认识复利，认识定投，认识财富

昵称57239172 2020-04-14

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复利被爱因斯坦称作世界第八大奇迹，宇宙间最大的能量，被巴菲特誉为最可怕的力量。

复利可以让你的钱越变越多，多到你无法相信的程度；

复利可以让你越来越成功，成功到你无法预料的程度。

投资理财不是一蹴而就，而是慢慢挣钱而又容易的事。

1900年，由诺贝尔捐献920万美元的诺贝尔基金会在瑞典成立。随着每年奖金发放与运作开销，到1953年，基金会的资产只剩下300多万美元。

而且因为通货膨胀，300万美元只相当于1900年的30万美元。

于是，基金会将原来存在银行的基金，请专业金融机构在全球范围内进行价值投资，扭转了基金的命运。

在2005年之后，诺贝尔基金会总资产通过平均20％的年复利，达到近7亿美元，产生了取之不尽用之不竭、越发越多的效果——这就是复利的力量。

《穷爸爸富爸爸》告诉我们：什么是财务自由，财务自由对个人对家庭有何意义，如何实现财务自由？那就是——投资理财或创业经商。

也正是因为这本书，本人在高中时，有了一个方向——通过创业经商或者投资理财实现财务自由。

于是，在高中文理分科时选择了文科。那时天真的认为理科是搞技术的，只有文科才可以从商从政。

并且在大学选择志愿时，明确只选择工商管理，这个看起来跟商业非常相关的专业。

然而，创业是件相对复杂的事情，需要的资源很多，包括资金、团队、人脉、能力、项目、经验等等，所以到大学后并没有头绪，即使曾经尝试做空调租赁生意，但是最终也是迅速收场。

很庆幸，2011年因为一门选修课接触投资理财，也就是实现财务自由的第二条路，我发现这是一条，比创业经商，更为简单的路。

我开始学习投资理财的相关知识，并投入到实践之中。最开始参加模拟炒，之后投资基金、P2P等实盘。

然而，直到14年，在我大学毕业时，也仅仅只是赚了几千块钱而已。财务自由的彼岸，似乎很远很远。

14年下半年我陷入迷茫之中。我思考：

为什么创业经商这么难？
为什么如此简单的投资理财，却也这么难？
为什么我追求了整整6年的财务自由之路，却好像望不到边际？

好在我并没有放弃，迷茫的同时再找寻方向，坚持自己的初衷。并确定自己读研的方向：

首先，既然作为研究生，那么在科研方面要有所成长，并且研究方向，尽可能是经济金融。

其次，在投资理财方面，之所以没有太满意的成绩，源于自己对投资理财认识不够，领悟不到位。于是开始通过'边学边干”的方法，提升自己。

“学”，以考促学。通过考试的方式督促自己学习。所以，当时把证券相关的考试罗列了一下，包括，证券从业资格证、基金从业资格证、CFA、CIIA等，并把相关书籍买来，一有空就泡在图书馆学习备考。

“干”，实盘操作。通过学习，发现理财产品非常丰富，除了之前自己所了解的股票、基金、债券、P2P之外，其实，在中国还有很多其他的证券及其衍生产品。记得曾经班上一位同学，推荐我3M（马罗夫）资金盘，当时不懂它的模式，但是非常好奇为什么3M可以达到36%的超高月利率，而我的同学还能赚钱？于是投入少量的资金尝试学习。不过很快就崩盘了。但是我明白了这种模式。后面又尝试了，现货原油，贵金属。给了我很多实战经验和教训。在这个不断摸索实践的过程中，2015年，迎来了中国A股的牛市。这一波牛市，让我获得了10余倍的财富增值。

也是在这个时候，我开始明白荷花定律的真正意义。

在一个荷花池中，第一天开放的荷花只是很少的一部分，第二天开放的数量是第一天的两倍，之后的每一天，荷花都会以前一天两倍的数量开放……

假设到第30天荷花就开满了整个池塘，那么请问：在第几天池塘中的荷花开了一半？

第15天？错。

是第29天。

这就是著名的荷花定律，也叫30天定律。

荷花定律告诉我们：一个人的成功和结果，不是因为运气，也不会因为智慧，而是你的毅力。

理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已，而是一个可持续循环的过程。

而复利和定投的威力很重要的原因在于坚持和时间的累积。

何为复利？

复利(Compound Interest)，是指在计算利息时，某一计息周期的利息是由本金加上先前周期所积累利息总额来计算的计息方式，也即通常所说的“利滚利” 。

复利有何威力？

假设本金收益率时间都相同，单利和复利却相差巨大。

上图，充分说明了复利和单利的巨大区别。

复利和单利，在初期的时候，差别还不是很大。同样是投资10万元，到第10年的时候，也只是相差5.9万。

可是随着时间的拉长，差别越来越大，第50年的时候，单利是60万，而复利是1174万，简直是天壤之别。

这就是复利的神奇之处：在刚开始的时候复利效应是很微小的、不易察觉的，但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。

影响复利的因素？

现在大家知道了复利的威力，那么影响复利的因素有哪些呢？

我们看下复利的公式：

从复利公式可以看到，影响最终收益的因素主要有三个。当然，除此之外，还有一个就是稳定性。

第一个因素，就是本金。本金越多，最终收益越大，但是本金的影响其实没有那么大，而且本金在短期内是很难改变的。

第二个因素，影响非常大，就是收益率。年赚3%和一年赚10%,差别是显而易见的，我们在本金不多的情况下，就要努力提高自已的投资能力，提高自己的收益率啦。

如上图所示，从10万开始，收益率5%、10%、15%，30年后的差异，大家应该都能从曲线就可以看到。

第三个因素，其实影响更大，那就是时间。年复利，和每天复利，后者要高很多，迭代的次数越多，复利威力越大，开始的时候越早，复利越早发挥作用。

第四，收益率的稳定性。较大的波动和不确定性，本身就是一种风险。复利最怕的是大额亏损，同时要尽量拒绝摩擦力的干扰。所以，影响复利终值还有一个非常重要的因素就是收益率的稳定性。如下图：在开始时，方案一中的收益率远远大于方案二，但10年后，收益却没跑过方案二。

可悲的是，很多人总是被方案一开始的高收益所吸引，却没想到后面的高风险。同理，这部分人也总是看不起方案二中低收益，更加坚持不到最后时间产生的复利结果。这就是投资中体现出来的赤裸裸人性。可以想象，无论前面50年积累到多高的程度，第51年亏损100%，一切将前功尽弃。所以，复利的投资，稳健为先，不输就是赢。