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多少钱能财务自由？ 胡润认为需要1.3亿。 不过这是针对一线城市的高净值人群。 胡润认为二线城市是8000万，三线城市是6000万。 对普通人来说，6000万同样是天文数字。 但如果不追求财务自由，不追求高消费，只想维持基本的物质生活水平，需要的钱就少多了。 最近看到虎扑上一篇文章，有个33岁的小伙子，拿着252万退休了。 这个小伙子在某施工单位上班，干了8年土木工程，月薪7千元左右。 他去年辞了工作，把2套二线城市的房子和车子都卖了。 去年7月底他一共套现252万元“退休”了。 他学了一些理财知识，把手里的钱分成三份进行理财。 第一份140万，存进4家银行，按月或季度派息，整体利率4.3%。 这部分可以说是保本保息，因为每家不超过50万。 按照《银行保险条例》，50万以内本息全额保障。 因此即使银行倒闭，这部分本息也是没问题的。 第二份38万，购买了3支低风险债券基金，目前收益6%左右。 第三份69万，买了两支股票。 他以954块的价格买了28万的茅台，又以34.5元买了41万的招行。 随着今年股市的一波大涨，这两支股票的总收益将近30万。 除此之外，他还留了5万元现金以备不时之需。 现在这个小伙子在长沙湘江边上租了个公寓。 每个月花销5000元左右，其中有1500元是保费支出，给自己买了养老和商业医保。 从花销看，这个小伙子一年6万元。 而第一份理财中，140万的银行存款，4.3%的利率正好是6.02万元。 其他两份低风险债券和股票的投资收益，都是他能继续攒下来的钱。 现在这个小伙子每天睡到自然醒，然后跑步，打球，买菜做饭，看剧，打游戏，偶尔旅游。 这个小伙子的案例有些特殊，他单身没有成家，父母都不在了，一人吃饱，全家不愁。 他的经历引发很多关注和争议，有羡慕的，有不屑的，有冷嘲热讽的。 不管是否认同他的生活方式，我们都可以从中学到很多。 这个小伙子第一部分理财中的存款收益和他的支出，正好符合4%原则。 “4%原则”的提出者是麻省理工学院学者威廉·班根。 威廉研究了美国过去75年股市和退休案例。 他得出这样的结论，一个人只要赚够一年开销的25倍，未来只要每年提取不超过本金比例的4.2%，并根据通货膨胀率做微调，即使活到过世，退休金也花不完。 很多人不知道自己需要多少钱才能退休，用4%原则算一下就很清楚了。 如果一个年轻人一年的生活开销是6万元（每个月5000元）。 那么他只要赚够150万元的“退休金”，并争取每年4%左右的投资回报，就可以实现提前退休。 如果收益能高一些，需要的本金就更少一点。 比如这个小伙子的存款年收益是4.3%，140万就可以了。 当然为了保险起见，我们还是用4%来计算稳妥一些。 如果你觉得每个月5000元的开销，也就是一年6万元不够，那你年开销的25倍就是你能退休的最低数字。 比如你一年需要10万元开销，那么你只要有250万，理论上就可以退休了。 同样的道理，如果你花钱的地方比较多，一年需要花100万，那你需要2500万。 知道了4%原则，有助于我们清楚地知道自己退休需要多少钱，然后可以向这个目标努力。 很多人说我是月光族，别说上百万元，几千元的积蓄都没有，谈这些太远了。 我一直有一个观点，理财越早开始越好。 从银行到支付宝和微信，都有各种理财工具。 不管是定投基金、投资债券、黄金，最低甚至1元就可以开始。 很多人觉得这有什么意思，投资1元，赚了一倍不才2元钱吗？ 这时候赚的少，但亏损时赔的也少，用最低的资金成本，换取宝贵的投资理财经验和知识。 比如你用100元，打造一个理财组合，多少投入股票型基金，多少投入债券基金，多少投入黄金等等。 观察这个投资组合的盈亏情况，这就是一个不断学习理财经验知识的过程。 这些经验和知识是通用的。 你用100元打造出的投资组合，如果被市场证明有稳定的收益。 那么等你有了几百万，几千万时，这个投资组合同样管用。 钱是最坏的主人，但钱是最好的仆人，只要运用得当，它能24小时不停地为你赚钱。 有一次马云和朋友去拜访李嘉诚，问李嘉诚为什么他可以多元化经营，什么都投，而且什么都能做成功？ 李嘉诚的回答是：做生意要记住，手头上永远要有一样东西是天塌下来你也挣钱的。 为什么李嘉诚投资了很多电信、港口、天然气、电力等公用事业的基础设施行业，正是这个逻辑。 巴菲特曾说过“如果没有找到一个当你睡觉时还能挣钱的方法你将一直工作到死”，说的也是和李嘉诚同样的道理。 现在马云的服务器和李嘉诚的基础设施、巴菲特的资本一样，在他们睡觉的时候，同样为他们赚钱。 被中国人称为商圣和财神的陶朱公范蠡，有一句名言“务完物，无息币”。 意思是一定要做出最好的产品，不要让金钱休息，让金钱流动周转起来。 千年后的美国华尔街，同样奉行的是金钱永不眠。 可惜的是钱能生钱这个人尽皆知的道理，大多数人都只是听听而已。 你的钱还在躺着睡觉吗？快叫它起来让它干活吧！ |
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