联邦医疗保险(Medicare)一年一度的开放登记期在周二(10月15日)展开,全国6000多万名老年人可藉此改换或维持保险计划。 不过明年法规有重大变化,民众今年选择时要尤其注意。特别是联邦医疗保险优良计划(Medicare Advantage)以及涵盖处方药的Medicare Part D。 联邦医疗保险(Medicare)一年一度的开放登记期在周二(10月15日)展开,全国6000多万名老年人可藉此改换或维持保险计划。 Medicare 的开放登记期从10月15日到12月7日。 由于各种计划的费用和福利经常改变,因此每年仔细评估各种选择非常重要,尤其明年法规有重大改变。 这些改变包括Medicare Advantage扩大福利,以及药费自付额提高。 联邦政府协助消费者在网上比较Medicare各种计划的工具Medicare Plan Finder已据此更新。 划重点!! 第一个选择步骤,通常是决定参加传统的Medicare或是Medicare Advantage。 Medicare的Part A和Part B分别涵盖住院和看医生福利。 参加Part B得支付月费 (2019年大部分人的月费为135.5元)。 传统计划在达到自付额上限后,使用福利得付20%共付额。 这种计划没有医疗网限制,能够找接受Medicare的任何医生和医院。参加这种计画的人大部分也投保Part D,以减轻买药负担。 Medicare优良计划则是由民营保险公司主持。 以同样保费提供Part A和Part B福利,而且经常也纳入Part D,以及有限的眼睛和牙齿保险等额外福利。 这些计划会成立医疗网以控制费用,因此投保人能找的医生和医院有限制。 优良计划去年开始获准扩大保险福利,纳入成人日间照护、家庭照护、疼痛管理和安全装置。 明年开始另一批扩大福利的新法规生效,包括安全扶手、营养辅导、看病接送、针灸、按摩治疗和动物辅助治疗。 这些福利看起来很诱人,可是其中有各种限制,民众投保前要先搞清楚。 同时,Part D规定药费达到某个限额后必须全额自付的“甜甜圈洞”明年取消,只是投保人仍可能面对更多自付额,尤其是需要使用昂贵药物的人。 这是因为大部分药物福利规定自付20%(或更高的)处方药费,直到达到灾难标准 (catastrophic limit)后才降到5%。 但是明年的灾难标准将从现在的5100元提高到6350元。 也就是说在6350美元之前,民众都将面临20%的自负额。 另外以下药物plan D不予承保: 用于厌食症、体重减轻或体重增加的药物 用于促进生育的药物 用于整容目的或毛髮增长的药物 用于缓解咳嗽和感冒症状的药物 处方维他命和矿物质产品,但产前维他命和氟化物製剂除外 非处方配药 住院药物 Barbiturates (安眠药) Benzodiazepines (中枢神经系统抑制剂) 勃起功能障碍药 另外,明年1 月1 日开始,Medigap 将会发生大变化,如果您将在明年满65 岁,一定要特别这些变化。 Medigap 是补充性医疗保险。作为红蓝卡(Medicare)的补充,这种由退休者向私人保险公司购买的保险,可以在一定程度上覆盖红蓝卡不能保的医疗项目,给退休生活带来更多保障。 从明年起,Medigap 将不能再承保红蓝卡Part B 的自付额,而在Medigap 里,会承保红蓝卡Part B自付额的是C 和F 计划。 这就代表如果您在明年1 月1 日或之后才满65 岁,就不能购买这两种计划。 如果在之前已满65 岁,这项新法律就不适用。 如果已经购买过这两种计划,以后也可以继续购买 根据年纪、所在城市、选择的计划,Medigap 的价格各异,但定价是全国标准化的。 以最新数据为例,一位65 岁男性每月为此会支付126 到464 美元,女性则是118 到464 美元。 如果决定买Medigap,最好尽早买。 Medigap 必须和红蓝卡搭配使用,而当年满65 岁,一旦登记了红蓝卡Part B 后,只有6个月的时间可以不受限制地购买Medigap,这意味着保险公司不能去调查您的身体情况,不能拒绝您的投保。 要是超过6 个月,除非极个别情况,您都没法避免保险公司的“挑剔”了,有可能被他们拒绝。 任何健保事宜民众可在Medicare.gov网站的 Plan Finder (计划搜寻工具)里咨询。 文/世界日报,美中网 转载|华人生活网 |
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