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快过年了，我们几个闺蜜正在商量今年在哪过怎么过的问题，周末大家都在被窝里刷着消息，突然一条信息蹦出来“嘿嘿，房产证下来了”，顿时群里炸了锅，一声不响却是在办大事。 买房子不新奇，单身女青年买公寓也很正常，但是我们这位单身女青年买的是好地段、120多平的学区房，把我们惊艳到了。 迅速燃爆了新一波的话题，我们纷纷问问她（这里暂称小A）是如何悄悄攒了这么多钱，关键是平时吃饭、逛街她一样也没落下啊？ 在我们层层威逼利诱下，她说出了她的理财秘籍。小A说“也没有别的，就是我们经常说的4321法则啊，这个你们都知道。” 4321法则是什么？ 4321财富法则是指把我们的家庭资产按不同的比例进行分配，简单的来说就是家庭里面40%的收入用于买房、股票基金方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%作为生活应急备用主要是银行存款，10%用于以备不时之需的保险。 40%：保本升值得钱 配置要点：可投资一些信托、股票、基金、房产 30%：要花的钱 配置要点：衣食住行等各种日常开支 20%：应急备用金 配置要点：货币基金、活期存款，主要是存取灵活，以备不时之需。 10%：保命的钱 配置要点：转款专用，主要是用来购买健康、意外重大疾病保险。 小A说,她也没有严格按照4321这个比例来，而是根据自己的实际情况作了调整，比如在30%日常开支那里，她就没有那么多，她现在基本工资每个月8000，和别人合租的三室一厅的房子，一共2400，每个人800就够了，她很少叫外卖或者在外面吃，大部分都是回家自己做，这样平均每天不到30块钱。在扣除其他的费用交通费月票100，话费50，日常生活这一块还能在省下至少600块钱，可以做基金定投。 在生活应急备用金那里，她是预存了三个月工资，主要是目前单身，除了自己日常花销，偶尔一些人情世故，回家看爸妈，没有家庭子女教育这一块的硬性支出，她每个月往这个账户存1500，到了24000就取出来做其它的投资。这个20%的账户主要是余额宝，存取方便，银行也有一部分活期，不用做它用，算是一个储备账户。 10%用于买保险的钱，这一块也是有盈余，因为小A买的都是一些消费型的保险，百万医疗加上百万驾乘险，消费型的一年也超不过两千。 这样省下来的钱都到了40%的保本升值账户里。 小A这样每年加上年终福利能剩下8到10万，现在上班6年了，光本金也有50多万了，她大部分的资金都放到了基金定投，股票账户里也有。定投了三支基金，最长的一支5年了。平时上班忙，很少打开账户来看，就是定期定额的往里存，小A这种从来不看账户的到最后的收益也远远超过了那些天天盯盘的。 由于股票需要专业知识，她也不懂，也没时间去研究，就听说买龙头，价值成长股，重仓了一支保险公司，收益也很可观了。 在理财的路上，有时候不需要太勤快。 确定了做什么，然后傻傻的坚持，守住初心就很好了。 小A 说自己很古板，从来不去碰自己不懂的东西，在这期间，有人找她做 返利盘，说收益高，她拒绝了。有人找她做外汇、投资区块链，她也不懂，所以也没碰。 事实也证明那些东西碰不得，那些乱投资的朋友现在要么一身债，要么还是没有积蓄，反而不如她老老实实的只投资这些并不新鲜但是很靠谱的投资标的。 小A还有一个优点就是记账，平时的各种花销自己都记下来，因为记账，还在同事圈落下一个“抠”的名，她说我不是抠，我再看哪些钱该花，哪些钱不该花。 通过记账每个月的花销很清楚，这样就可以在优化一下，她说，有一次我发现，自己的生活太单调了，除了工作之外没有其他的活动了，她觉得应该去提升一下自己，于是报名去学习油画，周末还去参加读书会。 小A还利用周末假期去了很多地方，一言不合就出去旅游，让我们这些拖家带口的好生羡慕。 4321定律只是一个大致的收入分配模式，每个人所处的人生阶段不一样，家庭结构也不一样，还有各自的风险承受能力和偏好也不同，近期目标和远期目标也不一样，要根据自己的实际情况作出灵活的调整。 总结一下小A成功买房的秘籍： 1. 把收入分为四份，按照4321的原则做财富分配。 40%保本升值的钱用于股票、债券的投资，主要是保值、增值。30%要花的钱用于个人生活开支，省下来的部分再放到投资账户，20%是应急备用金，主要也是存钱，以备不时之需。10%是保命的钱，主要用来配置保险。 2. 记账 好记性不如烂笔头，记下每笔消费，知道钱花在哪里，更好的做开源节流。 3. 做预算 小A财务出身，更擅长做这一块，她习惯了做一件事之前先做预算。也就是在买房之前，她算过需要积累多少首付款，多长时间能完成，这都在她的规划之中。 听了小A的这些经历不仅感慨同样的工资水平，同一个城市，有人攒到了一套房，也有人消费掉了一套房。 |
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