之前十步在写重疾险测评的时候,预测“重疾险市场价格已经触底,很难再有什么大动作。”
结果,很快就被打脸——国富嘉和保,竟然真的又一次击穿了重疾险产品底价,并且男性特惠!
以往我们买重疾险,男性由于抽烟、喝酒、压力大等原因,价格一般普遍都会高于同条件的女性,但是嘉和保除了降低整体费率,对男性反而更加友好,国富人寿也真是“不走寻常路”了!
不过价格这么低,会不会在条款上存在什么暗坑你没发现?
下面十步就来具体剖析一下嘉和保,把优点和不足扒得明明白白:
产品名称:嘉和保重大疾病保险
承保公司:国富人寿
投保年龄:28天- 60周岁
保障期限:至70岁、终身
缴费期限:10/20/30年
承保职业:1-4类
最高保额:50万
等待期:90天
110种重疾1次:
前15年且在50岁前确诊,额外给付50%基本保额
40种轻症3次,40、45、50%保额
25种中症3次:50、55、60%保额
可选额外恶性肿瘤保障
可选身故责任
国富嘉和保有哪些保障值得重点关注?
1. 首次轻症即达到40%的保额赔付,随后两次递增,轻症保额非常不错。
轻中症的首次赔付保额都比较重要,因为发生概率较高。
2. 保单前15年(不含第15个保单周年日),且未年龄未超过50周岁确诊重疾,将额外给付50%基本保额。
目前市面上的重疾险产品都包含类似的保障。嘉和保的条件属于中等偏上的水平,最优的当属达尔文2号(60周岁之前重疾出险可获赔150%的基本保额)
3. 附加癌症二次赔付后,首次患癌,如果新发癌症,间隔期只有1年。
这一点嘉和保做到了“人无我有”。其它重疾险产品普遍将恶性肿瘤的新发、复发、持续、转移放在一起,间隔期统为3年。嘉和保缩短了新发癌症的间隔期,是一个不错的亮点。
附加癌症二次赔付是大趋势,建议有条件的人群在购买重疾险时都不要吝啬这份钱。
嘉和保在附加此项保障后,价格仅上涨8%,在同类产品中缴费压力是相对最小的。不过达尔文 2 号和超级玛丽 2020 在此项责任上都是赔付 120% 基本保额,因此保费稍贵一些。
4. 可选身故保障。未满18周岁身故即赔付3倍保费,满18周岁赔付基本保额。相较于其它重疾险产品,条件稍好。
5. 0-60岁都可投。嘉和保将投保年龄延长到了60岁,给年龄大的人群提供了难得的机会。
6. 健康告知中,嘉和保问询了两年内的检查结果异常,但没有问及血检、尿液等异常,针对的是超声、肿瘤标志物等检查结果,因此并不严苛。
在智能核保上,对于慢性宫颈炎客户核保更宽松,HPV高危阳性也可以除外承保,对处于常见病(甲状腺结节、乳腺结节等)均有标体承保的可能性。
7. 一直都在唠叨嘉和保有多便宜,现在就拿它和同类产品对比一下:
可以看到,在保费上,嘉和保以绝对优势占据“性价比之王”的位置,并且男性可以优先考虑嘉和保。
(为方便对比,产品按20年缴费期测算价格,大家在实际投保中尽量选择30年缴费,缴费期越长越好)
在保障力度上,达尔文2号目前最为全面。
相较于超级玛丽2020、康惠保2020,几款产品各有长短,需针对自身状况做具体的分析。但是如果你在健康保2.0和嘉和保之间徘徊,十步建议,不用犹豫,选择后者。
最后,扒一扒嘉和保还存在哪些不足的地方吧!
1. 轻症中缺少高发轻症慢性肾功能衰竭。如果有家族肾病相关病史,那么十步建议你谨慎购买。
2. 癌症二次赔付中,如果首次患的是非癌重疾,那么再次罹患癌症,间隔期要1年,市面上最好的间隔期普遍为180天。
3. 中度脑中风后遗症条件比较严苛,需满足全部两项条件。
所以说,嘉和保虽然价格非常便宜,但的确不完美。
在条款上有较为明显的不足之处。这个时候就要看各位的倾向了。如果预算有限、更加追求性价比,那么国富嘉和保,的确不赖。
如果想要保障更加全面、条款更优秀的产品,你还有其它选择。
最后介绍一下国富人寿这家公司。注册资本金为15亿元。第一大股东为广西投资集团有限公司,综合偿付能力充足率为1130%,最新的风险评级为 A 级。
国富人寿虽然公司比较新,但是一鸣惊人。前阵子风光无限的“定海柱1号”定期寿险也是出自它家,目前也是定寿市场上最便宜的产品了。
所以综合来看,它家采取的就是价格战,先攻下市场,抢占知名度,甭管保险公司挣不挣钱,人家主打的就是“高性价比”。
所以,还是那句话,保险公司的大小是浮云,产品好才是硬道理。