金融不良资产疑难争议问题及热点法律实务

一、管辖

1.债权受让方能否依据“货币接受一方所地为合同履行地”的规定，以债权受让方住所地主张管辖法院对债务人提起诉讼？

2.公证强制执行的被执行人名下可供执行的财产为其持有的深交所上市公司的股票，该上市公司位于广东省外，问债权人能否依据“向财产所在地法院申请强制执行”的规定，向深圳（广东）法院申请强制执行？

二、诉讼时效

3、商业银行对仍在住所地经营的债务人通过当地报纸公告的方式进行催收的，是否产生诉讼时效中断的效力？

4、债权人向法院主张主债权时并未同时主张抵押优先受偿权，债权人另案主张行使抵押权的，应于什么期限内行使抵押权才受法律保护？抵押权人在主债权诉讼时效期间内未行使抵押权的，抵押人是否有权要求注销抵押权登记？

三、债权转让返委托保底清收

5、资产管理公司受让债权后委托转让方商业银行保底清收，同时约定转让方在委托期内现金回收目标为转让价加固定收益，合同双方应认定为何种法律关系？转让方与受让方所签合同是否有效？

四、贷款复利

6、商业银行贷款逾期后计算逾期利息的基数，是否含括借款期内未按期支付利息的复利？如合同未约定贷款逾期后的利息计收复利的，银行能否就贷款逾期利息主张计收复利？

五、对外担保的效力

7、公司对外提供担保未经公司股东会、董事会决议的，担保是否有效？

8、债权人对股东会、董事会决议的审查义务是形式还是实质审查？股东会决议或董事会决议被确认无效或撤销的，对外担保是否有效？

六、保证

9、保证合同约定 “债务人不能按期履行债务，则保证人承担清偿责任的”是一般保证还是连带责任保证？

10、债权人在保证期间仅向连带共同保证人中的其中一人主张权利，并未向其他保证人主张权利的，其他保证人的保证责任是否免除？

11、配偶一方仅在保证合同中“共有人声明条款”处签字的，债权人诉至法院要求配偶一方承担保证责任的，法院是否应予支持？

12、保证合同约定除增加贷款金额外，银行与借款人协议变更主合同，无须经保证人同意，保证人仍承担保证担保责任。后银行与借款人合意将借款用途变更为借新还旧，债权人能否依据合同“关于无须经保证人同意”的约定要求保证人继续承担担保责任？

七、抵押

13、签订抵押合同但未办理抵押登记的情形，抵押人应具体在什么范围内承担责任？

14、当事人以转让抵押房地产未经抵押权人同意为由，请求确认转让合同无效的，法院是否应予支持？

15、抵押权人同意抵押人销售房产，但抵押人收到买受人支付的转让款后并未偿付给抵押权人，抵销登记未涂销，问抵押权人是否有权就抵押物主张优先受偿权？

16、他项权证登记的债权数额与抵押合同约定的抵押担保范围不一致的，抵押担保范围是以他项权证登记的债权数额为准还是以合同约定为准？

17、抵押权预告登记权利人对预告抵押登记房屋是否享有优先受偿权？

18、委托贷款法律关系的抵押权人登记为受托人（银行），委托方是否有权作为原告直接主张抵押优先受偿权？

19、买受人在抵押前已实际占用使用房屋，开发商在变更过户登记前又将该房屋抵押给银行并办理抵押登记的，抵押是否有效？买受人能否排除执行？

20、在建工程抵押是仅限于其已经发放《在建工程抵押登记证明》的“抵押物清单”中所记载的部分，还是包括抵押合同所约定的土地使用权及其上已经建造和尚未建造的部分？

21、工程在建时办理在建工程抵押权登记，工程竣工后未重新办理抵押登记，在建工程的抵押权是否具备对抗第三人的效力？

22、单独抵押建筑物时其“占用范围内”的土地是否限于其垂直投影面积一并抵押？

23、在登记用途为商业的土地上盖物医院或学校，以该土地作抵押是否有效？

24、行政判决撤销了房屋所有权登记后，在先登记的抵押权是否有效，抵押权人能否主张优先受偿权？

25、《最高额抵押合同》约定抵押物所担保的最高债权本金限额（余额）1亿元，问：抵押物优先受偿的债权范围是1亿元？还是1亿本金及相应利息、罚息及实现债权的费用？

26、最高额抵押担保的抵押物被查封后，银行新发放贷款形成的债权是否必然不在担保的范围内?

27、生效法律文书迟延履行加倍利息是否在抵押担保优先受偿范围之内？

28、抵押担保的债权就抵押物是否优先于税收债权清偿，如抵押人破产，税收债权产生时间先于抵押权设立，税收债权是否优先受偿？

八、质押

29、保证金质押有效设立的认定标准？“移交占有”是否要求设立质押的存款帐户必须在质权人名下？保证金帐户存在保证金的退还及扣划导致资金浮动，是否符合“金钱特定化”保证金质押是否有效设立？

30、中国人民银行《应收账款质押登记办法》第十二条：“质权人自行确定登记期限，登记期限以年计算，最长不得超过5年。登记期限届满，质押登记失效。”问：应收账款质权是否因登记期限届满而消灭?

31、质押的应收账款是否可以为将来发生、在订立质押合同时数额尚不明确的账款？

32、污水处理项目特许经营权能否出质？水处理项目收益权质权如何登记才依法设立？

33、上市公司向股东送股、转增股份、派发现金红利、配股等情形的，质押权人即融出方是否对该部分权益享有质权？

九、让与担保

34、当事人约定以房地产（或股权）转让的方式担保债权实现（让与担保），房地产（或股权）变更登记后，房地产或股权转让合同的效力？债权人是否有权就该房地产（或股权）享有优先受偿权？

35、借款人（出卖人）与出借人（买受人）签订房屋买卖预售合同作为借贷关系的担保，如借款到期后借款人无力偿还后，双方达成协议将借款转为出借人（买受人）购买房屋的价款并签订房屋买卖合同的，该房屋买卖合同是否合法有效？

十、混合担保

36、【混合担保的实现】：

情形一：《保证合同》约定：当债务人未履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人有权直接要求保证人承担担保责任。《最高额抵押合同》约定：当债务人未履行债务时，无论抵押权人对所担保的主合同项下的债权是否拥有其他担保，抵押权人均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担保责任。

情形二：《保证合同》与《抵押合同》均有如下约定：无论乙方（债权银行）对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提出任何异议。

问：以上两种情形下，债权人可否直接向保证人主张权利，还是应当就押物先实现担保物权？

37、【混合担保的追偿】 被担保的债权既有保证又有第三人提供的物的担保的，承担了担保责任的担保人是仅能向债务人追偿，还是可以向其他担保人追偿？

十一、保理

38、有追索权的保理中保理银行向次债务人的求偿权和向主债务人的追索权是否可以同时主张？如未同时主张的，是否应当合并审理？债权人与债务人的责任顺序及范围？

39、能否因保理融资合同先于应收账款债权的设立而否定其效力？能否在次债务人确认债权转让及金额时视为其放弃对债务人的抗辩？

十二、不良资产实质性重组

40、资产公司债权收购实质重组，重组方承诺差额补足的，差额补足的性质及效力？

41、金融资产管理公司收购债权的重组协议约定“违约金自债务人违约之日起按其全部应还未还金额每日万分之五（年利率18%）计算”，债务人以约定的违约金过分高于造成的损失为由主张调低违约金的，是否应予支持？

42、收购债权重组协议办理了强制执行效力的公证，后当事人签订补充协议调高利息及违约金时未办理强制执行公证，债权人主张该补充协议约定的调高利息及违约金部份，能否申请强制执行？

43、同一债权有两个以上担保人，债权重组过程中，债权人放弃第三人提供的抵押担保的，其他担保人能否主张在抵押权人放弃第三人提供的抵押物优先受偿权益的范围内减轻或免除担保责任？

十三、不良资产基金劣后级LP

对优先级的保本保收益安排

44、资产公司作为优先级LP通过参与发起设立有限合伙（SPV）收购不良资产，由某劣后级LP承诺对资产公司优先级LP本金及收益进行差额补足的安排是否有效？

十四、工程款优先受偿权

45、涉工程款纠纷施工方未明确主张工程款优先受偿，判决未载明可就工程款优先受偿，法院在执行过程中对工程款优先分配受偿的申请应否予以支持？

46、发包人与承包人约定放弃或者限制建设工程价款优先受偿权的，法院是否支持？

47、建设工程价款的利润、税金与利息、违约金、损害赔偿金是否在优先受偿权的范围之内？

十五、以物抵债

48、人民法院确认当事人达成的以物抵债协议的民事调解书，能否直接发生物权变动效力？

49、《以物抵债协议》的债权人是否可以就不动产取得物权期待权？能否排除法院的强制执行？

50、以物抵债协议是新债清偿还是债务更新，未履行的，债权人是应请求确认抵债物所有权归自己或者请求判决履行协议？还是请求债务人继续履行原债务合同？

51、《房屋使用权抵债合同》是否适用合同法规定的“买卖不破租赁”原则？

十六、清算与破产

52、债权人因债务人公司帐册灭失无法清算，依据《公司法司法解释二》第18条第2款主张股东连带清偿责任的诉讼时效期间起算点？

53、《破产法》第四十六条第二款“附利息的债权自破产申请受理时停止计息”的规定，是仅适用于进入破产程序的主债务人，还是对保证人也应停止计息？担保责任范围是否应限于破产程序中债权人申报的对主债务人的破产债权？

54、担保法解释第四十四条规定：“债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后六个月内提出。”问：关于在债务人破产重整程序尚未终结的情况下，债权人能否起诉保证人要求其承担保证责任？

55、破产案件受理后，执行法院已经开始而尚未终结的执行异议之诉，是否需移送破产受理法院？

56、房地产公司进人破产程序后，已支付全部购房款但未过户的房屋是否属于破产债务人财产？依法应如何处理？

十七、抵销

57、债务人受让了一笔对其债权人的已过时效的损失类债权，该情形下，债权人与债务人双方互负到期债权，一方债权已过诉讼时效，其行使抵销权是否受诉讼时效的限制？

58、已被法院采取保全冻结措施的债权是否能够抵销？

十八、强制执行

59、案外人对执行依据中判决债权人享有优先受偿权的标的权属有异议的，执行异议之诉是否能受理？能否以案外人身份对优先权判决申请再审或提出第三人撤销之诉？

60、案外人对执行标的未提出执行异议之诉，而另案提起确权的而另案提起确权诉讼（或仲裁的），应如何处理？

61、债权人能否申请执行名义股东持有的股权?实际出资人到底能不能排除执行?

62、法院预查封购房人未取得房产证的房屋的情形下,开发商是否有权解除商品房买卖合同以排除债权人的强制执行？

63、购房消费者的权利与抵押权、建筑工程承包价款优先受偿权相比是否更优？已支付全部购房款的消费者的权利是否可排除申请执行人在先成立的抵押权的强制执行？

64、有效设立的抵押权是与被拆迁主体的补偿安置权共存时，被拆迁人的补偿安置权与债权人的抵押权哪个更优先？

65、买受人对登记在被执行人名下的不动产提出异议排除法院强制执行的条件？如何认定非因买受人自身原因未办理过户登记？

66、在保全阶段未对人民法院冻结的到期债权提复议的第三人,能否在执行阶段提起执行异议?

67、承租人对法院要求其腾退房屋提出的异议被驳回的，或法院执行异议裁定否定承租人关于租赁合同先于抵押合同成立的主张，承租人应提起执行复议还是执行异议之诉？

68、法院冻结保全到期债权，到期债权金额不明确且清偿期不确定，次债务人提异议后继续给付款的，申请冻结的债权人是否有权请求法院撤销。

69、人民法院冻结被执行人持有的有限责任公司或股份公司的股权时，向工商登记机关送达协助执行通知书及裁定书是否构成对被执行人持有股权的有效冻结？

70、金融债权人申请查封并执行商品房预售资金监管账户中的工程进度款，人民法院是否应予支持？

71、案外人向轮候查封法院就执行行为提出执行异议，是否应当受理，如已经提起执行异议之诉的，如何处理？

72、司法强制执行方式处置上市公司股票，是否受到限售或减持规定的影响？

73、被执行人为法人的，财产不能清偿所有债权，轮侯查封债权人能否以执行法院未作分配方案为由提起执行分配异议之诉？

74、被执行人的财产不足以清偿全部债务的，清偿顺序是应当适用“先本后息”还是“先息后本”？

75、企业法人作为被执行人的，如多个债权人对被执行夫财产申请分配的，如被执行人未被申请破产，执行法院可否不作执行分配方案直接将财产清偿给优先权人或首封债权人？

76、自然人为被执行人情形下，财产处置法院要求参与分配的申请人向原执行法院申请参与分配，并要求申请人提供被执行人不能清偿所有债务的证据，执行法院的要求是否正当？

十九、刑民交叉

77、主合同的债务人涉及刑事犯罪或者生效裁判认定其构成犯罪，债权人请求担保人承担民事责任的，法院应否以主债务人涉刑为由中止审理？

78、担保人主张公章伪造，债权人可否要求就主债权先作判决，待刑事案件判决生效后再就担保问题作出判决？

二十、海南会议纪要的适用

79、2009年《海南会议纪要》适用的不良债权转让标的范围？

80、在适用《海南会议纪要》的情形下，受让人受让金融不良债权后能否向非国有企业债务人主张受让后的利息？

二十一、公报案例与指导性案例

81、人民法院在审理案件时依法应参照《最高人民法院公报》案例处理吗？指导性案例与“具有指导作用的案例”有何不同？