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银行发行信用卡，目的是赚持卡人的钱。我们的某些用卡行为，给银行贡献了，本应受银行欢迎。但往往忽略了，银行既想赚钱，又怕本金损失。 因此有风险控制系统，银行想尽量做到既赚钱，又保本。作为持卡人，我们首先要让银行放心，然后做到少贡献，甚至不贡献也能愉快的用卡。 一些人在使用信用卡的过程中，并不了解银行规则，误以为盲目做贡献就会有利于提高信用卡额度。结果不但达不到提额目的，还可能被银行风控，甚至降额、封卡。 银行的态度是：赚钱很重要，本金更重要。更多时候，银行会选择少赚，就不会提额。我们使用信用卡，要避免以下误区：  1、信用卡想提额，每月消费要达到15笔以上。但并不是笔数越多越好，虽然多刷卡可以给银行更多贡献，但会有过度消费或不正常用卡嫌疑，我们每月刷卡15笔至30笔为宜。 2、除了每月消费一定笔数，还要消费一定比例金额。银行把额度给持卡人，如果使用金额较少，就产生不了价值，就不会提额。可能还会把额度给有需求，能产生价值的其他客户。想提额，每月要消费信用卡额度30%以上。 3、额度较少的信用卡，每月消费30%金额容易，但可能刷几笔卡就空了，如果当月不再刷卡，就达不到每月刷卡15笔以上。 对于小卡，可以采取提前还款再消费，再还款，再消费提高笔数和活跃度。这样做传达给银行，持卡人每月消费多，还款能力强，信用卡额度不够用了。 4、除了联名卡，一般网络消费是没有积分的。马云十年前就说了：银行不改变，我们就改变银行。各大银行跟这些平台，存在竞争关系，额度是银行给的，却在竞争对手那里消费。 偶尔一笔可以，每月几笔为宜，可以丰富账单。网络消费过多，会影响信用卡提额，各大银行喜欢持卡人在实体店消费，喜欢在自己开的网络商城消费。 5、银行通过刷卡行为，评估持卡人是否正常用卡，提额标准是多元化消费，其一是不能每月在固定商户多笔大额消费。 另一种多元化是费率，96费改前，分高中低商户。现在，高端商户费率降了，但银行对商户类别的评估没有改变。生活消费，正常用卡，各种费率的商户都应涉及。 6、信用卡消费没有时间限制，但要合情合理。其一是营业时间合理，早上在早餐店消费，饭点刷饭店，晚上KTV，刷酒店24小时都行，不能在不合理营业时段发生不正常消费。 其二是金额要合理，便利店正常消费几块、几十块、最多几百块，黄金珠宝店一般是大额消费。如果显示持卡人在珠宝店刷了几块钱，在便利店刷了上万元，就会引起风控。  7、我们在外消费刷卡，遇到跳码机的情况还是不少的，只是一般人没注意。从高费率跳到低费率还好，虽然会影响提额，但一般不至于降额、封卡。 遇到全国跳的就要注意了，在昆明买了一瓶水，半小时后又显示在沈阳买了件衣服，一小时后再显示成都吃了顿饭，没有交通工具能做到。要马上停止刷卡，24小时后再消费。 8、没有刷卡机，燃眉之急可ATM取现，但尽量不要这样做。除了手续费，银行还会收取每1万元每天5元利息，虽然给银行做了贡献，而且贡献不少，但各大银行普遍不喜欢这种用卡行为。 尤其是农业银行，无论金额多少，取一笔3个月内都提不了额。也有例外，民生偶尔取现是可以的，工行小卡也可取现，我们记住各大银行都尽量不要取现就可以了。 9、申请银行的刷卡机，要营业执照，要储蓄卡，这些资料都需要持卡人实名。如果在自己办的银行刷卡机刷自己的信用卡，马上就会被风控，甚至封卡，这种情况要解封很困难。 10、信用卡最低还款年化利息在18%以上，是给银行贡献了，但银行更注重风险。最低还款说明持卡人还款能力不强，长期最低还款，不但贡献了不提额，还会降额，降低综合评分。 还款有压力时，可以分期，利息比最低还款低。某些银行看重分期贡献，会有利于提额，但分期不能过多，也会反映出还款能力不强。 11、使用信用卡消费后，银行有免息期，出账单后，越迟还款，免息时间越长。但还是要尽早还款为宜，银行会考虑到资金价值，还会考虑持卡人还款能力，越早还款，综合评分越高。  12、境外消费对各大银行提额都很有帮助，有的一刷就能提。不出境要实现境外消费，现在主要有3种方式。其一是境外机，原理是复录卡片，卡都被复录了，肯定有风险。 其二是扫码，不用复录卡片，但操作起来很麻烦，要非常注意报备、定位、ip地址等。其中一个细节没有处理好，操作不当，不但不会提额，还会被银行风控，是双刃剑。 其三是海购，要实现境外消费没那么复杂和困难，不用出境，卡片也不会被复录，海购一般是大型平台，没什么风险，各大银行信用卡均能使用，找对渠道就可以了。 13、想提额要消费固定额度30%金额以上，但不是消费金额越多越好，不能空卡出账单。账单日前，卡里要剩余30%以上额度，如果卡已经空了，可以账单日前还款，保证剩余30%以上额度出账单，降低负债。 以上就是信用卡使用过程中要注意的事项，各大银行规则和风控标准不尽相同，但普遍都是围绕着赚钱和风险两大核心。我们要避免这些误区，如果方法不对，信用卡额度不升反降。 |
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