重疾险具有哪些优势呢?感谢官方邀请。 重疾险作为近年来最受欢迎的保险险种,一直深受消费者喜爱。从另一个方面也可以看出老百姓对于罹患大病的恐惧,都希望能以保险的方式提前预防、转移风险。 重疾险的关键字是‘重’,而不是‘疾’。因为重疾险不仅仅保大病,它同时还能保障病人最终的状态和将要施行的手术,保障不仅包含植物人状态,还有失聪、失明、残疾等,范围很广。 所谓重,就是指那些花费很高,治疗周期可能会很长,会严重影响生活,对病人造成重大伤害或不可逆转伤害的疾病或状态。 那重疾险和其他产品相比都有哪些特征,或者说它有哪些优势呢?听我慢慢道来: 保障期(保障期可选,交钱一阵子) 多数医疗险采用的是自然费率,交一年保一年,保费随着年龄的上涨而逐渐上涨(比如五年一个档)。25到30岁,每年的保费是275元。到31到34的保费可能是315元。年龄越大,保费就越高。 如果某一年没交费,保障就直接断掉了。如果想重新继续拥有保障,还要重新投保,重新过等待期。而且产品有可能停售或下架,想买也买不到了。而年龄越大,医疗险越不好买,还可能会面临体检。 重疾险采用的是均衡费率,也就是在投保的时候,选择固定的交费周期(比如15年),同时选择固定的保障周期(比如70岁、80岁、终身),在投保的时候,交费期、保额、保障周期、保费都是固定的。 只要按照合同约定的交费周期交满(比如15年),接下来就享受保障就好了。哪怕后来这款产品停售了,你的保障责任也是不受任何影响的。哪怕中间出现断缴,只要你在宽限期或复效期内继续交上,保障也不受影响的。 所以从交费方式上来说,重疾险是种交费一阵子,最高可保障一辈子的保障。交费期、保额、保障期灵活可选,在投保时就能做到一清二楚。 提前给付(部分责任,先给再说,不问用途) 医疗保险采用的是补偿原则,就是说先花钱治疗,然后保险公司给你报销。哪怕能报销百万,也得自己先掏钱、花钱了才能报销。 这就有点蛋疼了。因为不是所有家庭都能快速筹集到医疗费。在受到伤害或确诊疾病时,第一时间接受治疗才是最好的选择,但金钱准备的是否充足,决定着病人是否能及时的接受治疗。家里有没有钱,就成了能否快速治疗的标准。 重疾险的部分责任,是可以提前给付的。比如罹患癌症,只要有相关的检查报告和确诊证明,用以证明确实已经患有约定的恶性肿瘤,就可以申请理赔款了。 而这个钱,一方面可以作为治疗费用的补充。还有一方面,保险公司不过问,赔付的这个钱你用来治疗还是做什么的。 像是我所在的地方有个老头得了癌症,赔了30万,他不打算治了,给家人留了20万,自己去旅游了。老头一辈子想去北京,这笔理赔款帮他实现了人生最后的愿望。 额度(买多少赔多少) 买重疾险的有三种客户: 1、别人有,我也有,买了就行,不在乎额度。 2、这个保险很重要,最少得30万到50万额度。 3、我身价很高,全家每人100万额度。 如果这三位客户,都得了重大疾病,需要50万治疗费用,不同的额度会给他们带来什么样的影响? 1、第一位客户,需要50万治疗,但是只有10万保额,自己还要先掏40万。前中期的治疗费问题解决了,后续的康复费用和因病造成的收入损失这块就没有了着落。 2、第二位客户,50万治疗,正好有50万保额,相当于保险公司掏钱给自己治病了。前中期的治疗问题和后续的康复费用就算是解决了吧,因病造成的收入损失这块也是零。 3、第三位客户,50万治疗,却有100万保额。前中期治疗费加上后续康复按50万来算好吧,剩余50万就弥补部分的收入损失了,即使在医疗治疗期间,相当于不影响自己赚工资。 所以通过这三个案例,想要告诉大家,重疾险的额度是越高越好的,在你的经济能力能够达到的情况下,买的越多越好。因为重疾的风险不仅仅是治疗费用,康复费用,特别是因病造成的收入损失,可能比治疗费还要大。 只要你有钱,就把重疾保险给提的高高的。做足了这方面的准备,即使是重大疾病来临,你也可以轻松、微笑的应对,因为你早就做好了这方面的准备。 返本(有事保事,没事返本) 什么样的产品最受欢迎,市场自然会给出答案。正是因为老百姓对于返本型产品的需求和偏爱,才让纯消费型的重疾险在传统保险公司几乎销声匿迹,想买消费型的只能去网上找找,毕竟返本型的产品能让老百姓觉得赚了便宜,从而乖乖付钱。 现在好多重疾产品都有满期生存金(返本)的功能,即使没有这种功能的,现金价值也挺高。这种设定让消费者有了更多的自主权。 如果现在所有的产品都是纯消费型的,没有返本一说,我想重疾险的普及率应该到不了现在这么高。‘有事就有保障,没事就当存钱了,反正到最后我的钱还是我的钱’,这也是很多老百姓买保险的主要原因吧。 综上所述,重疾险的优点还是蛮多的。在重大疾病日趋年轻化、常态化的今天,为自己和家人规划一份保险,就成了必须要去考虑的事情。 最后再给大家提几个规划重疾险的小建议: 1、重疾险最好和医疗险搭配规划。 2、返还型重疾可以作为基础,搭配消费型重疾用来提升额度; 3、适当补充防癌险提额也是个不错的选择。 4、保险虽好,量力而行,别让保费影响了生活品质。 5、如果有车、房贷款或外债,寿险+重疾险必须要配置。 我是 保险狼,致力于 让保险更简单、更实用、更有趣。如果你喜欢我的回答,欢迎点赞、转发、或分享。持有不同意见欢迎在底部 留言讨论,让我们共同成长、共同进步吧。 |
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