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暑假到了，您出去旅行了么？最近我最喜欢做的事情就是刷朋友圈，感觉坐在家里就周游了世界。看着朋友们愉快的假期生活，我都替他们开心。我们的生活中总是有太多的鸡零狗碎，柴米油盐，消磨着我们的意志和情趣，把曾经一个个意气风发的少年磨成了沉默油腻的中年。这么说好像有点过分哈，但是仔细想想我们的确缺少了年少时候的梦想和冲动。
随着年纪的增加，我们做事情越来越犹豫，也许因为生活的时候牵绊太多。可是要知道很多事情都不能等，因为等就可能意味着永远无法实现。比如最不能等的就是孝敬自己的父母，因为你等有条件了再孝敬他们，但如果子欲孝而亲不在的话，那只能一辈子后悔。还有不能等的是有能力的时候出去看世界，因为等下去的结果可能是有钱有闲的时候没有了能自由移动的身体和精力。
而作为理财顾问，我要告诉您，还有一件事不能等，那就是买保险，等下去的结果可能是您想买的时候没有了可以买的身体条件。
下面给您列举一些导致保险被拒保或者被加保费的情况。很多客户跟我说我去体检，是有点小毛病，但是医生说没事的，不用担心，为什么保险公司还给我加保费！是的，医生告诉您的是现在不用担心，保险公司考虑的是未来几年，十几年甚至几十年以后的风险。
保险公司拒保的情况一般都比较严重，比如大多数的癌症患者，严重糖尿病，有中风脑梗史者等等。有些身体的异常不会导致拒保，但是会被加保费，也就是保费比正常值要高一些。
比较常见的被加保费的原因有乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)等。
体重过重还要加费？
是的，如果您的体重超出正常值过多，是会被要求加保费的。由于摄入过量热量、少运动等原因，人口肥胖率每10年就增加一倍，目前有将近一半的成年人是胖子。而排在人口10大死因当中有8项与肥胖有关。因体重过重引起的“富贵病”逐年增多。
所以体重超标的人未来患高血压，糖尿病，中风等危及生命疾病的概率会大大增加。所以体重超标的人有可能被保险公司要求加保费。
吸烟者买保险，要加费
因为吸烟而被要求加保费的例子是我见过最多的，当您买保险的时候，会最先被问到是否吸烟，吸烟者的保费要显著高于不吸烟者。
吸烟者患肺癌的危险性是不吸烟者的13倍，死亡率比不吸烟者高10～13倍；吸烟也是许多心、脑血管疾病的主要危险因素，吸烟者的冠心病、高血压病、脑血管病及周围血管病的发病率均明显升高。另外，吸烟是慢性支气管炎、肺气肿和慢性气道阻塞的主要诱因之一。吸烟者患慢性气管炎较不吸烟者高2～4倍。
如果您买保险的时候吸烟，但后来戒掉了，停吸一年以后可以向保险公司申请恢复到不吸烟者的价格。所以买保险也是您戒烟的理由之一哦。
血脂高虽然不是病，但也会被加保
血脂高，即使没有发展到高血压、糖尿病，但有这种发展的危险趋势，可能导致死亡率的提高，如果保险公司接受患有血脂高的被保险人太多，保险公司就会赔本。出于公正性的考量，轻者要加费承保，中末期患者被拒保的几率很高。
我碰到过好几个客人因为血脂高被加了保费，所以在申请保险特别是体检之前，要注意保持清淡饮食，控制血脂。
肝功能异常，容易被加保甚至拒保
我碰到过几次客人因为乙肝携带而被加保的例子。中国的乙肝大国，如果是已经确诊的乙肝患者，基本不太买得到保险，特别是大病保险，因为乙肝病毒会引起肝部病变甚至癌变。
而我们认为问题不大的乙肝病毒携带者也就是小三阳，在保险审核中也经常会被加保费。
血压高，糖尿病可能被加保费甚至遭拒保
不少人到了中年，患上或轻或重的血压高，糖尿病好像越来越平常，这几乎变成了很多中老年人的标配。如果吃药控制加锻炼，短时间内不太会对人造成严重伤害，所以很多人觉得这不是大问题，但是在保险公司看来这样的客户风险还是远远大于健康客户。尤其是大病保险,有这样健康问题的客户基本都会被拒保。如果购买人寿保险，那么几乎都会被加保费。
家族病史会导致加保费甚至拒保
有人说那我好好保养身体，但有时候您现在健康没有用，一些可遗传的家族病病史也会影响您保险的购买。
比如父母兄弟姐妹这样的直系血亲如果有明显遗传的家族病或者父母在65岁以前因为癌症，心脏病等有遗传倾向的疾病去世的话，您的保险很可能被加保费。
如果一个家族中多人都因为遗传病去世，那么您的保险申请有可能被拒绝。
所以在我们身体健康，家人都身体健康的时候，一定要珍惜并抓紧时候购买好您的保险。因为一旦等下去，也许您就失去了拥有它的机会了。
作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：gjh1210@hotmail.com；微信号：37176446。 |
