30万大额存单每月付息的利率是3.85%，到期付息的利率是4.18%，哪个更划算？

根据大额存单的相关规定，大额存单可以采取到期一次性还本付息的方式和定期付息到期还本的方式。因此，就出现了按月付息的利率和到期付息率不同的情况。

一般来讲，到期付息的利率会高一些。其实里面主要涉及到一个利滚利的计算。

3.85%的利率，如果到期相当于一次性还本付息的利率有多少呢？根据数学计算公式，1.0385的三次方，实际上结果是1.12。如果按年计算利息的话，相当于利息率4%。

实际上我们选择的是按月付息，按月付息成本更高，这是一个非常复杂的利滚利计算公式，不过总体来按月付息3.85%的利率和到期付息的利息4.18%差不多的。

实际上大额存单是一款相当不错的产品，但是不要把它当做理财产品，它实际上属于存款。属于银行从2015年开始才开发出的新产品。

它的起点对于个人是20万元，对于机构起点是1000万元。虽然门槛高，自然收益也高。一般会在国家基准利率上上浮40~55%。像三年期大额存单，有的银行给出的利率是4.27%，相当于5年期国债了。

当然大额存单也不是我们想象中的纸质存单，它实际上是电子化发放的。有银行机构向私人和企业发放的一种大额存款凭证。可以受到银行保险制度的保护，本息50万元以内限额内，全额偿付。所以大额存单还是可以放心买的。