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1 加拿大的房地产市场比最热闹的时候平静了一些，但相信仍然有很多投资者将房地产投资当作终身的投资渠道，对于有些人来说，可能还是唯一的投资渠道。 这当然无可厚非，不是有些人尝试着一年买入一套房子出租，连续25年买入25套房子，然后靠房租养老吗？ 这真的是一个宏伟的计划，听起来都让人很兴奋。虽然并不是所有人都能达成这个宏愿，可能大多数人的购房梦会被严格的房屋贷款审核制度暂时截断，但是很多人手上持有超过5套房子，并且正在努力地扩大自己的“收藏”。 如果大家都建立一个25套房产的投资梦，不仅仅是投资者，税务局也会很兴奋的。25套投资房啊，50%的收入纳税，收益的1/4交给了税务局。 有人说可以在退休的年纪里一年卖一套，这的确是一个支付退休生活的好主意。如果每套房子的持有时间都超过20年的话，可能房价翻番都不止，收入恐怕也得几十万甚至上百万吧，尽管只有一半需要纳税，税率恐怕还是最高档，仍然有1/4左右的收入需要纳税。 不过需要提醒的是，一位退休的老人拥有这么高的收入是不可能拿到任何政府福利的，无论是老人金还是补助金。不过每年都收入上百万了，区区一万多块福利金就让没房的人去领吧。 2 如果一直持有不卖行不行呢？当然可以。不过25套出租房的房租净收入应该也超过30万一年了，仍然是最高税阶，仍然没有任何福利。 没关系，坐拥25套房子绝对是富人了，福利这点小钱就别在乎了。可是有一件事情您得考虑一下，那就是税，否则别看您千万身家，在过世的时候一下子就会减少1/4。 因为当房产投资人过世的时候，这些房子会在过世当天视同全部卖出。 25套房子，几十年的成长，假设一套涨了100万的话，一共是2500万的收入，1250需要纳税，625万的现金需要交给税务局。 一套房子只涨100万吗？这个估计恐怕真是太保守了，如果持有时间超过30年甚至40年，涨幅肯定远远超过这些。那么光是税就要1000万现金。 您的继承人有这么多现金吗？ 有些人说，没关系，我可以提前写遗嘱。 嗯，这是个好决定，提前把遗嘱写好可以避免很多不必要的资产争夺，尤其是在您有千万家宅的情况下，但它不影响您的纳税。 遗嘱无法将您应该缴纳的税款避免掉。有些人以为所有放进遗嘱里的钱都可以免税地转给自己的孩子们了，对不起，这是不正确的。 它们的确可以按照您的意愿转移给受益人们，条件是，如果他们有钱纳税的话。 如果他们有那1000万的话。 有人说，我可以让孩子卖房来交税，是可以的，但是他在您过世的时候并不拥有那些房子，因此他无权卖掉那些房子。 为了缴纳税款，他需要向税务局申请特批，将某一套或者某几套房子解冻，允许他将它们挂牌上市，如果一切顺利的话，经过几个月的销售时间，房款全部到账之后再交给税务局，这时税务局才会让律师将其他资产的产权转移给受益人。 整个过程在最顺利的情况下也要好几个月，有的时候可能是好几年。在完税之前，哪怕您给了受益人几千万甚至是过亿的资产，他也是无法继承的。有些继承人背靠亿万身家，生活却捉襟见肘，多数都属于这种情况。 所以在您勤奋努力地赚钱的同时，请为资产增值的税想想办法，别让您的受益人在千万资产面前手足无措，好么？ 3 如果您的继承人希望立刻就可以获得您的全部遗产，有没有什么方法可以加快进程呢？当然有，只要他可以以最快的速度获得一笔现金用来结清税款，也就是说您留给他1000万现金。 很多人资产过千万，但现金却连100万都没有，当然了，聪明人谁会让现金闲着呢。可是谁也不知道自己什么时候过世，有什么方法能随时获得1000万现金呢？ 当然有，而且是世界上的亿万富翁们都在使用的方法，人寿保险，而且最好是带有投资的会一直成长的人寿保险。 带有投资功能的人寿保险有很多好处。 它的成长速度与其他资产的成长速度差不多，因此如果您最终需要缴纳1000万的税金，最初并不需要购买一份1000万的人寿保险，依照您的年龄，也许现在购买150万到250万就足够了。 现在够买的额度可以等同与现在资产的纳税额，然后每隔5年回来检查一次，看保险的成长速度与纳税额的增长速度是否吻合，如果资产成长很快，保额无法负担的话，可以适度增加保险额度。 保险就好像房地产一样，可以分别购买。在您投资了几套房子之后，就应该安排用赚回来的现金流购买一份保险来支付未来可能发生的税款。将这部分税赋风险完全控制之后，再开始下一轮房地产投资项目。 分红型人寿保险是保赚不赔的人寿保险，市场风险只能影响收益是5%还是7%而已，却永远都不会看到负增长。 对于受益人来说，获得这笔几百万甚至是上千万的保险赔偿金基本上就是“躺赢”，除了投保人出钱以外，其他什么事情都不用做，比起投资股票、买房卖房、管理实业公司来说，这种获得现金的方法不要太简单。 保险也是对各种投资方法的一种补充，它可以分散投资风险。无论是房地产、股票或者是实业公司，都有失败的可能，外人也许看来赚钱轻松，真正经营的人才知道其中的酸甜苦辣。一个不小心，之前几十年的经营和收益都可能会前功尽弃。 只有保险是不受任何经济危机和金融危机影响的资产类别，在经济形式不好的情况下尤其难能可贵。 谁都不知道自己会在什么时候离开人世，如果是在经济低迷期，受益人可能获得的遗产会少得非常可怜，但保险的赔偿金却不会受到任何影响。如果是经济的最高点，那么受益人会烦恼巨额的所得税如何支付，保险赔偿金可以在此时发挥关键的作用。 所以亿万富翁再富有，都会将保险作为自己遗产规划中必不可却的一部分。 |
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