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现如今，年轻人几乎因消费过多而过度消费、超支消费的现象也越来越频繁，满足自己的购物、娱乐等消费欲望后，不得不面临巨大的负债。 最近速贷小美女在后台留言区看到很多贷友抱怨自己欠款还不上的经历，比如工资满打满算4000，但是网贷和信用卡加起来欠款已经达到12万了。所谓“欠钱容易还钱难”，面对如此大的还款压力，应该如何解决呢？ 我们先来分析一下，“工资4000，但负债欠12万”到底是因为什么原因造成的？ 1.过度消费 过度消费是当前很多年轻人从此走上“负债”之路的原因，比较喜欢超前消费，使用信用卡频率非常高，缺乏自我控制能力，因此非常容易过度透支。当发现信用卡欠款高的离奇时，才恍然大悟，再申请网贷把信用卡的钱先还上，导致负债越来越多。 网贷逾期不还，不但利息高，而且会产生较高的滞纳金。还有，信用卡透支不还更严重，产生利息和违约金，很多银行都是采取“全额罚息”的方式来收取利息的，利息按月复利，也就是俗称的“利滚利”。如果你欠的金额很大，拖欠时间很长，光是利息就能压得你喘不过气来，所以透支消费一定要慎重。除了高额利息和违约金外，还会产生不良信用记录，对以后申请房贷、车贷产生不良影响。 2.经常分期还款 有的网贷是可以续期的，按照金额的比例来分期还款，意思就是你把本期的金额利息加服务费还清就可以了；举个例子：小张欠款额度为1500，续期14天，手续费则需225，在这14天内就相当于再借一次，很多贷友都选择此类方法来续期，按照最低续期还款是个非常不明智的“缓兵之计”，这种还款方式只是让你暂免了逾期的惩罚，但是免不了利息等成本。想要减轻还款负担，最好的做法是在自己还款能力范围内透支，在到期还款日之前全额还款。 3.信用卡经常办理账单分期 虽然信用卡分期能暂时解决还款上的燃眉之急，但是信用卡分期手续费非常高，信用卡分期的实际年利率很高，分12期的话，有些银行的实际年利率能高达13%-16%。 那么问题来了，如果每月工资4000，而网贷却欠了12万，该怎么办呢？ 1.兼职开源，主要看你在什么地方工作，现在在做什么，但是4000块理论上不是很饱和的工作，可以考虑兼职淘宝客服或者周末送外卖、家政之类的活，补贴一两千还是可以的，如果有一定的技术水平的话接私活是最快的。 2.办理信用卡现金分期 通过调查，很多贷友是因为赌博上瘾，或者是信用卡还不起而申请的现金贷，如果你是因为赌博而欠下巨款，首先要把赌瘾给戒了，然后跟家人坦白，想办法先把欠款先还上，避免造成更多的罚息产生。如果你是因为信用卡负债过多而申请的现金贷，首先办理信用卡现金分期，现金分期业务不同于一般的账单分期，办理信用卡现金分期，实质上相当于向银行申请了一笔信用贷款，有些银行的现金分期业务是在你信用卡现有额度的基础上，额外授予一笔现金分期的额度，这个额度可以给到很高。比如中国平安银行信用卡“消费专用备用金”分期付款业务，持卡人为满足自身消费需求，向中国平安银行申请一笔小额备用金，并分期偿还本金及一定数额手续费，申请金额最低为2000元，最高不得超过500000元，12期手续费只要0.64~0.83%。 3.抓住时机，直面困境 在这个特殊时期，贷款机构必然在忙着把借出去的钱收回来。可对于贷友们来说，“谈判”的机会来了，“只还本金”、“减免利息”、“分期还款”、“展期还款”等等条件，你都可以跟贷款机构去提。对贷款机构来说，能收回本金总比坏账好多了。 4.想办法先还上征信的贷款 为什么说要优先还上征信的贷款，这是因为还不上的后果很严重。不仅你的征信上会有不良记录，而且还会影响以后的贷款买房、买车等人生大事。如果钱一直没还清，那么征信上的污点将会一直存在。为了不影响自己的信用，还是趁早还了吧！ 5.控制自己的消费 最后，最关键的是节流，每个月给自己定死是五百还是八百的基础消费，绝对不能超过。每天只要能填饱肚子就行，衣服鞋子淘宝货十几二十扛两三年没什么问题，手机换便宜套餐，不要刷微博了多看看书不用流量的，自己做的孽，自己想办法吧，不过还好，12万左右，想想办法涨涨工资过三年也能翻身。
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