年轻人要不要储蓄？要不要理财？答案自然是肯定的。 虽然现在很多年轻人都抱着“今朝有酒今朝醉”的想法，立志做一个及时行乐的月光族，但偶尔看着银行卡里个位数的余额，想必也是鼻头一酸。 当然也有年轻人有储蓄理财的念头，但无奈工资太低，每个月除却必要的开支，工资就已经所剩无几，属于有心无力的类型。 于是大家都很焦虑，不瞒各位，十步本人也很焦虑，不仅对眼前快节奏高压力的生活无力招架，有时候还会焦虑几十年后的生活。 因为十步是一个不太想要孩子的人，虽然还没有完全丁克的想法，但是总觉得自己的晚年生活指望孩子是不太可能了。即便有了孩子，一来不给孩子添麻烦，二来希望孩子别啃老，我就心满意足了。 话说回来，人人都想要一个晚年还不算太差的退休生活：没事能和“老姐妹”出去旅旅游，看看祖国的大好山河；偶尔报个兴趣培训班，秉持活到老学到老的可嘉精神；一旦生病也能接受良好治疗，不向别人伸手要钱…… 幻想了一下自己美好的老年生活，再低头看看每个月入账的养老金金额，有一种幻想破灭的感觉。如果不靠储蓄，纯靠退休之后的退休金，大概我只能地图旅游、在家培训、自求多福了…… 为了各位的美好心愿，十步郑重推荐给大家一款我真心很喜欢的年金险。 实打实的大公司，光大永明的钻多多年金保险，听起来就珠光宝气、很有钱的样子的有没有！ 下面来详细介绍一下钻多多这款产品： 
众所周知，目前在售的预定利率4.025%的年金险非常稀少了，等到4月30日，招商信诺的自在人生A也要下线，那么可选择的优秀年金险彻底成了珍稀动物。所以各位，珍惜钻多多，一款预定利率4.025%的年金险。 虽然钻多多是一款定期的年金险，保障时间是15年或20年，但是可以附加终身万能账户，万能账户的保底利率是3%。 影响年金险实际保单收益的两个重要因素，一是保单预定利率，二是万能账户保底利率，钻多多的数据都不错，让人充满信心。 讲一下钻多多的主险返还规则： 最低5000元起投，年金保障期限是15/20年，第5个保单年度即可领取基本保额，之后每年领取金额增加基本保额的10%，身故赔付已交保费或者现价较大者。 保障期满被保人生存时，会按已交保险费的105%给付满期保险金，并且自动转入万能账户。 所以简单总结一下： 钻多多由主险账户和万能账户组成， 主险账户：在特定的时间返还固定的金额 万能账户：在年金账户返还的金额的钱不领取的情况下会自动转入万能账户进行二次增值，保底3%，现行5.35%。 
最重要的，我们一起看主险的内部收益率可以达到多少？ 以35岁男性为例，年交10万，一共交3年，本金30万， 40岁（保单年度第5年）开始领取，保障期间15年。 
可以看到，钻多多的主险内部收益率可以达到3.97%！ 缴费的金额和年限也影响着IRR的变化，但一般相差不会太大。 因此钻多多的收益非常可观，在同类产品中，名列前茅。 如果附加上万能账户，让资金进行二次计息增值，收益会更加客观。 钻多多还很适合没多少储蓄的年轻人，有如下原因： 第一，它是一款快返型年金险。不用等到60岁才开始领钱，而是保单第5年开返还，可以很快就领到钱。 第二，它只需要5000起投，和其它年金险相比起投金额低，而附加的万能账户初次投保只需要10元的初始费用就可以； 第三，含有万能账户，当你不需要钱时，可以自动进入万能账户，可以进行自动储蓄。万能账户的收益一定程度上代表的是市场低风险投资收益，钻多多的保底利率3%，中档收益4.5%，最高可达6%。主险+万能账户的组合的年金险，既能保底，又有机会体验高收益。 如果非要挑一挑钻多多的缺点，也有。 钻多多的现金价值不算太高，因此前期退保会有损失。 
不过这个也能理解，甘蔗没有两头甜，如果你做好了长期持有的准备，短期内不着急用钱或退保，那么钻多多的高收益完全值得你忽视现价在十年左右回本的问题。 最后总结一下钻多多的优点： 1. 收益极高，年金+万能组合，杠杆更高 钻多多是年金+万能的方式组合，预定利率4.025%，内部收益率高达3.97%，万能账户保底3%，最高可达6%，锁定的未来利益的同时可博取更高利益，比单纯的年金险杠杆更高。 2. 领取自由，且可灵活保单借款 第五个保单年度末自动转入万能账户，可以随时领取，从第6个保单周年日起，退保或者部分领取，不会收取任何手续费。 如果是前5年部分领取或者退保会分别收取5%/4%/3%/2%/1%的费用。 另外，钻多多可申请最高额度为合同现金价值净额80%的保险单借款，可用于不时之需以解燃眉之急。 3. 缴费期限短，可灵活支配 缩短交费年限，在有经济实力的阶段完成续保，既有保证续保又能尽早获取收益。 4. 公司大，品牌响。 承保公司是光大永明人寿保险公司，让人放心的央企，大公司，注册资本54亿元；综合偿付能力极高，风险评级为A。 
光大的钻多多真的是十步很喜欢的一款年金险， 它适合有理财需求，且追求低风险稳健型理财人群； 适合积蓄不多的年轻人投保； 适合有养老需求的人群； 还适合为孩子投保，以作为教育金储备。  |
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