【原】水管爆了也能保？有房家庭必须知道这些！

人生买房几大悲：

新房买来掉墙皮，老房水管天天爆，房子买来没新娘……

日前，新房强制上保险在北京开始公开征求意见，除了喜大普奔之外，大家更应该意识到，房子作为个人的大额资产，必须要为其提供风险保护！跟房子有关的保险还有哪些？投保需要注意什么？帮帮为您解读！

新房强制上保险会推广到全国吗？

以后，在北京购置新房的业主若发现房屋质量缺陷，有望向保险公司提出索赔申请。日前，北京市住建委等三个部门联合起草的《北京市住宅工程质量潜在缺陷保险暂行管理办法》已经面向社会公开征求意见。

帮帮整理了一下其中的干货：

建设工程质量潜在缺陷保险是什么？

是指由住宅工程的建设单位投保的,保险公司根据保险条款约定,对在保险范围和保险期限内出现的由于工程质量潜在缺陷所导致的投保建筑物损坏,履行赔偿义务的保险。

哪些缺陷属于保险范围？

一、地基基础工程和主体结构工程

●整体或局部倒塌；

●地基产生超出设计规范允许的不均匀沉降；

●基础和主体结构部位出现影响结构安全的裂缝、变形、破损、断裂；

●阳台、雨篷、挑檐、空调板等悬挑构件出现影响使用安全的裂缝、变形、破损、断裂；

●外墙面脱落、坍塌等影响使用安全的质量缺陷；

●其它地基基础和主体结构部位出现的影响结构安全的工程质量潜在缺陷。

二、保温和防水工程

●围护结构的保温工程；

●地下、屋面、厕浴间防水渗漏；

●外墙（包括外窗与外墙交接处）渗漏；

●其它有防水要求的部位渗漏。

房产专家严跃进表示，新房项目强制上保险这一政策如果能落地，就相当于利用金融手段对房地产开发商起到监管作用。对于购房者来说，房屋质量又多了一层保障。

第一，通过保险机制，能够为开发商房屋建造提供一道保障，有助于更好防范房屋质量问题。

第二，若是参保后的开发商依然出现很多问题，那么后续新项目开发的保险费率会更高，即开发商需要承担更大的费用和成本。

第三，如果能顺利开展，相关保险公司对于此类开发商的督查力度也会强化，一些过去有违规开发经验的房企在保险方面表现会不好，这样购房者也可以据此来判断此类住房是否可以购买。

同时，严跃进认为，北京如果能顺利出台此类管理办法，将可能影响全国。他表示，“对于此类试点来说，新项目上保险应该是全国统一的，即所有开发商都需要缴纳此类保险费。从具体落实来看，可以建议让大型房企优先试点，这样也体现了大型房企项目质量把控的导向。”

老房子能买保险吗？

有人说了：新房上保险，那老房子怎么办？买二手房的怎么办？

据帮帮了解，目前除了部分易发生自然灾害的地区，由当地政府组织购置房屋保险外，其他地区对已建房屋目前并无强制保险措施。但是我们在《流浪地球时代，信用卡、房贷还用还吗？真相是…》（文章可戳）一文中曾经提醒过各位：

（重要的事说三遍！）

当前，各大保险公司几乎都有房屋保险。房屋保险属于家庭财产险范畴，大家只要根据自己的需求购置即可。但购置房屋保险时需要注意什么？

保险行业资深人士邝立勇提醒：

第一，房屋保险多投无效，因为房屋损失是按照实际损失金额来赔偿的；

第二，注意房屋建筑类型，有些产品只针对钢混或砖混结构的住宅，其他不保；

第三，需要区分房屋产权证是否符合要求，农村房、自建房、小产权房不保，商住两用不保，纯住宅可保；

第四，保障时期：未装修的房子，很多产品是不保的，装修入住后，可以投保开始享受保障。

另外，邝立勇提醒，在购买房屋保险时也要仔细阅读免责条款。“哪些是不保的都写在责任免除里面。也要重点关注一下，比如地震、海啸造成的损失等。”

帮帮查阅了几家保险公司的房屋险条款后发现，只有一家明确提出可保障地震造成的损失，其他几家都在免责条款指出地震、海啸等自然灾害属于免责范围。

邝立勇还提醒各位，除房屋本身可能发生的风险以外，从理赔数据来看，室内盗抢、水暖管爆裂损失等是家庭财产风险中比较高发的。“此外还有其他户主财产损失、宠物责任、家用电器安全等细分风险，可根据各家庭实际情况和保障需求来定。”

家庭财产保障还应关注这些

水管爆了也能保？是的，这还是家庭财产险中的重要一项呢！

业内人士所描述的保障室内盗抢、水暖管爆裂损失、火灾、爆炸等风险，一般都出现在家庭财产险中的附加险里。

家庭财产保险是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于安定居民生活，保障社会稳定。

银保监会规定，普通型家庭财产保险的保险标的分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类：（点击可看大图）

与此同时，鉴于自家发生的一些意外容易对邻居或公共财产造成损失的，很多公司在家庭财产综合险中将家庭责任保险作为附加险一并打包进来。

为了便于各位更好地理解，帮帮对家庭财产保险的主要保障内容做了整理：

火灾、爆炸、自然灾害等

导致自家财产损失

可以保什么？

-房屋主体及围护结构；

-房屋附属设施（车库、储藏室、庭院等）；

-室内装潢（供水电气暖、吊顶、墙面涂料、线路和卫生洁具等）；

-室内财产：

家具；

便携式电器（移动电话、笔记本电脑、影音播放器、摄像机、照相机等）；

普通家用电器（空调外机、信号接收器、太阳能热水器等）；

床上用品、手表、衣服、鞋帽、箱包等；

文体用品；

不可以保什么？

-交通工具；

-现金、金银珠宝首饰、古玩字画收藏品、文件、动植物等；

-用于生产经营的财产；

-违规、危险建筑、非法财产。

出现哪些事故可赔？

-主要赔火灾、爆炸；

-约定的自然灾害；（具体要看免责条款）及飞行物体；

-其他建筑物倒塌。

出现哪些事故不赔？

-地震、海啸（极少数保险覆盖这一类风险）；

-家用电器使用不当、超电压、超负荷、短路等问题。

管道爆裂导致自家财产损失

可以保什么？

-因自家或者左邻右舍家里的水暖管在高温、高压、严寒、碰撞下导致爆裂造成的自家财产损失；

-因自家的水暖管在高温、高压、严寒、碰撞下导致爆裂造成的修复费用。

火灾、爆炸、管道爆裂等

导致邻居或公共财产损失

可以保什么？

-因为自家火灾、爆炸、管道爆裂等第三者人员伤亡或者财产损失的问题。

高空坠物导致人员伤亡或财产损失

可以保什么？

-自家的安装物、搁置物、悬挂物倒塌、脱落、坠落导致人员伤亡或财产损失；

-难以确认具体实施人的情况下，建筑物中的抛掷物或建筑中的坠落物，导致人员伤亡或财产损失。

需要注意的是，家庭盗抢财产险的保险财产范围与第一类规定几乎一致，不多做赘述。

同时，对家庭发生意外造成的自家或者第三方损失，不同保险有不同规定，有的就对人为导致的意外事故作出免责，例如装修施工中因为人为破坏导致水管破裂，出去逛街没有关炉火引发火灾等，这些意外不在保险范围内。

最后，帮帮提示大家一个关键的问题：

无论买什么保险，

买之前，

一定要认真读保险合同及条款！

以上还有看不懂的地方？随时问帮帮啊~