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小薇说（ID：olivia8989） 这次综合讲解一下复星联合健康保险公司的几款重疾险。 复星联合在近两年陆续推出了很多网红产品，主打特色就是性价比高，保障好。 这次先做重疾险的大集合，医疗险集合后期也会整理哦，毕竟复星联合也开始主打高端医疗和海外医疗啦。 鉴于受欢迎的产品太多，所以一次性就通过这一篇文章都来整理出来。 内容较多，如果有时间一定要仔细看看，如果时间匆忙，建议先码后看噢！ 8款产品分别是康乐一生B款、康乐一生2019、星相印、小保倍、备哆分1号、达尔文一号、康乐一生加倍保、妈咪保贝。 由于康乐一生C款只比B款少了身故保障，所以这里不再单独介绍。 公司介绍 2018年末偿付充足率为152.99%，风险综合评级为A类。 是不是觉得才5亿注册资金，注册时间又这么短，看起来心里没底？那我们就要看看大股东复星集团啦。 复星国际在2018年世界五百强的第416位，大家可以百度一下“复星系”，其旗下有21家上市公司。 同时，复星集团旗下的保险公司目前比较知名的有中美合资复星保德信人寿保险和复星联合健康险。详细更多信息大家还可以用企查查看看。 产品介绍 1、投保规则 解析： （1）小保倍最高可保障到60周岁，而其他产品均至50周岁哦，妈咪保贝属于儿童重疾险，仅限17岁以下投保。 （2）所有产品的缴费期最长都可以达到30年，康乐一生加倍版可至70周岁， （3）只有星相印为终身重疾，其他都可以定期和终身进行选择。尤其妈咪保贝的保险期间有很多选择，这一点上也是更加适合儿童来选择的。 （4）复星联合的重疾险等待期较长，这是硬伤，目前只有星相印缩短到了90天，其他均为180天。 点评： 从投保规则可以看出，这8款重疾都有着非常灵活的缴费期和保障期间，这也是很多人选择这些产品的原因。 这些产品的投保年龄都是有更严格的要求，不同与目前大多数投保年龄到55周岁，复星联合相对来说更愿意接受50岁以下的人投保。 2、重疾、轻症和中症保障 （1）重疾保障： 康乐一生B款（C款），小保倍、达尔文1号重疾病种为80种，其他都为108种。 星相印、备哆分1号、康乐一生加倍保都是重疾多次赔的产品，且都是恶性肿瘤单独分组的重疾多次赔哦。 小保倍为分为2次赔偿，重疾分为2组。 星相印和备哆分1号分6组，且分组完全相同。康乐一生加倍版分了5组，是将星相印和备哆分的第六组疾病（伤残等），列入了第四、第五组里。 赔偿金额上，康乐一生2019有前10年的升级，赔偿130%保额，这个是个小优势。其他都是100%保额赔偿。 （2）轻症与中症保障： 病种上数量都比较相近，其中康乐一生加倍版的56种，是因为没有中症。所以轻症较多。 康乐一生B、小保倍、达尔文和星相印，轻症为35种，没有中症保障。主要是因为这几款推出的时间都是去年到今年年初。 而新出的康乐一生2019、备哆分、妈咪保贝在40种轻症保障的同时，还有25种中症保障。 轻症的赔偿比例大多都在30%，中症为50%。 因为是同一家保险公司的产品，所以病种的种类和定义都会到一样，只是越新出的产品，病种越多。 点评： 病种的数量，不一定越多越好。毕竟一个病症拆分为几个病种是保险公司的常用把戏。主要是包含高发病种即可。 赔偿次数太多其实也是保险公司的噱头，一般2-3次就足够了。 一般单次重疾赔偿会比多次重疾赔偿要便宜，很适合预算有限的人群选择。 3、特定疾病保障 康乐一生2019 为癌症额外赔偿： 首次为非癌症的其他重疾，180天后，确诊癌症可获得100%保额赔偿。 若首次为癌症，间隔3年后，也可以再次获得癌症赔偿，其中包含复发、转移和持续治疗。 康乐一生加倍版为癌症多次赔偿， 此癌症多次与康乐一生2019不同，为附加险，可选择是否添加。保障内容如下： 首次确诊为癌症，生存满3年或以上，确诊扔处于恶性肿瘤状态，可赔偿100%保额。共可赔偿2次。
小保倍为10种特定疾病二次赔偿， 10种疾病为重疾病种的前10种，注意，这是一款重疾2次赔偿的产品哦。 需首次确诊为癌症，间隔期3年后，发生10种疾病中的任意一种，可获得赔偿。
星相印为19种男/女、少儿特定疾病额外30%赔偿。 病种如下，男女特定疾病大多都为癌症类和高发重疾类，少儿特定也都是少儿高发疾病。 例如女性投保的保额50万，确诊为乳腺癌，可获得65万赔偿。 妈咪保贝：18种少儿特定2倍赔偿，5种罕见疾病3倍赔偿。这款是典型的少儿重疾哦。 点评： 五款带特定保障的产品，康乐2019、小保倍、星相印、康乐加倍版、妈咪保贝。 在条款和病种定义上都很不错，癌症额外保障间隔期短，包含复发转移等。特定疾病都是高发病种。所以如果选择的话，就选自己觉得比较需要特定保障。 4、身故、费率
（1）身故保障 国家规定：被保险人不满10周岁的不得超过人民币20万元；已满10周岁但未满18周岁的不得超过50万元人民币。 康乐B、康乐2019、小保倍、星相印、备哆分1号都为包含身故保额赔偿的储蓄类重疾险。 其中小保倍和星相印18岁以下也是赔偿保额， 0-9周岁最高保额即为20万，10岁以上最高保额50万。 康乐多倍版、康乐C款、达尔文1号、妈咪保贝都为消费性重疾险，达尔文1号由于本身现价较高，身故赔偿现金价值，其他3款身故赔偿已交保费。 （2）费率 图中保费价格都为包含所有特定保障的价格。 在费率比较上，储蓄性为一类，消费性为一类，分开看。 储蓄类中，康乐2019、小保倍、备哆分1号费率比较好，星相印高出的就比较多了。 消费性重疾险中，儿童肯定是选择妈咪保贝，康乐加倍版虽然为多次赔偿，但是作为消费性产品，定价就显得高了。 而达尔文1号也是属于去年初的产品了。所以不妨还是看看其他产品，比如之前推荐的光大超级玛丽旗舰版（测评：光大永明嘉多保重疾险）。 总个结 作为一家新兴的保险公司，复星联合的产品为了更好的占领市场，都是比较优质的。所以，每个产品，都属于中上等水平的。 今天测评的这几款产品里，无论是康乐B款/C款的基础款（单次重疾+三次轻症），还是康乐2019的前10年保障升级、中症保障、癌症保障等都是很贴合市场发展。 可以根据自己的需求选择产品，储蓄性、消费性，定期性、终身性，多样灵活选择。 |
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