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大家好，我是多多姐。 去年我这有一小伙入职，我让他去做个入职体检。 报告出来之后他一脸惊慌地告诉我：“完了，多多姐，我心脏有问题。” “什么问题啊？” “我窦性心率！” “？？？” 其实闹出这种乌龙的朋友，不少。 很多人是一点心脏疾病知识，一点心电图概念都没有的。 当然，我聪明的读者朋友肯定都知道： 正常人的心律就是窦性心律。 还有一位在入职体检查出了甲状腺结节，当时没当回事。 过了几周，在公司氛围熏陶下，想给自己买点保险。 结果因为甲状腺结节被拒保了，得先手术治疗。 更扯的是，查出这个甲状腺结节的原因，是因为这哥们图便宜，选了一个私人小医院体检。 甲状腺结节是误诊！ 拜托，员工入职体检多多姐我都是全额报销好吗，省这个钱干嘛orz。 说到体检，记得有朋友问我，保险公司可以查到我们的体检记录吗？ 这个问题详情，大家可以看下我之前的文章《保险公司是怎么调查我们的病史的？》，这里不多赘述。 简单来说，如果你去公立医院体检，那肯定能查到。 如果你去的是私立机构体检，可能保险公司在调取记录过程中会遇到一些阻碍，但最终还是大概率能查到的。 我们就别去赌这个查不到的概率了。 还有朋友问我，那如果我不去体检，我怎么在健康告知时，知道自己有没有保险公司问的健康问题呢？
（很多人这里面大多数病听都没听过，更别说知道自己有没有了） 看来之后有必要写一篇健康告知教程了。 这里先简单说下吧。 我国大陆地区，保险公司询问被保险人有关情况的原则是：询问告知。 意思是保险公司问什么，我们就答什么。 而我们回答呢，就知道什么回答什么，比如问你自己有没有高血压。 那只要之前没去医院检查出高血压，就答没有。 自己感觉自己测的自己猜的疾病，没有诊断书，就答没有。 举个例子。 小呗在买重疾险的时候已经有甲状腺结节了，但她当时并不知道，她也没去医院或者体检机构做过检查。 健康告知时问有没有甲状腺结节，她答的没有。 过了几年，小呗得了甲状腺癌，找保险赔钱，保险公司就得赔。 如果小呗在投保前刚好做了个体检，体检结果显示甲状腺有结节。 那这个时候如果再在健康告知时答没有甲状腺结节，后面得了甲状腺癌时，保险公司就能以“未如实告知”拒赔。 同一个人，同样的保险，同样的甲状腺癌，能不能拿到赔款，关键就在这个“体检”上。 所以，回答前面的问题。 买保险前，没有必要刻意去体检。 那买了保险就可以立马去体检了？ 少年，too young too naive！ 健康险都有一个叫等待期的东西。 这是保险公司为了防止逆选择而设定的，比如自己已经感觉不舒服了，就硬等着买了保险再去检查。 那如果等待期内，去体检的话会怎么样？ 1）体检无异常，那对保单没有影响。 2）体检查出异常，但没有达到理赔条件或者不涉及理赔。 一般来说不影响保单，但真出险的时候，保险公司可能会以未如实告知为由拒赔，可能会产生纠纷。 3）体检查出问题，且涉及到理赔。 那大部分产品都是终止合同，退还已缴保费。 也有部分产品会做一些特殊处理，比如某重疾险规定：等待期内被保险人除意外原因确诊初次发生轻症，不承担给付轻症疾病保险金的责任，本合同继续有效。 不管怎样，等待期内去体检，都百害无一利的。 如果身体没有什么不舒服，还是老老实实等等待期过了再去体检，比较安稳。 给大家讲这些门道呢，不是教大家去骗保，也不是让大家为了买保险，不管什么情况都不去体检。 真难受的不行了，赶紧去医院，等挺过等待期，可能人就真挺了。 只是在规则允许的范围内，尽量给自己谋利吧。 还有避免一些蠢蠢的操作让本来可以买保险的，变成买不了保险。 最后还有个比较特殊的检测，也是最近几年才流行起来的。 基因检测。 可以测出未来得某某疾病的概率，比如家族有癌症史，那么未来患癌症的概率就会蛮高的。 这个检测结果在健康告知也是不用告知的，因为健康告知是询问已经存在的事实，而基因检测是对未来的推测。 话说各位对基因检测感兴趣吗？ 感兴趣的话，要不多多姐给大家找个店家合作一下，给大家测测？ 测出未来患某某疾病概率高的话，就赶快扫下方二维码联系我们的保险规划老师，买保险吧。（笑） PS:今天是母亲节了，你给母亲准备什么礼物了吗？保险也是一份不错的礼物哦。 |
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