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瓜妈说： 今天是白色情人节，我跟朋友吐槽，瓜爸连情人节都没送我礼物，别说白色情人节了。最搞笑的是，之前我们闺密群里有朋友说，老公难得送个礼物，她第一反应是他出轨了！献殷勤不太正常啊……哈哈，老夫老妻到这个地步，也是没谁了。 不过细究下来，我也发现一个很有意思的现象，就是每个妻子对于收礼物的心态，很大程度上取决于家庭的财务模式。 比如我这个觉得她老公出轨的闺密，其实家里采取的是“共同帐户”制，也就是说，对于她和老公来说，心态上就觉得这些是我们的共同财产，无论买什么都是一个家庭性的事件，老公不给他买礼物的时候会说，反正钱都在你那里，你看好什么就买啊，我又没拦着；老公花钱给她买礼物，其实她心里清楚花的也是自己的钱嘛，但是这份心意会暖心而已。如果有一天老公没有用共同的这部分财产去买一个礼物，才会心里不舒服，不知道老公过去到底有没有自己的私藏小金库； 而那些盼着老公买礼物的妻子，一般都是财务分开的，礼物代表着在老公心里的重要程度，因为是要节省老公自己的那部分花销，从老公的个人账户里支出的，这种情况下，很大程度上老公送的礼物的价值，决定这爱的深度，收礼物就格外的有仪式感。 这篇文章是我们号的粉丝发发的投稿，发发在外企工作，做自己本职工作之余时常会把生活中遇到的事情和感悟写下来。她老公就很鼓励她来投投稿，可以和更多的妈妈一起交流自己的一些思考。 他老公的建议很有意义，这也是我做公号的初心，和从未见面的妈妈们一起打造属于我们的精神世界，做自信美丽的妈妈，特别好，所以今天一起来看看发发有关夫妻双方财务分配的一些思考，欢迎大家一起聊聊奥。 文｜发发 之前情人节白天正在公司忙得昏天黑地，突然收到了闺蜜一个贱兮兮的微信“老公给你买礼物了吗？”我知道她又要来“秀恩爱”了，所以你们以为我会： A.马上把刚刚收到的鲜花或者包里收到的礼物打开，美美地拍个照片，再用娇羞的语气回复她“也就这些%#@%&*吧”。 B.马上把老公的888元红包转账微信截图发给她，带一个假装的怒火表情说“老公小气死了，就发了这么点红包！” C.云淡风轻地说一句，晚上%￥#@的西餐座位已经订好了。 我的选择是：以上全错！ 我霸气的回复一句“拿我的钱给我买礼物？算了吧！” 闺蜜马上发了个黑人问号脸。过了一会，她回复我说：明白了，你家财务模式是不一样的。 此篇由此展开去。 闺蜜家的财务模式代表了绝大多数80/90后的家庭财务模式，即挣的多的人（一般是老公）还房贷、车贷等每月的刚性支出，挣的少的人（一般是老婆）负责家庭日常开销，大头主要是养娃和吃喝拉撒。 遇到偶然性的重大消费，二人各从自己账户中拿出适当比例共同支出，比如旅游，疾病，房产首付等。这种模式也有可能是老公还房贷，老婆还车贷，老公交水电费，老婆买奶粉尿不湿，各种搭配组合。 当然也有特例，有个女同学自己的工资全部自由支配，家里所有开销由老公一人负责，老公收入高是一方面，但同时老公任劳任怨，十分享受做饭刷碗及带娃，好吧，这种好老公下辈子给我一打。 这种财务模式优点十分明显，夫妻账户独立自理，边界清晰，同时能力越大责任越大，看起来非常公平。 这种模式的缺点却很隐蔽：私设小金库现象严重。小金库用处包括但不限于炒股，赌球，买包包，做微整，借给八竿子打不着的亲戚，补贴娘家/婆家/小舅子/大姑子……从而引发的各种家庭伦理电视剧情可以写个300集重样。 身边可见的各种家庭悲剧，抽丝剥茧究其根源，往往就是这种财务模式埋下的伏笔：各管各帐，把个人收入仍作为个人财产，给小家庭的支出仅限于夫妻共享类的，或者给娃的支出项目。 情人节一到，凡是在朋友圈秀礼物的，往往都是这种财务模式，即老公从自己的小金库里额外拨出了一笔款，没有用于家庭共享的项目，而是给“我”个人做了非常规的额外支出。 身边的朋友中还有另一种家庭财务模式，也就是我家的模式：设立核心帐户。 这种模式的框架可上溯至五六十年代物资紧张年代，历经几十年的实践验证，表明这种模式可以让财务公开透明，保持一种极其稳定的家庭结构，使家庭资源利用率最大化，运用时间越长，家族财富积累越多，抗风险能力越强。 首先，若要执行这种家庭财务模式，必须满足以下几个基本条件：
大家可以回忆一下，在早年的岁月，每家是不是都有一个老奶奶，盘腿坐在炕上，家庭一有什么用钱的地方，她老人家就颤颤巍巍的从衣服里拿出一个里三层外三层的手绢，手绢一层层打开后，用布满老茧的手从中抽出几张纸币，把剩余的钱又颤颤巍巍的包好送回怀里。 这个老太太掌握的就是家庭账户。 放回在我们现在的年代，就是我们要有一张双方都知道密码的银行卡，每月工资一到账，停留个把小时，就转到公共账户上去。支出时，每人划走当月的花钱数量。比如老公这月还贷款7000+零花钱5000，转到老公银行卡12000，老婆这月还车贷3000+生活用品3000，转到老婆卡6000。 这种家庭的财务方式，核心在于财务公开化，夫妻双方账目公开透明，哪怕超支也可追根溯源，所有花销一清二楚。同时双方的“小金库”完全沉淀在公共账户里，可用于偶然性的大额消费，或者积攒到一定数额另做支配。一个战壕中建立起的信任成为婚姻中最珍贵的财富。 当然，这种财务模式的缺点也很明显——太麻烦，N多个账户转来转去，转的晕头转向。但是和亲友们的实战交流证明，麻烦一点，但收获颇多。身边结婚5-7年的小家庭，换大房子或者换新车，如果没有六个钱包的支援，都是提前做好财务规划，用这种公共账户日积月累的攒到了首付款。 想想看，这么长久的数据整理下来，每月的收入支出多少都做到心中有数，真的可以减少很多的冲动消费和浪费，再加上收入的不断提高，攒出个小二房或者新车的首付款并非难事。这种财务管理方式的家庭，外人看起来往往缺少神圣的仪式感，但把时间拉长来看，他们的生活是涓涓细流，波澜不惊中财富完成了稳定的积累。 所以，这种财务模式下的家庭，情人节老公是不会问“老婆，想要什么礼物呀？”，因为，刷自己的卡给自己买礼物的事，为什么一定要在情人节呢？
这两种家庭财务模式各有利弊：分账式方式各管各的领地，每个人都有各自独立的支配权，但潜在的信任危机暗流涌动；家庭账户方式使双方建立起战友般的信任，有利于家庭的稳固，但分散的鸡零狗碎的账单管理十分劳神。 我自己是家庭账户的严格执行者，长期观察下来，身边朋友执行这种财务方式的家庭，大多夫妻关系稳定，买房买车日子过得红红火火。甚至有个做财务的朋友，每月都强迫症一般的要清点家庭收入支出账目，我问她，老公每月这么费心地记账管理嫌烦吗？她翻白眼说道“他每月看着账户余额蹭蹭往上涨，记账的劲头比打游戏升级还大呢。”
反观分账式管理的家庭容易出现信任危机，老家邻居有个年届七十的老阿姨，最近吵着要离婚。原来是嫌老伴给的“生活费”太少了，2000年时每月给500元,2019年了还是每月给500元，日子没法过了。亲友们问老爷子怎么给这么少呢？超市物价已经涨到很高了难道不知道吗？老爷子说，知道啊，谁让她年轻时把挣的钱都补贴娘家了呢，我给的多了，她再补贴给外甥了怎么办？最后婚没离成，因为老爷子同意把“生活费”提高到每月800元，让人哭笑不得。这是个典型的因为分账式财务管理引起的家庭信任危机。 大家的财务管理方式又是什么样的呢？运行下来感触如何？我们一起来讨论。 瓜妈最后说： 发发倡导的家庭共同帐户制，其实也是我和瓜爸执行的方式，不过我和发发不同的是，如果瓜爸愿意花时间给我挑礼物，并且在我们的经济承受能力以内，我当然高兴啦！哈哈，我还是希望生活多一点仪式感的。 当然，身边分账式管理运作顺利的家庭也有很多，像Cindy他们家，各自承担家里不同的支出，当然前提也是彼此透明，各自都能对各自的财务进行理性的分配和运用，而不是冷冰冰的对半分。 无论是哪种方式，还是取决于夫妻之间共同的观念和习惯，我们是不是对于这样的制度感到开心？在花钱上是不是更有安全感而不憋屈？是不是更有利于家庭的财政未来？ 我赞同一句话：两个成熟的人， 把家庭分工，建立在利益最大化基础上，而不是性别差异和传统观念基础上。 彼此信任、一起成长、一起发家致富，才是婚姻稳固的前提啊！
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