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今年是我毕业的第7年，也是我开始理财的第7年。 7年我尝试过很多的理财方式，可最终却变得一无所有。  存钱理财都说你不理财，财不理你。 自从我开始工作后就知道未来要自己管理自己的财富，要开始做理财。 我第一份工作的收入就有7500元/月，去掉日常开销我可以存下将近4000元。 每逢季度发季度奖金，年终奖还能再多存几千。 那时候是2013年我也不懂什么投资，只知道钱要存下来，大部分时候都是把钱存在银行里。 那时候对我来说，存钱就是理财，我的目标也很简单，在一线城市打拼几年存够50万就回老家娶妻生子过日子。 当时也是计划2020年左右差不多30岁可以完成我的目标，所以其实从那时候开始就已经制定了7年的财富规划。  不到一年的股市生涯2015年注定是不平凡的一年，那一年几乎街头巷尾都在讨论股票投资，谁谁谁又赚了一辆车，谁谁谁又赚了一套房。 我看了看银行卡的余额有十几万，就在朋友的鼓动下入市炒股。 炒股赚钱真的是太容易了，尤其是在牛市里，我买的第一支股票，买入价16元，2个礼拜就涨到28元。 可好景不长，6月份开始行情急转直下很快就亏光了我所赚的钱，还亏了1-2万本金。 2016年的1月份又出现了好几次接二连三的熔断，账户资产进一步缩水，我第一次体会了别人所说的10个炒股9个亏。 这一把理财没有做好，反倒是倒赔了3万多。 好在我赚钱的能力还行，工资也不停的上涨，于是就安慰自己就当少拿了一个年终奖。  进入互联网金融理财圈撤离股市后我开始思考应该做什么样的投资，那时候基本上周围的人制作两种投资，一是把钱放在银行买理财产品，二是去理财公司买高收益的理财。 我当时还不太懂这个玩意原来就叫P2P，只知道一年收益12%，而银行理财一年在5%左右。 朋友和我说这类理财多少会有风险，让我稍微谨慎些，但又告诉我一些比较大的平台还是相对安全，很多银行的人都在买。 我让他给我举例，他就告诉我可以去投资平安旗下的某个财富平台。 那时候平台上一年期产品收益在7%左右，三年期的会达到9.6%左右，比其他的平台略低一些，但是说有平安集团兜底，所以我就买了。 在确认了安全性后，我几乎每个月都会把存下来的钱往里投。 这种钱生钱的速度很快，而且存钱也会上瘾，看着账户里的余额我也很开心。 与此同时我也会去研究同类型的平台，那些收益相对较高的平台我也会尝试去投资，我还会看很多公众号的文章，包括看网贷之家，网贷天眼的测评。 对于我这种爱学习的人来说，这没有什么难度，我还很自信的总结了很多条条框框。 例如，我把平台的安全性分了很多等级。 其中大型集团尤其是保险公司合作兜底的是第一类；政府国资背景的属于第二类；上市公司旗下的属于第三类；风投公司参与的属于第四类。 我投资的那段时间，其实也有部分平台出过事，但是基本上都不是我所选择的平台，我还暗自庆幸自己是这个行业里的职业玩家，一切都看的明白。 尤其是2018年集中的爆雷潮出现，我所分散投资的4家都在正常运，这让我感觉无比的自信。 2019年我的账户资产已经累计到45万，离我自己的目标已经很接近了，最后一年都不需要再往里存钱，只需要正常获得9%收益，我就能完成目标了。  行业的变化和变故19年7月我最先投资的那家平安旗下的平台宣布暂停网贷业务，理由说是hi配合监管双降。 当年10月份另一家美国上市的平台宣布转型，也不再发布新标，这让我一时间都有些郁闷。 对于监管的要求，我也是深表厌恶，感觉就是在断我的财路。 毕竟对于以恶搞普通的投资者来说，能够找到年化9%左右的投资标的并没有那么容易。 而那时候开始这个行业的玩家也从6000家开始骤降。 我看过一篇报道说国家未来可能会发牌照，但是要求这家公司的注册资本实缴要超过5亿。 我开始留意注册资金超过5亿的平台，期待他们能够提前转正。 同时我也开始更倾向于那些赴美上市的平台，原因也比较简单大部分上市公司合规性做的比较好，这些平台被很多风投公司一次一次的尽调，又在上市前被审计局、会计事务所、证监会做国调查，应该不会存在猫腻。 而且作为上市公司，每个季度都会披露自己的营业情况和报表，一旦发现有问题也可以及时侧推，我觉得安全系数特别的高。 2020年的5月份现实就打了我第一个巴掌，我投资的杭州一家车贷平台开始出现兑付困难，这家平台是2018年底在美国上市，做二手车抵押的，我已经投资了2年，结果莫名其妙的出现了问题，这让我损失了2万元的资金，也意识到了上市公司其实并没有想象中那么靠谱。 这次我投资的5个平台中已经有3个暂停发标，1个立案调查，1家还在发标。 发标的那家也是实力强劲的美国上市公司，多轮融资，资产存续规模数百亿，平时还经常能在网络电视上看到广告。  致命一击今年的9月份，一道天雷击中了我，我投资的这个最“安全”的平台，发生了兑付危机。 但现在还没有立案，不知道会是什么结果，而那里有我剩下的全部家当。 可以说这个平台如果正式暴雷，那我就真的一无所有了，更要命的是最近几天经常会看到相关的报道。 金融西游记，唐小僧、悟空、八戒、小沙僧都暴雷了。 其实今年8月份就有集中到期没有兑付上的，可我却不知道，直到9月份被刷屏朋友圈。 我的心情已经跌倒了冰点以下，这近7年的努力就在这一瞬间化作了乌有。 有些朋友和我说不要太过悲观，多少还能拿到一部分的钱，但我咨询了很多资深的朋友，希望真的很小。 一般来说正式合规的网贷公司，即便发生了部分借款人逾期不还钱的问题，只要通过控制贷款比例和收益，去应对坏账是不会出现大面积的逾期，无法兑付情况的。 唯一能够解释这种情况的原因就是，公司利用账期的时间错配，挪用了投资人的本金去做一些其他投资，导致了资金链断裂，从而暴雷。 这种情况下问题会比想象中要大的多，而且一旦进入立案到最后出结果，时间周期会很长，这意味着几年内都拿不到钱。 而且年后可以拿到多少钱也是犹未可知，所以现在我真的是一无所有了。  自我反省我非常痛恨自己的愚昧无知，痛恨自己对于高收益的贪婪。 而我现在面临的问题不仅仅是经济上的损失，同样还有感情上的损失，我无法兑现自己给女友的承诺，在2020-2021年买房结婚，因为我压根没钱了，婚事开始变得遥遥无期，而我也不知道该怎么给她解释。 你不理财，财不理你，现在想起来是多么的可笑，我以为自己意识超前，先人一步，现在看来，落后别人的不止一步两步了。 还记得总理说过超过8%回报的要注意风险，我还不以为然，现在想想，自己真的是无知，以为自己看过几篇公众号文章，做过一些研究，就成了行业专家，其实啥也不是，不仅害了自己，还连累了别人，还有五六个朋友和我一起投的，应该也是损失惨重，这往后我还有什么脸面去见他们呢。 七年漫漫理财路，就毁在一夕之间，因为理财，自己让自己活成了一个笑话。 我叫何力生，我希望写下我的故事，来提醒自己，曾经花费了七年，追逐了一个梦想，虽说用错了方法，导致一无所有，但是我不后悔。 通过几周的调整，和国庆节的散心，我已经从郁郁寡欢调整到正常情况了，我不会再满世界的搜索暴雷公司的新闻了。 钱没了，是很痛，但是沉沦在过去解决不了问题，好在我还算年轻，好在我的工作还算稳定，好在我还能赚钱，可以重头再来。  写在最后这位何力生的朋友，是前几天白猫微头条认识的朋友，很多人都遭遇了这一轮p2p的劫难，损失了很多的财富。 俗话说，吃一堑长一智，过去的都将成为过去。 我们要相信经侦会协助我们追回能拿到的资金，然后一切向前看。 未来的路还很长，还需要我们去积累和管理我们的财富，我们需要做的是不断学习和进步，尽量减少和规避金融理财的风险。 关注白猫，让财富积累更快一点。 |
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