【原】解析|中英人寿爱加倍重大疾病保险 优势与不足 案例

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去年6月中英人寿保险行业4月1日停售潮推出在重疾险市场放大招，首次创造按照疾病治疗费用精准划分赔付额度的多次赔、多倍赔终身重疾险——中英爱加倍重大疾病保险，将88种重大疾病分为基本重疾、特定重疾、高费用重疾，赔付额度分别为1倍、3倍、5倍，满足高保障消费者需求。市场首创!保障全面!赠送重疾绿色通道、SOS服务更完善!

在这样一个各家公司都在拼产品责任，拼费率，拼性价比，拼服务的保险时代，中英人寿首推一款基于大数据时代下对于重大疾病发病概率的精准判定及高发、高花费重大疾病的精确赔付型重大疾病保险产品。

看一下

理赔大数据

2016保险理赔数据分析报告指出，理赔前三位是：癌症、心血管疾病、脑中风，占比高达80—90%，癌症理赔高达70%以上，也就是说，癌症是所有重大疾病里最高发的疾病，尤其是今年来，甲状腺癌的赔付高居榜首，基于以上数据分析，在保险产品设计上是否应该提高发病率高的重大疾病的赔付比例才更为合理呢？

大数据

重疾治疗费

如图所示，除了高发的重大疾病，其实在每项重大疾病医疗花费上也不相同，即使甲状腺癌高居所有重大疾病理赔榜首，但其花费并不是很高，以北京的医疗花费水平，基本上5万左右就可以搞定，且5年生存率高达95%，而少儿高发的白血病，保守估计也需要40万的治疗费用，很多父母把生命给了孩子，却因为高昂的医疗费用没能挽留住孩子的生命，这是做父母最大的痛！

所以……

中英人寿即是基于以上大数据分析结果推出了一款“与众不同”的重疾产品——中英人寿爱加倍重大疾病保险

01

产品形态

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产品责任

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产品特征

①◆中英爱加倍重大疾病保险，市场首创科学的按治疗费用划分赔付额度，保障涵盖88种高发疾病(如白血病、脑癌、急性心肌梗赛、胃癌、肺癌等等)；20种轻症疾病(包含极早期的恶性肿瘤或恶性病变、心脏瓣膜经皮经导管介入手术、微创冠状动脉搭桥手术等)；疾病最多可赔付4次(轻症2次+1次普通重疾+1次特定重疾或高费用重疾或身故)，最多给付6倍(轻症两次给付1倍+高费用重疾5倍)。

②◆轻症额外赔附，轻症赔付后，重疾、身故保额不受影响。例如购买基本保额10万元，轻症额外赔付5万/次，若患重疾或身故，依然以10万×相应倍数赔付。

③◆身故无等待期，相较于其他产品疾病身故有90天等待期来说，该产品设计在身故赔付上放宽了要求。

④◆中英爱加倍成年人投保至少可赔付3倍(身故给付3倍)。

⑤◆与市面上的重疾险相比，保障额度相同，每年所交保费不贵，另外加上爱加倍尊享版10万元以上保额19年缴费(相当于免交一年)，总保费又更便宜一部分。

案例演示

30岁的艾先生为其0岁女儿投保爱加倍尊享版附加投保人豁免保费，具体如下：

Ø 高费用重疾：100万，给付后合同终止。

Ø 特定重疾：60万，给付后合同终止。

Ø 重大疾病：20万，给付后重大疾病保险金和轻症疾病保险金的保险责任终止，其他保险责任继续有效。

Ø 轻症疾病：10万*2次，给付满2次后轻症保险责任终止。

Ø 身故：未满18周岁，返还200%已交保费，合同终止。已满18周岁，给付60万，合同终止。(申请身故保险金前被保险人已经申请并获得重大疾病保险金的，则给付40万身故保险金，合同终止。)

Ø 豁免：投保人、被保险人罹患轻症、重疾均可豁免余下未交保费，合同继续有效。

⑥◆保费豁免全面，被保险人首次患轻症、普通重疾即可免交后续未交保费;附加投保人豁免保费，只要投保人患约定轻症、重疾，或身故、全残均可享受豁免。

⑦◆不足：两次患重疾需间隔365天时间，这个间隔期相比市面上其他产品180天来说偏长，对被保险人来说讲间隔期与等待期一样都是越短越好。

相对于平安福2018标榜防癌多重赔三次，另外收钱还间隔期5年！间隔也太久了吧****中英人寿爱加倍还是相当有诚意的~~

根据百科上资料，恶性肿瘤转移和复发大多发生在根治术后三年之内，约占80%，少部分发生在根治后五年之内，约占10%。那这赔付还有何用？

04

增值服务

“中英人寿最著名、最为客户熟知的就是全球SOS救援服务：只要期交保费≥3000元，保单有效被保险人即可享受SOS服务至70岁，包括海外医疗援助16000美金/次，国内医疗援助3500美金/次，全年紧急救援不限次数。

“重疾绿通：新单单件主险保费≥3000元，投保人、被保险人、受益人甚至任意一人即可享受1年服务。涵盖80种重疾，保障宽泛;绿通医院覆盖31个省、124个城市、534家三甲医院。

“健康平台：诊前专业健康咨询等服务;诊中丰富的医院资源;诊后免费会诊复查服务，提供专业二次诊疗意见。

总体来讲~

如家族有相关疾病发生或您更关注如白血病、骨癌、恶性淋巴瘤等高费用疾病，那么选择购买中英人寿的爱加倍重疾险还是不错的选择，相当于在正常保障的情况下，一旦罹患高费用的疾病可以获得更高的理赔金，相当于比传统产品多1.66倍的理赔金

☆ 建议：

重疾险每个家庭都是需要的，每种重疾产品侧重点也是不同的，如果您更关注白血病、脑癌、骨癌、恶性淋巴瘤、重大器官移植等（备注：上述癌症必须为原发癌症，继发癌症不再保障范围），选择中英爱加倍重疾险还是很不错的。