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神兽回笼!不懂这些,别轻易给孩子买保险

 保什么 2020-09-07

大家好,我是未雨姐~

周末的时候,我的姐妹团终于凑齐去聚会了!

2020上半年,我这些姐妹都快被孩子的网课折磨疯了,上周终于开学了,她们简直乐开了花,聚会、逛街、美容统统安排了起来。

但开学之后,孩子不能时时刻刻待在身边,她们开心之余,还非常担心,毕竟孩子们还小,抵抗力不足、危险意识也不强。

也记不清是谁带的头,她们便纷纷开始向我请教如何给孩子买保险(我的周末仿佛在被迫加班)

因为孩子的医疗费用还是一笔很大的开销,如果选择了适合的保险,就不用担心钱的问题了~

机智的我不能忘记利用素材,今天未雨姐就给你们讲讲:如何给孩子买保险?

01

 儿童保险配置思路 

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1.少儿医保

少儿医保属于国家福利保险,未雨姐一直都强调,一定要买!

它可以报销孩子感冒发烧等情况的普通治疗费用,同时还可以带病投保,每个地方价格有少许差异,基本是每年200元左右。

2.商业医疗保险

虽然强调了医保一定要买,但不管报销比例、报销范围还是报销限额来说,医保都有其局限性,所以就需要配置商业医疗保险,来弥补医保不足。

一般家庭比较适合小额医疗险和百万医疗险不论大病小病都能报销,预算足还可以考虑覆盖自费药

a.百万医疗险


百万医疗险适用于报销大额医疗费用,不管疾病还是意外住院,只要超过免赔额,即可报销。

一般来说,一款优质的百万医疗险不限社保内外,且包含住院花费、住院前后门急诊费用、门诊手术、特殊门诊等等。

此外,百万医疗险提供的住院垫付、就医绿通等增值服务,也能很大程度上缓解就医压力。

具体百万医疗险怎么选,戳:百万医疗险哪家强?既有方法,又有推荐!

b.小额住院医疗险


常规百万医疗险普遍会设置1万免赔额,像肺炎、呼吸道感染、肠胃炎这类,需要花费1000-5000元左右的疾病就无法报销。

那怎么办呢?

未雨姐教你:可以搭配一份小额住院医疗险,来弥补百万医疗的免赔额和社保报销剩余部分。

刚出生的宝宝可考虑配置住院万元护,上学阶段的孩子则可以配置学平险。

2.重疾险

未雨姐个人建议,儿童重疾险就2种选择:

  • 定期少儿重疾险

  • 终身重疾多次赔付重疾险+定期少儿重疾险

预算不足:选择定期,把保额做高,保至孩子经济独立的年龄,再让孩子自己选择适合那个时代的产品;

预算充足:选择组合搭配,保额高的同时把保障年限做长,毕竟孩子生命周期很长,发生二次重疾的概率还是有的。

3.意外险

孩子天性好奇,生性好动,小至磕磕碰碰,重至骨折残疾,意外事故发生的机率是非常大的,所以,意外险的配置非常有必要,在选择时主要需要注意:

  • 是否包含意外伤残

  • 是否包含意外医疗

  • 是否扩展社保外用药


需要注意的是,孩子是有身故限额的:

  • 0-10岁孩子,身故限额20万;

  • 10-18岁孩子,身故限额50万。

而伤残是没有保额限制的,但伤残又是一个非常可怕的事,它需要进行长期治疗及康复。

伤残赔付是根据伤残等级,按10%-100%比例赔付。

试想一下,如果孩子发生意外,断了一条胳膊或一条腿,属于5级伤残,可以按照60%赔付,你觉得多少赔偿才够?

因此,建议意外险保额尽量做到最高限额。

未雨姐还要提醒一句:不管成人还是孩子,意外险都不贵,但很容易买错,一份及格的意外险至少应包含意外身故、意外伤残及意外医疗,切记买之前看一下条款!

4.理财类产品

很多朋友都喜欢早早给孩子买好教育金、年金等理财类产品,但未雨姐建议在在全家保障类产品没有配齐前,不要首先考虑给孩子配置“理财类”产品。

因为理财类产品会占用大量现金流,流动性较差,很可能会导致父母无力再为孩子购买真正保障类的保险。

未雨姐从业这些年,见过太多的父母给孩子买保险,首先就是花大量预算给孩子配置教育金、年金险。

但慢慢发现这份保险没有什么保障作用,想买医疗险、重疾险、意外险时,发现:直接买别的,交费有压力;退保,又要损失好几万,很纠结,真的是“进退两难”。

因此,从保障角度讲,理财类产品一定是在全家医疗险、重疾险、寿险、意外险配置之后才考虑的。

真的有经济能力时,买理财类产品要重点关注长期的收益和安全性。

总的来说:

  • 孩子需要配置重疾险、小额医疗险、百万医疗险、意外险;

  • 在全家保障类产品没有配齐前,不建议为孩子配置教育金、年金等理财性质的产品;

  • 如果预算有限,将预算的大头分配给作为经济支柱的父母。

02

 儿童保险配置方案 

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聚会的时候,我一个姐妹急性子,现场就让我帮她家刚上小学的儿子配了个保险方案,未雨姐也分享给你们参考一下~

图源:未雨保

这样一份保险方案,包含了小额医疗险+意外险+百万医疗险+重疾险,一年保费才876元,平均每天2.4元,一根冰棍的钱,便可以给孩子一个非常全面的保障!

由于儿子才6岁,买份保30年,保额50万的重疾险就足够了,等孩子经济独立的年龄,再让孩子自己选择适合那个时代的产品,加保终身重疾险也不迟。

百万医疗险我选的是超越保2020,这样大额的看病费用就不用担心了。

考虑到孩子小,我还帮她买了一份国任乖宝宝,保费很便宜,只要120元,意外和小额医疗费用便都保障住了。

我们总是希望给孩子最好的,甚至星星月亮都想给到我们的孩子。

买保险时也一样,一定综合考虑家庭及孩子的实际情况,先规划再购买,不要随意购买。

希望今天的文章可以给家长朋友们一些参考,大家可以重点学习配置思路,只要思路是对的,最终的结果不会差到哪去!

如果在给孩子买保险时遇到任何问题,欢迎随时加微信问我,专业规划师1对1帮助~

加微信备注【666】

希望所有的孩子都能买对保险,无忧无虑的长大:)

今日话题:给孩子买的什么保险呢?欢迎在留言区和未雨姐讨论一下呀~

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