 前一阵子，关于“银保监会要将甲状腺癌从重大疾病全额赔付的名单中剔除出去”的消息不绝于耳 不过到现在为止，也没有明确的官方声明宣布，“甲状腺癌到底会不会被保留”？ 其实这事儿一直都是保险业内争论不休的话题， 毕竟甲状腺癌作为“癌症”，实在有点特殊。 通常所谓的“重疾”会具备3个要素：一是发病率高，二是治疗费用高昂，三是治愈率低，死亡率高。 “恶性肿瘤”，也就是人们口中的“癌症”尤甚，大部分人群都是“闻癌色变”。 但有一种癌症，画风不太一样，被称为“喜癌” 它就是“甲状腺癌”，也是存活率和治愈率最高的癌症。 在此之中，发生概率较大的是乳头状甲状腺癌，是一种恶性程度相对比较低的肿瘤疾病。 如果及早发现，配合治疗，治愈率极高，花费也较少，一般2-5万元搞定。 这时候对于那些当初买过重疾险的人，不厚道的说，算是“小赚了一笔”。 比如买了50万保额的重疾险，因为患了乳头状甲状腺癌进行了理赔，一次性拿到理赔金50万，用5万进行了治疗，剩余的45万，随意支配。 当然，再多的钱也比不上一个健康的身体，十步这么举例子，有一种“阴谋论”的味道。 但不管怎么说，关于甲状腺癌的赔付几乎确实成为了各大保险公司理赔的榜首， 甚至有些保险公司的偿付能力亮起了红灯，就是因为“赔穿了”。 于是，这就引发了上文所述，“甲状腺癌该不该根据重疾标准赔付”的问题。 由于官方没表态，十步也不好多言，在此就说四个观点。 第一，无论甲状腺癌会不会被剔除，都不会影响你已经购买过的重疾险；如果你还没买，又担心甲状腺癌会被剔除的问题，可以在新版《重疾规范》推出之前好好选择一款适合的产品。 第二，其实如果甲状腺癌真的被剔除了，对大部分人来说，甚至会利大于弊.这就意味着重疾险的价格有了更多下降的空间，保费会降低（毕竟保险公司在制定产品费率的时候，会把理赔率超高的甲状腺癌算在内）； 而且重疾险对于甲状腺的核保问题也会变得更加宽松。 第三，也许剔除只是部分剔除，比如移除“乳头状甲状腺癌”，而对于滤泡状甲状腺癌、甲状腺髓样癌、未分化型甲状腺癌，会给予保留。第四，以上都是十步的个人推测，和官方无关，和任何组织都无关。当然，说了这么多，可能大家更为关心的问题是， 如果患有甲状腺结节，还能不能购买保险？目前常见的甲状腺结节包括增生性结节甲状腺囊肿、肿瘤性结节、囊肿性结节和炎症结节四类。 不过我说的这么专业大家也不爱看，总结一点就是，良性的甲状腺结节几乎不会变成恶性，甚至不会引起身体的症状出现。 但保险公司对此还是比较谨慎的，一般在健康告知中都有问询，并且需要进行智能核保。 下面十步直接将几款热销产品的核保结论整理给大家：1总的来说，进行过手术治疗、穿刺活检等，并且病理确诊为良性的，投保都较为容易。定期寿险一般都可标体承保，重疾险可以标准体投保的产品也很多 比如复星保德信星悦、瑞泰超级玛丽、达尔文1号、瑞泰瑞盈等 其中瑞泰超级玛丽只询问“是否经医院进一步检查、治疗或术后病理检查排除恶性病变”，算是智能核保最宽松的； 其次瑞泰瑞盈规定了“手术后半年内甲状腺超声复查无异常”也可标体投保； 复星保德信星悦和达尔文1号规定了“治愈超过1年以上”。 对于医疗险来说，复星乐享一生和平安e生保在确诊甲状腺结节良性情况下，均可正常投保。 其中平安e生保的核保条件比复星乐享一生更加宽松！ 2未经刺穿活检或手术切除的，投保会出现更多的限制。寿险有几款好的产品仍旧可以直接标体承保，如大麦定寿、瑞泰瑞和等。 而重疾险，则需要满足某些条件，才可以正常投保或者除外责任投保。 比如说康惠保旗舰版  第二栏中七条异常，如果没有任何描述异常，则可以标体投保；如果存在3项及以上异常描述，则在轻症和重疾中对甲状腺癌等相关疾病进行除外责任承保。 再比如弘康的哆啦A保、健康一生A ，需要最近半年内的甲状腺超声检查， 需同时满足： （1）TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰 （2）无颈部淋巴结肿大 则可以除外承保“因甲状腺结节，若被保险人患甲状腺癌及其转移癌，我公司不承担相应保险金给付责任”。 还有复星联合的达尔文1号、备哆分1号（也叫守卫者2号）会问询： 是否有以下情况之一： （1）TI-RADS分级大于3级；（2）被建议穿刺活检或专科明确诊断；（3）结节直径>1.5cm；（4）存在以下任何描述：a.钙化灶/钙化点；b.边界不清晰/边缘不光整；c.血流丰富或紊乱或可见血流等情况；d.周围组织变化；e. 淋巴结肿大或增大? 如全部为否，则会除外承保。 对于医疗险来说， 复星乐享一生则有机会标体承保！需满足以下条件：  如果甲状腺结节发现时间为1-2年，结节直径0.5-1cm,则可以除外责任承保： 平安e生保如满足以下条件，则可以除外甲状腺疾病责任承保：   最后，不管是哪款产品，都要耐着性子自己走一遍智能核保的流程不会留任何记录，放心大胆地测吧！ 投保时候也不要隐瞒，省的为今后理赔遗留隐患。 最后，千万不要看甲状腺结节是小毛病，就放置不管， 毕竟，关爱身体，人人有责！ |
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