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1、少儿医保：孩子最基础的保障，最先购买。 少儿医保属于社保，是国家为孩子推出的一项政策性福利，每年一两百块，孩子感冒发烧、肺炎住院啥的都能用上，很划算。 那么少儿医保如何办理呢？主要分为三种情况： 一是在校生，由所在学校、托幼机构统一办理； 二是新生儿，可以在出生后的次月1日起的3个月或6个月内办理； 第三种情况，可以在每年9月1日到12月底，到就近的街道医保服务点办理参保登记手续。 注意，如果错过上述3种集中办理的时间，就属于逾期参保，逾期参保一般会有3个月的等待期，等待期内医保不可报销。万一孩子在3个月的等待期内生病，你的钱包就会很受伤，所以给孩子办少儿医保千万别犯拖延症。 少儿医保的办理流程并不复杂：带上孩子的出生证明和户口本，监护人的身份证，到户口所在地的街道社区经办窗口或社保局征收窗口就可以进行办理了。  此外，每个地方政策有可能不一样，如果你还没给孩子办理过少儿医保建议先拨打【12333】，或直接前往【当地社保局】咨询 少儿医保虽然很实用，但如果仅仅靠少儿医保，孩子的保障就太单薄了。 一方面，少儿医保报销额度低。以北京为例，少儿医保包含门诊和住院两大责任，起付线都是650元，报销比例分别是50%和70%，赔付上限分别为4000元和17万元。 另一方面，少儿医保对报销范围有限制。如果是癌症特效药、重症监护室等医疗费用，可能大部分都得靠自费。 2、重疾险：大病对孩子和家庭影响最大，重疾险放第二位买。 重疾险是只要符合重疾定义，保险公司就一次性赔一笔现金的保险。如果孩子不幸罹患癌症、川崎病、尿毒症、严重烧伤等重疾，这笔钱可以用来治疗、父母不用苦巴巴等报销；父母也可以用这笔钱给孩子换最好的医院治疗、买最先进的药，做最好的护理康复……重疾险好就好在，赔偿款随我们自由支配，保险公司管不着。 给孩子买重疾险，很多人会担心保费太贵自己买不起。但是我想说，贵有贵的买法，省钱也有省钱的买法。如果预算有限，建议大家优先保证保额充足。 我见过有的妈妈给孩子买20万保额保终身的重疾险，这个保障时间确实长，但如果碰上前期需要大笔治疗费，20万保额就不够用了。 保险是多次配置的过程，预算不多的父母，可以考虑先花个几百块钱买定期重疾险，保障眼前的20年或30年，建议保额至少要有50万，保证孩子在独立之前能有足够的保额，以后预算多了再加保。  3、意外险：放第三位买，防范孩子磕磕碰碰的风险。 在孩子一周岁之前，可以暂时先不买意外险。因为小孩子在还没有学会走路之前，没有多少搞事情的能力，大多数时间都是被爸妈捧在手心里的。 当孩子会到处爬到处钻的时候，就需要给他买意外险了。小孩子好动又好奇，指不定一眨眼就溜到什么地方干“坏事”去了，可谓是防不胜防。磕磕碰碰在所难免，所以给孩子买意外险【重点应该放在意外医疗责任】上，可以有效应对突发状况。 至于意外身故责任，我的建议是给孩子买不用太过追求高保额，买多了也没用，国家有规定：9岁及以下身故保额不得超过20万，10-17岁身故保额不得超过50万）。 4、医疗险：弥补少儿医保不足，建议第四位购买。 医疗险分小额医疗和百万医疗。怎么理解这两个的区别呢？ 小额医疗是治疗“小病”的门诊、住院费用报销（额度通常为几万元），像孩子感冒发烧、肠胃炎等等都能用上，发生的概率大、实用性强；百万医疗是治疗“大病”的费用报销（额度上百万），有一万免赔额。大病发生的概率小，但是一旦发生医疗费用就很高，如少儿白血病得花60万左右。 购买建议是优先考虑小额医疗险作为少儿医保的补充，预算宽松的情况下可以考虑百万医疗险覆盖大病医疗保障。 5、教育金保险：放最后给孩子买。 请各位宝爸宝妈注意：【所有理财投资类保险都应该在做好人身保障措施之后，再考虑购买】。  前面介绍的4种保险：少儿医保、重疾险、意外险、医疗险，都是保障孩子健康、平安的保险，得放前面买。而教育金保险主要作用是给孩子今后上补习班、升学、上大学、留学等教育支出存起一笔钱，是一种理财性质的保险，应该放后面买。 教育金保险的收益率并不会特别高，但好处是能很稳定地锁定收益，不会受未来经济大环境变化、利率下行的影响，还能强制父母储蓄、不乱花掉给宝宝教育投资的钱，因此预算充足的宝爸宝妈可以考虑购买。 6、寿险：不用给孩子买！ 为什么说不用专门给孩子买寿险？ 其一，孩子不承担家庭经济责任。说句不好听的，如果一个家庭的孩子去世了，家里的人虽然悲痛但家里的收入不会受到影响，日子还是能过下去；但如果孩子爸妈去世了，老人、孩子很可能就没法维持原来的生活水平甚至会活不下去。所以，从这个层面上来说，孩子并不需要寿险保障，反而是谁经济责任越重、谁越需要寿险。 其二，前面说过的，国家规定9岁及以下身故保额不得超过20万，10-17岁身故保额不得超过50万），买多了也赔不了那么多。 综上，给孩子配置保险的建议是：少儿医保>重疾险>意外险>医疗险>教育金保险，不用专门买寿险。 |
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