题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。 如果你对重疾险没概念,可扩展阅读: 01 概述 应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:太平洋金福优享重疾险(2019版)。就产品责任而言,这款产品可以将其简单理解为金福人生的升级版。金福优享2019的保障责任构成如下: 主险:金福优享终寿险 附加险1:附加金福优享提前给付重疾险 附加险2:附加多次给付优享版重大疾病保险 附加险3:附加被保人豁免重疾保险 02 保障责任 身故责任:赔付基本保额 重疾:105种,赔付1次,赔付基本保额,可附加重疾多次赔 轻症:55种,赔付5次,赔付20%保额 重疾失能保障:61岁前额外赔付基本保额 老年特定疾病:10种,61岁后额外赔付基本保额 缴费期:19年 03 身故/全残责任 点评: 1-被保人身故,赔付基本保额; 2-全残/重疾保险金,赔付其中一项。 下面是这款产品的身故免责: 点评:这款产品的身故免责是7条,和常见的免责条款差不多,不算多也不算少。 04 重疾责任 点评: 1-重大疾病105种,赔付1次,赔付基本保额; 2-前25种是统一规定的,剩余80种为保险公司自行制定;从条款内容看,除个别3岁的年龄界限外,没有其他的年龄限制。 点评: 1-若附加了重疾多次给付保险,则重疾最多可赔付5次; 05 成人失能额外赔 点评: 1-被保人61岁前,初次确诊重疾并且导致失能,可额外赔付基本保额; 2-失能需要因为重疾而导致,且有明确界定:自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。 06 老年特定重疾额外赔 点评: 1-被保人61岁后,如果初次罹患老年特定重疾,可以额外赔付基本保额; 2-如果被保人61岁后,罹患的不是老年特定重疾,就没有额外赔付这一项了; 07 轻症责任 点评: 1-这里的特定疾病就是轻症责任,共55种,赔付5次,赔付20%保额; 点评: 1-轻症赔付20%的比例,目前看不算太高; 2-隐形分组也并非这款产品的硬伤,很多其他产品也都存在这种情况; 08 被保人豁免 点评: 1-这款产品的重疾豁免责任,是需要附加的; 2-这款产品的特定疾病豁免责任,也是需要附加的; 3-在投保的时候,如果预算允许,建议这种被保人重疾豁免责任都附加上。 09 比一比 点评: 1-即便不附加重症多次赔责任,如果在金福人生2019版和金福优享两款产品中比较,都建议优先考虑金福优享。原因很简单,保障责任没减少,但保费便宜了一些; 2-如果在上述金福优享的三个版本中选择,直接根据手里的预算选择即可。简言之,费用充裕就选责任全面的,如果费用不充裕就不附加重症多次赔责任。 本文结束 —— |
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