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想吐槽支付宝的蚂蚁保险很久了，为什么能把名字取得这么混乱？ 就拿里面的重疾险来说，一个是好医保重疾险(终身)，一个是好医保重疾保障，要不点进去仔细看的话，真不知道它俩有啥子区别。  小宝打开对比了一下，下面那个好医保重疾保障跟之前说过的《微医保重疾险》类似，是1年期的重疾，有续保风险，依旧不推荐。 而上面的“重疾险(终身)”跟咱们平时介绍的一样，是保终身的长期重疾险。至于能不能排上号，看完今天的文章就知道了~ 目前看下来，支付宝这款重疾险设计挺复杂的，借鉴了香港重疾险的设计思路，放在国内还算个创新型产品。 先看看大体情况：  乍看好像跟平常的重疾险没什么区别嘛，瞧你小宝说得这么玄乎。 不仔细看确实如此哈，小宝仔细研究了一上午才把里面的门门道道儿给摸清楚，下面给大家说说重点部分。 首先是重疾保障，这款好医保重疾险跟咱们之前所说的守卫者1号的分组赔付不太一样，它是癌症多次赔付，跟平某福类似。  （三款产品保障规则对比） 分组赔付型的产品就是把重疾分成几个组，像守卫者1号是把100种重疾分成5个组，癌症为一组，心脏类疾病为一组等等。 每个组可以赔1次，不分先后顺序，最多能赔5次。比如癌症赔一次，急性心肌梗塞赔一次，瘫痪赔一次…… 好医保重疾则是第1次可以是100种重疾中的任意一种，但第2和第3次必须是癌症才可以再赔。间隔期3年，相对还可以。 平某福就比较严格了，如果想获得3次赔付，必须每次都得是癌症才行，而且每次要间隔5年。 如果第1次得的不是癌症，而是别的重疾，赔完之后合同就结束了，后面不管得的是什么病，都不再赔付。 然后是特色内容方面，好医保设计得还挺洋气，学着香港保险，在投保前十年额外赠送了50%的保额。（31-40岁投保是额外赠送35%） 比如25岁的时候买了这款产品，50万保额，如果在35岁之前得了重疾，能获得50*150%=75万赔偿款，得了轻症能获得50*20%*150%=15万。 这个设计还蛮好的，本身用在香港保险上是因为香港保险一般是带分红的，前期保额增长还很少，通过这种方式，能给消费者更多的安全感。 不过别看很高级，其实我们自己也能给自己搭配出这样的方案。 简单来说就是前10的时候，每年平均花一两百块给自己多买一份25万保额的一年期重疾险就好了。 原来的赔50万，一年期的再赔25万，效果跟它一样。 所以说，这个成本其实很低，但起到的宣传效果还挺好的，以后别家公司可以模仿一下~ 第二个特色是每年上传体检报告，第二年就能获得额外的20%保额。 蛮好的，帮大家养成体检的好习惯，咱早发现早治疗，不至于恶化成重疾的时候才发现，想治可不一定能治好。 而对于保险公司来说，这样可以降低重疾发生概率，降低理赔概率，对双方都挺好的~ 就是体检的项目有点多，血常规、血压、血糖、心电图、上腹部B超，甲状腺超声和乳腺超声。 像某宾和某铭，包含这些检查项目的话，报价一般要在500块以上，也算是额外的一个成本。 除此之外，还有一个特点是，咱可以自选身故责任，如果没得重疾就挂了的话，是选择什么都不赔，还是赔已交保费，又或者是赔保额。  小宝建议预算少的，选择“无”就好。这样属于消费型产品，保费压力小一些，其他的保障都一样。 整体看下来，支付宝真是已经把所有的看家本领都使出来了，保障内容丰富，丰富到大多数人都看不懂了。（估计也是卖不好的原因之一吧哈哈） 从支付宝把它命名为“好医保重疾险”也能看得出来，它就是支付宝在重疾险上力推的王牌，当成绝招来使。 那它有啥缺点吗？ 小宝看下来，没啥硬伤，就是有点小bug，比如年龄限制有点大，45岁以上就不能投了。 然后轻症保只额外赔付20%保额，现在都是一水的30%甚至35%啦。 还有就是只能选择保障到终身，如果能选保到70岁就好了。保终身对于一些家庭来说，保费压力还是有点大。 最后就是价格有点小贵了。 小宝之前就想给大家伙对比看看来着，但一直没有既是消费型产品，又是癌症多次赔付的能跟它横向PK，担心大家理解起来犯迷糊。 直到最近有款号称“专心做配角”的产品上线了，跟康惠保旗舰版搭配起来，刚好能像好医保重疾险一样，既是消费型产品，又能保癌症3次。 啥情况呢？ 这款配角产品叫惠加保，保障内容很简单，就是第1次确诊癌症的话，赔已交保费，第2次和第3次确诊癌症的话，都赔保额。 把第1次赔付责任留给跟它搭档的重疾险，它负责后面的癌症保障，专门给没有癌症多次赔付的重疾险升级。 比如康惠保旗舰版+惠加保：  （赔付情况演示） 没想到吧，现在还有这样的产品。货真价实的创新，小宝给中荷人寿点个赞 为啥保险公司要针对癌症开发这种补充产品呢？ 其实家里要是有医生的话就知道，目前癌症是最高发的重大疾病，没有之一。 从今年年底各保险公司统计到的数据来看，每10个得重大疾病的人里面就有大约7个得的是癌症。  （某公司2018年理赔情况） 环境污染、转基因食品啥的影响还是其次，最主要是年龄，年龄越大患癌概率就越高  （癌症发病率和年龄的关系） 好在现在医学进步速度快，很多癌症都能治好，特别是最最高发的甲状腺癌，目前的治愈率是90%以上。 不过我们也知道，癌症最怕的是复发和转移。 像小宝有个亲戚之前得了乳腺癌，开始切除+化疗，是治好了。可隔了几年发现，不仅复发而且扩散了，最后还是走了 中荷人寿也挺6的，发现以前的重疾产品基本都没有癌症多次保障，一下就瞅准了这个需求，打造了这个专做配角的产品专门给咱们做补充用。 诶？小宝，这样的话确实挺好的，但两个产品加起来，性价比还高吗，跟直接买支付宝的好医保重疾险相比怎么样？ 能想到这层的话，算你没白看小宝这么多文章哈，下面就给你对比看看~  由表格可以看到，康惠保和惠加保组成CP之后，不仅多了2次中症保障，保障内容完全不输好医保重疾险，而且合起来的保费比好医保重疾险还便宜1000来块呢。 如果看中前10年赠送的那50%保额，咱就再额外配置一份1年期的重疾险，也就是一两百块钱的事儿，总归还是比直接买好医保重疾险便宜不少~ 哦对了，因为是要跟好医保重疾险对比嘛，所以小宝算惠加保保费的时候，算的是终身的。（好医保重疾险只能保终身） 实际情况中，小宝觉得保到80岁就好了。 你想想，到80岁之后就算是癌症转移复发，应该也放弃治疗了吧。（至少小宝是这么想的） 这样算下来，惠加保50万保到80岁，保费就降低到了1260块，跟康惠保搭配起来合计是6533块，比好医保重疾险便宜多了。 不过小宝要提醒一点，惠加保这个配角，必须是在第2次得癌症的时候才赔保额，所以如果第1次得的不是癌症这种重疾，可就触发不了惠加保的保障功能。  （赔付结果展示） 一定要理解清楚哈~ 小宝认为可以把惠加保比作经典配角吴孟达，康惠保旗舰版比作周星驰。 吴孟达+周星驰，冲这个组合就知道，那电影绝对是又搞笑又感人。  但如果没有周星驰，单由吴孟达出演主角的话，感觉可能就很不一样了。 所以惠加保适合资源相对充足，家族有癌症史且重视重疾保障的人配置。 像有些家庭之前就配置好了重疾险，但受制于当时产品的设计，没有癌症多次赔付功能。惠加保性价比还可以，拿它做个小升级也不错。 但如果觉得保障一次重疾足矣，配置目前的性价比之王康惠保旗舰版，轻症中症重疾全都有，也妥妥的~ 对了，顺带提一嘴，配置长期险，咱能选30年缴费就选30年缴费，每年的保费压力更小，轻症和中症的豁免概率也更高。 （豁免就是在缴费期内得了轻症或中症，后面剩余的保费都不用再交，保障继续有效） |
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