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这是财富自由征途1000步的第167步！ 如何实现财务自由？ 如果脑中的第一反应是需要几千万，甚至几个亿，然后就开始嗤之以鼻，那我们大概率实现不了。 正确的路径应该是：首先厘清概念、接着设定目标、然后找到方法、最后是长年累月的坚持。 正好有一本书，里面清晰列出了实现财务自由所需的7个步骤，让人一目了然。 它就是《钱·7步创造终身收入》，已被我列为理解和实现财务自由的必读书目之一，之前的两本是《不上班也有钱》和《财富自由·平民出身的富豪积累财富的原则和方法》，读书专辑里面都有我的解读。 01 三个特点 我认为这本书有以下三个特点： 第一，口语化； 书的作者是搞演讲培训的，写书也延续了这种风格，基本都是口语化的表达，读起来比较轻松，就像是在听人说话一样。 第二，通俗易懂； 书中并没有什么专业术语，都是普通人能够理解的内容。 作者也是金融的外行人，他从读者的角度出发，请教了很多内行人，再转述出来，可谓深入浅出。 第三，重复、啰嗦； 啰嗦好不好？我一开始认为是不好的，直到某个瞬间，我突然明白了一个道理： 谎言重复一千遍就会成为真理，而真理重复一千遍，才会被大家记住。 有些事情，如果不是不断重复，我们可能真的无法理解甚至认同，说到底，财务自由不过是一种价值观、一套思维方式、一些生活理念罢了。 只有重复，才能接受。 02 三个等级 书中给出了七个步骤，有预期之中，也有意料之外，我们一起来看一下吧。 第一步，从消费者变成投资者； 存下的钱是自己的，还是花掉的钱是自己的？这个问题就决定了一个人是一个投资者还是一个消费者。 想要改善财务状况，储蓄是所有步骤中的第一步，这一点毋庸置疑。 为什么要储蓄？道理很简单：财务自由的目标就是自己不必为了赚钱而去工作，那谁来给我们赚钱呢？最佳的人选就是自己已经存下的钱。 储蓄是投资自己，花钱是消费给别人。改变观念，才是开始。 第二步，破解9大投资理财的陷阱； 在开始投资理财前，我们必须要先搞清楚游戏规则，尤其是其中的坑。作者聊了9个，其中包括： 长期来看，极少的主动基金可以跑赢指数基金，当然这是美国的情况； 基金的费率高低，会对投资收益产生极大的影响； 是否必须承受高风险，才能获得巨大的收益？ 第三步，确定财务自由的目标金额、制定计划； 这是承上启下的一步，我认为也是最重要的一步，所以会重点聊聊。 就像文章开头所说，如果财务自由的目标是几千万乃至几个亿，那么真的很难实现。但事实是，我们真的需要这么多钱吗？ 书中举了一个案例：在计算实现梦想所需的金额时，有个年轻人说要10亿美金。因为他想要一座岛、还想要一个直升飞机。 作者帮他分析，说有一个岛其实没啥用，一年也去不了几次，还不如直接租别人的，比直接买下来要便宜得多，直升飞机也是一样的道理，谁也不会整天没事坐着直升飞机玩。 这样算下来，每年玩几次，花费最多100万美金，财务自由的本金也只需要1600万，比10亿少多了吧。 这个例子告诉我们：很多体验，不一定必须要购买一样东西才能得到。 理解了这一点，我们在设定目标金额的时候，就会清楚很多。作者提醒：清楚就是力量。 同时，作者还给出了三个等级的财务自由标准，分别谓之保守、中庸和激进，或者初级、中级和高级。 按照不同等级计算年支出，根据年6%的收益率，反推所需要的本金数量。 初级的，只需要考虑纯生活类支出，包括水电煤气、吃饭穿衣等生活必需，通过记账我们不难发现，这类支出真的很少； 中级的，可以加上一些享受型的消费支出，比如每年旅行几次、偶尔吃一顿大餐、买一点点奢侈品之类的，当然这也有一个度，天天下馆子，谁也吃不起； 高级的，则是梦想之类的支出了，包括环游世界、帮助贫困山区、北极探险之类的，这些看起来需要花很多很多钱，其实不然。问题在于我们只限于想，而从未认真想过去做。 确定目标，坚决执行，一点点积攒本金，简单却又困难。 03 投资之路 从第四步开始，作者才讲到投资。 很多人一提到财务自由，想的都是怎么通过投资暴富，其实是本末倒置了。投资只是让资产稳稳增值的手段，只是让自己的钱替自己工作的方式罢了。 第四步，做出投资决策，做好资产配置； 作者将资产大致分成了两类，一类是安全水桶（现金、债券等），一类是风险水桶（股票、期权等）。 所谓资产配置，就是根据自己的情况，包括年龄、现金流、风险偏好等，将资金按照一定比例分配给安全水桶和风险水桶，同时定期进行再平衡。 作者也提到了基金定投，并且极为推崇。 第五步，只赚不赔，创造一个终身收入计划； 说实话，这部分的内容比较适合美国的投资环境。 但对我还是有所启发：是否有一种投资方式，可以让我们在上涨的时候赚钱，在下跌的时候少亏甚至不亏钱？ 作者重点介绍了瑞达利欧的全天候投资组合，在过去30年，这个组合只有4年亏损，但最大亏损不超过4%。 想要保证本金安全？控制最大回撤是我们必学的功课。 第六步，像大师一样学投资； 作者怀揣一腔热情，拜访了12位投资大师，并请求他们给出对于普通人最好的投资建议，其中包括巴菲特、指数基金创始人约翰伯格、桥水基金掌门人瑞达利欧、逆向投资大师约翰邓普顿爵士等等。 市面上，讲大师思想的书多如牛毛，但我们读半天，学来的都是理论。 在这一点上，我的观点是：投资这件事，实践跟理论一样重要。 我们需要了解大师们的思想，但也必须亲身实践，我搞200万投资实盘，就是出于这个想法。 第七步，只管去做，尽情享受，尽情分享。 这一步是鸡汤。 作者提到让人变得富有的真理：生命的秘密就是给予。 要理解这一点，恐怕很难，中国有句古话：穷则独善其身、达则兼济天下。 但作者确实是个地地道道的慈善家，并且以帮助别人为乐。从他书里絮絮叨叨的言语中，我们能感受到，他真的想通过自己的努力，让更多普通人学到实现财务自由的方法。 这个世界，还是需要一些鸡汤的。 04 我的收获 读完此书，我最大的收获有两个： 一是帮自己明确了财务自由的标准； 200万对我而言，算是初级，起码不用为了生活支出而发愁，至于中级，按照30万的年支出，500万的本金也足够了，再高一级的，就是实现梦想了。 而我的梦想，肯定不是赚钱，那它到底是什么呢？我需要好好想想。 二是在传播和分享理念方面，我意识到一定要重复； 前文也提到了，不重复，不强调，就很难被大家理解和接受。 财务自由也仅仅是一种生活方式、一种选择而已，我要做的，就是将这种可能性不断展示给你。 至于要不要试试，就看你自己啦。 05尾声 整体而言，如果真想实现财务自由的话，这本书值得一读。 但它是一本700页的大部头，容易让人望而却步。作者应该是也接收到了这个反馈，所以他将该书内容缩减了一下，又新出了一本《不可撼动的财务自由》。 新书只有200多页，读起来会更加轻松一些吧。 最后，再次引用杨绛老师的话： 读书的意义大概就是用生活所感去读书，用读书所得去生活。 ---乘财富之船，达自由之岸--- |
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