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百万医疗险确实很便宜，但总会有人有这样的疑问：
那来看看医保、百万医疗险和重疾险的区别： （点击可查看大图） 可以看到，不管是特点还是保障范围，三者区别很大，但医保、百万医疗险和重疾险却可以做到完美互补。 2018年底，多多一位朋友不幸确诊甲状腺乳头状癌，前后总计花了17000元。 基于此，以这位朋友购买的保险为例，来看看医保、百万医疗险和重疾险是如何相互补充：
（点击可查看大图）
如今这个时代，根本不缺保险产品，缺的是如何在众多保险产品中选到适合自己的。 而这个适合，包括健康告知、个人喜好、预算、家庭情况等等。 那对于百万医疗险而言，应该注意哪些？ 特别提醒：千万别陷入“比价格”误区。 百万医疗险价格并不高，且各家公司的产品价格差距并不大，没必要绞尽脑汁非选个最便宜的。 对于30岁且有社保的成年人而言，首年仅需要300元左右就能买到百万级医疗报销保额。 那面对众多百万医疗险，该怎么选呢？多多总结了4个参考标准：
以下是本篇文章的重点，也是百万医疗险测评依据，据此可判断百万医疗险哪家好。 1、健康告知是否能通过 后3项可判断产品的优劣，而健康告知直接决定了能不能买。 产品再好，但健康告知无法通过，那再好的产品对我们而言也无意义。 比如，2型糖尿病基本无法购买百万医疗，但有几款产品却可以正常承保； 甲状腺结节1-2级，市面上产品基本都是除外承保，但有部分产品却可以做到正常承保。 2、保障责任是否全面 百万医疗险就是为了补充医保报销的不足，那至少应保证医保不报的项目，百万医疗险可以报销。 一款合格的百万医疗险，应包含如下4大保险责任： （点击可查看大图） 这部分是明确写进合同，也就是说，写了就赔，没写就不会赔。 有不少产品在这一块“偷工减料”，比如以“价格最低”为卖点的安联京彩一生（2020），就不报销门诊手术。 住院前后门急诊这一块，优质百万医疗险通常可以报销住院前7天、出院后30天的门急诊医疗费。 但不少产品仅报销住院前7天、出院后7天的花费，比如中国人寿如E康悦C款。 当然，部分产品根本没有这项保障，比如阳光人寿融合医疗保险C款，既不包含门诊手术，又没有住院前后门急诊保障。 3、续保条件是否友好 提到续保，就不得不提“保证续保”这个概念，并不是大家理解的那样。 根据最新《健康保险管理办法》第四条：
换句话说，保证续保包含2方面：
目前来说，就算支付宝终身防癌医疗险也无法做到严格意义上的保证续保，虽然停售、健康状况变化、理赔原因不会影响续保，但保留了调整费率的权利。 所以，国内百万医疗险市场，并不存在任何保证终身续保的百万医疗险，甚至也不会存在。 原因很简单，无法做到终身保证费率，毕竟要考虑医疗费用的通胀、保险产品的综合成本、赔付情况等等。 目前百万医疗险的续保条件，大概分为3类： （1）6年保证续保 代表产品：好医保长期医疗、复星超越保百万医疗、平安e生保（保证续保版）等等。 （点击可查看大图）
（2）健康状况变化或理赔过仍可续保 代表产品：众安尊享e生2020、太平医保无忧等等。 这类产品是目前主流形态，不会因被保险人的健康状况发生变化或历史理赔原因而拒绝承保。 但需注意这两点：
（3）续保需保险公司审核或同意 代表产品：国寿如E康悦C、泰康健康尊享D等等。 我们以康悦C条款为例： （点击可查看大图） 康悦C算比较良心，只在首年需要审核，所谓的审核就是看健康状况是否发生变化、是否有过理赔。 这类产品其实非常不友好，万一不幸第一年就因住院理赔，那第二年却告诉我们不能续保了？那时候怎么办？ 当然，有些产品更过分，需要年年审核。除非万不得已，并不建议选择这类产品。 4、增值服务是否包含 所谓的增值服务，包括住院费用垫付、就医绿通、院外靶向药、术后护理等等。 说白了，就是就医体验的问题，特别是在大城市，想预约专家门诊或者住院床位，真的太难了。 而如果百万医疗险能提供就医绿通服务，保险公司出面协调，事情就简单很多。 再比如住院费用垫付，如果一时拿不出足够医疗费怎么办？可以向保险公司申请，只要属于保险责任，那一般会在2个工作日到账。 院外靶向药这一项，有很多百万医疗险产品并不报销，而靶向药又非常贵但社保基本不报销。 同样的，向保险公司申请，只要有处方且到定点医院购药，就可以报销，甚至送药上门。 
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