【原】网上买保险便宜好几千，靠谱吗？

如今，网上买保险早已不是什么新鲜事，轻松点下屏幕就能完成投保。

互联网保险不仅买起来方便，价格也比线下的便宜一大截。

那么 网上的保险为什么这么便宜？到底靠不靠谱？今天，我们就来和大家聊一聊。

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 互联网保险为啥这么便宜？

 

为了让大家直观地感受到 线上保险有多便宜，我们分别选了两款代表产品，来进行对比：

可以看到，同样的年龄和缴费时间，无忧人生 2020 不仅保障更好， 价格也便宜了 40% 左右。

那么为什么线上产品这么便宜？究其原因，主要是以下 3 点：

1、成本低

保险公司的成本，除了赔出去的理赔金外，还有各项其他开支，比如：

• 销售成本：一些公司动辄几十万的代理人，每个月都要支付不少佣金。

• 场地费用：写字楼的租金，每年也不是一笔小数。

• 广告费用：广告做得多的公司，每年的广告费就超过百亿。

相比之下，一些新兴的互联网保险公司，由于 没有代理人队伍，场地租金等固定成本也比较少，产品的价格自然可以便宜些。

2、价格竞争

就像之前的滴滴与快滴、美团和饿了么，很多产品只要跟互联网沾边，就免不了一场价格战，保险也不例外。

大部分互联网保险公司，都不像平安国寿那样，有响亮的名声，这时 用产品说话，拿价格当筹码，就成了打开市场的最佳选择。

3、产品形态灵活

线下销售的重疾险，一般只能保终身，而且必须捆绑身故责任。但 线上的产品就灵活很多，比如：

• 保障期限灵活：不仅可以保终身，还能保至 60 岁、70 岁等。

• 可选身故责任：想节省预算，不附加身故也没问题。

• 缴费时间更长：一般都支持 30 年缴费、甚至有些可以交至 70 岁，交的时间长了，每年交的钱也会少一些。

综合这些，也就不难想到，为什么 线上产品比线下便宜这么多了。

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 线上保险这么便宜，靠谱吗？

俗话说：便宜没好货。那线上保险这么便宜，理赔会有问题吗？保单又安不安全？下面我们接着分析：

1、互联网保险，理赔靠谱吗？

在 2019 保险理赔年报分析 中，我们曾详细统计了 56 家公司的理赔数据。

不管是线下公司，还是互联网保险公司，绝大多数的获赔率都超过了 97%。从理赔数据来看，两类公司并没有明显区别。

况且即便是平安、国寿这种线下公司，也都会推出相应的互联网保险。

其实，保险的本质就是一纸合同，赔不赔、赔多少，都在合同条款里。并不会因为是互联网保险，理赔就有差异。

2、互联网保险，安全吗？

在国内，保险公司在成立、经营、破产等各方面，都有极其严格的监管，无论是线下公司还是互联网保险公司都一样。

• 成立时：注册公司的实缴资本不能低于 2 亿元，股东在 3 年内不能有亏损。

• 经营过程中：会有 偿付能力 监管，资金运用监管、再保险机制 等，确保公司经营过程的稳健。

• 濒临破产时：由保险保障基金提供救助，或者将保单转让给其他保险公司，最大程度保证客户的保单利益不受影响。

总之，无论线上线下，保单的安全性都有保障，作为普通消费者的我们，并不需要太过担心。

如果你想了解更多，也可以阅读《保险公司破产，保单会受影响吗？》。

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 写在最后

互联网是这个时代最好的礼物。

它让信息更透明，让大家更好地认识保险，也让更多人能选到合适的产品。