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LPR是啥就不用再解释了吧？ 哎呀，还是再解释一遍吧，万一还是有人很迷糊呢 简单说，LPR是由一堆（目前共计18家银行）市场化的银行决定的，每个月20号公布，根据市场供需上下浮动。 LPR你可以理解为“市场化的利率”，一种是一年期的LPR，5月份1年期LPR是3.85%；一种是跟房贷挂钩的5年期的LPR，5月份是4.65%，都跟4月份持平。 切记，这是针对商业贷款买房的客户，公积金出门右转不送。 那么，到底要不要转LPR？是现在大家纠结的点。 今天这篇真的是房报君最后一次给大家解释这个到底要不要转LPR，如果看完了你还问，你是想气死房报君么！ 到底要不要转LPR？ 首先我们来看一下固定利率和LPR的区别。 如果你选择固定利率，你就老老实实按固定利率还贷，稳如泰山。以后不管人家LPR是涨是降，跟你半毛钱关系没有。如果LPR涨了，那你就占便宜了，如果LPR降了，那就是银行占便宜了，不管咋地你就认命吧。 如果你选择LPR浮动利率，是会浮动变化的，每月5月20日公布当月LPR（也有可能保持不变）。 公式展示如下： 固定贷款利率=基准利率（固定4.9%）+（1+浮动）（固定） LPR贷款利率=LPR最新报价（浮动）+加点数值（固定） 到底要不要转LPR？ 从近20年中国房贷利率的变化来看，固定利率从1999年的6.21%，降到4.9%，最高点是7.83%（2007年），从2015年到2019年8月20日之前，固定利率一直都是4.9%。 可以看出，近20年的房贷基准利率是明显下降的。 2019年8月20号利率新政以来，5年期LPR从4.85%降到4.65%，共计下降四次。 所以，到底要不要转LPR？ 房报君观点如下，每个人情况不同，可以根据自己实际情况出发！ 1、如果你的固定执行利率高于4%，是可以考虑选择转LPR的，从长远来看LPR肯定是稳定或略有下降，不太可能出现大幅涨跌，短期内大家的共识是LPR还会继续往下走，所以可以考虑转LPR。 2、如果本身你的房贷利率就很低了，比如是在基准利率的基础上打了折，连4%都不到，你已经享受到了最低点的优惠，不会有比这更好的选择了，建议就不要转了。 3、如果你的贷款剩余年限不足5年，建议不用转LPR，因为你房贷利息基本上都还完了，剩余的都是本金，即使还了，每个月也不可能有太大的变化。 4、如果你买房时利率是上浮的，可以考虑切换成LPR加点模式。比如从2017年下半年开始买房的人，因为可能贷款时间该比较长，比如20年或30年，转LPR先享受几年优惠，后面有能力了，也可以提前还款。 5、当然，如果你有两套房，打折的就选固定，上浮的就选浮动，风险对冲，怎样都不吃亏，完美！ 6、看完上面这些，还不知道怎么办，要不干脆抛硬币吧，可能连硬币都比你有想法。 转了能省多少钱？ 根据政策要求，有两种模式可供借款人选择，转LPR，或者选择固定利率不变，但是，有且只有一次选择的机会，选择后不能更改。 所以，大家最关心的是转LPR以后，到底能不能省钱？毕竟机会只有一次。 举例说明：如果原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。 2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定现在转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。 从现在开始至2020年12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。 但假设2021年1月1日发布的5年期以上LPR为4.65%。那么从2021年1月起，执行分利率水平就是5.24%（4.65%+0.59%） 在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。 按照贷款金额100万计算，转LPR以后，每月月供可以少还93.23元，至少能买两斤排骨呢。当然，LPR变化，还款金额也发生变化，不是一成不变的，也有可能会上涨哦。 LPR咋转？ 目前，多家银行已经启动存量浮动利率个人贷款定价基准转换为LPR的工作，并且可以通过手机银行、网上银行、手机APP等渠道进行线上办理，部分银行也会在后期开放短信银行进行变更，另外，也可以通过人工柜台等渠道进行线下办理。 房报君给大家整理几家银行的转换方式，大同小异，仅供参考。 1、工商银行：可通过手机APP直接办理。 进入工商银行app首页，可以看到“贷款”图标，点击进入，页面顶部有办理入口。 2、中国银行：贴心开通LPR智能语音服务。 手机银行操作指南：登录中国银行手机银行，点击“贷款”-“LPR利率专区”-“转换”-“填写利率转换要素”。 网上银行操作指南：登录网上银行，点击“贷款管理”，选择“利率转换”按提示操作即可。智能语音服务详情可致电95566转LPR转换热线咨询。 3、建设银行：支持线上和网点智慧柜员机。 针对疫情影响，建设银行提供手机银行和网上银行申请办理。还可持居民有效身份证件到网点智慧柜员机办理。具体申请流程可致电95533咨询。 4、盛京银行：线上线下都可办理。 手机银行自助办理，如果还不是盛京银行手机银行客户，可以就近选择一家营业网点开通手机银行。也可以在指定网点线下办理。 5、招商银行：4月份已统一批量转换LPR。 针对LPR转换，招商银行通过招商银行App、招贷App、短信、电子邮件等方式中的一种或多种向你发出此次浮动利率贷款定价基准转换的通知。 招商银行4月上旬统一将转换范围内的商业性个人住房贷款的定价基准转换为LPR。 也就是说，4月1日将由银行统一批转换LPR，转换过后，如果想换回固定利率，请必须在8月31日前申请修改。具体申请流程可致电95555咨询。 |
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