【原】祯爱优选定期寿险升级，还挺有特色！

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各位伙伴好！

今天要来跟大家介绍一款新的定期寿险产品；

中信保诚祯爱优选定期寿险大家应该不陌生，部分伙伴的定期寿险就是买的这款产品，它也是曾经最具性价比的定期寿险，我在公众号有跟大家推荐；

在上市接近2年时间后，祯爱优选定期寿险终于迎来了更新，并且是一口气上新了4款产品：

• 祯爱优选定期寿险（2019版）；
• 祯爱两全保险；
  
• 祯爱减额定期寿险；
  
• 祯爱增额定期寿险；
  

祯爱优选定期寿险（2019版）是一款标准的定期寿险，可以看作是老版祯爱优选的升级产品，是我们本篇文章介绍的重点；

祯爱两全保险、祯爱减额定期寿险、祯爱增额定期寿险都算小众寿险产品，只跟大家做简单介绍。

下面我们就来一款款了解。

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祯爱优选定期寿险（2019版）

祯爱优选定期寿险（2019版）还要分两个版本：标准版、增强版；

标准版类似我跟大家推荐的大麦定期寿险、擎天柱3号等产品，健康告知宽松、免责少，并且费率也不区分吸烟与非吸烟；

增强版健康告知非常严格（22条），费率区分吸烟与非吸烟，需要体检，并且仅支持少部分城市投保（北上广深、武汉、南京、成都、郑州、天津、青岛、杭州、苏州），根据体检结果有可能获得更优费率。

由于增强版可投保区域少，并且要体检，不做详细介绍，这里我们主要来看标准版。

祯爱优选定期寿险（2019标准版）基本产品信息如下：

祯爱优选定期寿险（2019标准版）健康告知只有4条，免责条款只有3条，还是很优秀；

它的保障期间可选保障至99岁，这时候基本能算是一款终身寿险了，我一直的观点，老年人是没有寿险保障需求的，所以定期寿险买到60-70岁就足够了，但如果你想给子女留一笔遗产，那买终身的也可以。

祯爱优选定期寿险（2019标准版）在保障上有两个小特色：

1）转换权

在本主险合同有效期内，第五个保单周年日之后且被保险人年满60周岁前，您有权申请将本主险合同转换为相同或较低基本保险金额的年金保险或终身寿险，而不需要提供健康证明文件。

可以把定期寿险转换成年金险或终身寿险，并且免健康告知；

所谓转换，就是把原保单退保，购买新的保险产品，原保单现金价值抵扣新产品保费。

年金险本身就没有健康询问，想买就买，终身寿险对多数伙伴来说也没有保障需求，所以感觉这个权益不是很实用。

能想到有用的一种情况是，我们买定期寿险保障到60岁，如果在接近60岁时候，被保人已经病重，但是还没有身故，这样60岁到期没有获得赔付感觉还是挺亏的，如果转换成终身寿险，那就能大概率在今后几年获得保额赔付，更划算。

2）保证增额权

被保险人发生任一人生重大事件且满足下列条件，您可向我们申请增加基本保险金额，而不需要提供健康证明文件。
1.人生重大事件包括：
（1）被保险人从高等教育院校获得毕业证书；
（2）被保险人从民政机关领取结婚证书；
（3）被保险人成为父母；
（4）被保险人购置房产并取得购房合同或不动产权证。

2.行使本项保证增额权需满足以下条件：
（1）须在人生重大事件发生后的6个月内提出申请；
（2）被保险人年满55周岁前；
（3）本主险合同剩余缴费期至少1年以上，剩余保险期间至少5年（含）以上；
（4）每一项人生重大事件可申请增加的基本保险金额应不低于10万元，且该项权利累计增加的基本保险金额不超过本主险合同生效时基本保险金额的50%与100万元之较小者。
（5）本主险合同未以特别约定或附加条件承保。

保证增额权益还是挺新颖的，被保人在大学毕业、结婚、成为父母、购房后，可以申请增加保额，并且免健康告知，免等待期。

这其中的逻辑是，被保人在成为父母、购房等后，通常会有更高的寿险保障需求，但再买其他寿险产品可能会因为健康原因导致无法投保，祯爱优选的保证增额权益能够让我们在这些重大事件之后，能一定增加寿险保额，算是比较贴心的一个功能。

祯爱优选定期寿险（2019标准版）的性价比表现如何呢？

它与同类寿险产品的比较如下：

能看到，祯爱优选定期寿险的费率与大麦定期寿险是基本保持一致的，与擎天柱3号比较要偏贵一点，但差别并不大；

再考虑它还有转换权益、保证增额权益，能说祯爱优选定期寿险（2019标准版）也是一款高性价比的定期寿险。

目前来说，夫妻双方买100万寿险保额，保费最低的还是要属擎天柱3号优选版；

但是大麦甜蜜家定期寿险，夫妻双方同一意外身故能额外赔付200%保额，如果夫妻双方都买定期寿险，我认为甜蜜家定期寿险是目前更好的选择。

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祯爱两全保险；

祯爱两全保险听着陌生，实际上它就是在祯爱优选定期寿险（2019版）保障的基础上新增保险期满返还保费，你可以理解它是一款返本的定期寿险。

我前面跟大家推荐的定期寿险，如果买到60岁、70岁，保险到期没有身故的话，那所交的保费全部都消费掉了，是不能拿回一分钱的；

祯爱两全保险满期返还保费，应该能满足部分伙伴买返本型定期寿险的需求；

但还是如我在《为什么不推荐买返本保险？一次讲明白》所分享的，我并不推荐大家买返本保险，因为真的不划算。

祯爱优选定期寿险（2019标准版）与祯爱两全保险的保费对比如下：

祯爱两全险跟祯爱优选2019比较，保费翻倍了还不止，这也正是我们为了将来获得返本而现在要多支付的保费成本。

祯爱两全险是不是有性价比，由于缺少同类高性价比返本定期寿险作为对比，所以难评判。

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祯爱减额定期寿险；

减额定期寿险我们并不陌生，在《一款专门为买房准备的寿险》我有跟大家介绍过；

减额定期寿险可以覆盖房贷风险，未还房贷是逐年减少的，减额定期寿险的保额也是逐年减少的。

关于减额定期寿险，前面跟大家比较介绍过中荷顾家保定期寿险（升级版）、华贵大麦减额定期寿险；

祯爱减额定期寿险与它们的对比如下：

能看到，祯爱减额定期寿险的保费稍有优势。

减额定期寿险是一类比较小众的产品，它的最大优势就是能以极低的保费获取高额保障，对于目前预算紧张的伙伴来说，是值得考虑的。