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十大值得买的热门重疾险大盘点!

 qpalzmxmcbv 2021-01-29

重疾险,是国民重视度第一的险种,也因其责任繁多、形态多样、条款难懂,保障侧重点各有特色,成为最难以抉择的保险产品。

今天,咱们就化繁为简,从市场认知度、条款友好度、性价比、理赔便捷度四大维度,将市面上108款热销重疾险逐一核算,最终优中取优,选出近年最值得了解的十款重疾险。

话不多说,我们直接上重疾险榜单

第十名  华夏保险-常青树特惠版

亮点:常青树特惠版重疾最多能赔到6次,就多次赔付的重疾险来说,它的价格对得起“特惠版”这个称号;疾病分组的合理程度还可以,癌症单独分组,3种高发疾病分散在不同的组;轻中症的保障也有亮点,全链条覆盖了三种高发疾病;有住院关爱津贴保险金。

缺点:轻中症有亮点也有缺点,毁容方面的保障,所设置的因意外毁容而施行的面部整形手术、轻度面部烧伤、面部重建手术这三种责任,说的差不多是一回事,凑病种,贼!最长缴费年限只有20年,保费杠杆不算高。

评价:以传统线下保险公司的水平来看,常青树特惠版算是超常发挥了。轻中重症都有,价格也不是特别离谱,还提供了70岁版本的选择。但跟真正的性价比产品比起来还是有点距离。

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第九名 百年人寿-康惠保2020

亮点:康惠保2020重疾保障前10年赔付150%保额,第11-15年赔付135%保额,中症赔付60%*2次,轻症赔付35/40/45%保额,而且理赔轻中症后,再确诊重疾的话,额外再赔25%保额。保障比较灵活,保障至70岁或终身都可以。

癌症二次保障间隔期短,整体表现优秀。

缺点:这是一款没什么个性的产品,连特定重疾赔付都可选少儿、男性、女性,各方面均衡,但没有突出的特点。

评价:这款产品保障充足,但比价格还是比保障都比不过同类产品,只能说是个还不错的选择。

第八名 三峡人寿-钢铁战士1号

亮点:60岁前,额外赔付50%保额,高额覆盖了青壮年期;轻中症首次赔付很高,分别是40%和60%;癌症2次赔付高达120%,市面最优水平。

缺点:轻中症保障缺了中度/轻度阿尔茨海默病这1种,算是个小瑕疵。

评价:钢铁战士1号在达尔文2号的基础上增加了对心血管疾病的保障,也算是一点小升级。如果看重心血管保障,钢铁战士1号真是一款不容错过的好产品。

如果要保障更充足些(基础责任 癌症2次赔),下面还有更优秀的产品。

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第七名 信泰人寿-完美人生守护尊享版

亮点:重疾可赔付6次,每次递增10%保额,中症赔付60%保额*2次,轻症赔付45%保额*3次,基础保障的保额属于市面最优的水平。可选癌症2次赔付,最高可投保83万,以及较低的价格,让这款产品在多次赔付重疾险里非常有竞争力。

缺点:健康告知相对严格,询问5年内的住院情况。

评价:是重疾多次赔付里性价比较高的产品,可附加少儿特定重疾,给小孩购买是个不错的选择。

第六名 和泰人寿-超级玛丽2020pro

亮点:重疾保障前15年额外赔付50%保额,中症赔付50/60%,轻症赔付30/45/55%,这都不是这款产品的最大亮点,它把重心放到了癌症保障责任设计上,可附加癌症2次赔付,赔付120%保额,并且可附加癌症提前赔付(首次确诊癌症,1年后转移可提前赔付30%保额),可附加良性肿瘤切除保险金,而且第二次癌症如果是新发的话,间隔期只需要1年。

缺点:职业范围窄,仅承保1-4类职业,产品设计比较复杂,非业内人很难看懂这么设计的初衷。

评价:专注癌症保障,特别适合有癌症家族史的人群,性价比不错,不过良性肿瘤的保障作用依然有限。

第五名 信泰人寿-超级玛丽2020max

亮点:基本保额高达70万,60岁前出险额外赔50%;轻中症赔付比例高,市面优秀水平;癌症二次赔付间隔短,赔付120%;心血管疾病二次赔付,赔付120%。

缺点:疾种方面,严重阿尔茨海默病和严重脑损伤早/中期保障没有覆盖。健告方面,针对既往症(比如痛风、脑炎、脑膜炎等)询问比较多,还询问吸烟和饮酒史,以及近2年是否有人身险投保累计保额超过80万元的情况。

评价:总的来看,这款产品是无身故赔付版本里的雄狮,赔付比例高,等待期轻中症条款好,女性费率友好。

第四名 国富人寿-嘉和保

亮点:重疾保障额度优秀,50岁前,保障前15年赔付150%保额;轻中症覆盖良好,等待期出险设置友好;癌症二次赔付间隔期有小创新;保障至70岁版本选择灵活;投保人豁免有智能核保。

缺点:公司新成立不久,知名度不高。

评价:整体形态均衡,保障至70岁版本无限制,且保障细节丰满良好,是值得入手的一款产品。

第三名 信泰人寿-达尔文3号

亮点:壕无人性,重疾额外赔付80%,所向披靡啊!癌症二次赔付比例高达150%,间隔期也短,且癌症的新发、复发、转移、持续状态均可赔;最高发的三种轻中症均可二次赔付,该项保障吊打市面上90%的重疾险了。

缺点:中症里有个中度严重脊髓灰质炎,很多人都知道这个病已经消灭了,不过哪个产品都有凑数的疾病,只要高发的都有就好了,这个不必要过于在意。

评价:达尔文3号绝对是王炸级别的产品,重疾、癌症大方额外赔,整体保障形态基本没有漏洞,土豪风格让人心动。

第二名 百年人寿-康惠保2.0

亮点:60岁前,额外赔付60%保额,加量不加价;癌症二次赔付设置人性化,能赔二次赔付120%,间隔期也很短;最重磅的是,创新推出了前症保障,共保障12种重疾前症,鼓励投保人积极治疗,降低患重疾风险,凭这一点,它便值得这个名次!

缺点:癌症二次赔付是必选项,不可说no,不过【单次赔付 癌症二次赔】是最适合成年人重疾险的产品形态,所以问题不大。

评价:无论男女都非常适合选择这款产品,60岁前赔付160% 癌症二次赔付 心脑血管二次赔付的组合拳,秒杀一众重疾险产品,轻中症赔付保额高,独创前症保障,无论从哪个角度看,这款产品都是目前最优秀的重疾险之一。


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第一名

从专业、中立角度出发,我们认为没有一款产品是完美的,也没有一款好产品会适合所有人。所以本着实事求是的精神,学霸老师们不会将第一名颁给任何一款重疾险。

每个人的收入情况、家庭预算、家庭责任、健康状况等因素有很大差异,保险排名也会因人而异。

希望大家通过学习保险知识,找到自己真正认可的、适合的第一名!

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