【原】房贷新规执行后，以前按揭贷款利率会变吗？

8月25日，央行推出了LPR（贷款市场报价利率）利率之后，规定10月8日以后贷款买房的利率将于LPR利率挂钩，而不再与央行的基准利率直接挂钩。于是，就有原来正在按揭贷款的购房者询问，房贷新规执行后，既然不再有基准利率，那以前按揭贷款的人利率是不是永远不变了？

实际上，央行推出LPR（贷款市场报价利率）只是说10月8日以后贷款买房的利率将于LPR利率挂钩，而不再与央行的基准利率直接挂钩。这并不代表央行的基准利率就取消了。当LPR利率推出后，相当于现在房贷市场是“LPR利率”与“基准利率+浮动利率”两种利率并行，互不影响。

原来，LPR利率还是在央行的基准利率的基础之上形成的，是国内18家银行根据贷款市场的变化适时制定的贷款基础利率，其他贷款利率在此基础上加减点形成新的利率，可以说，LPR要比基准利率更加市场化的贷款利率。未来LPR的利率变动，将根据房贷市场利率的波动而定期进行上调或下移，充分显示了利率市场的真实情况。

那么，10月8日后房贷市场执行LPR利率究竟有什么好处呢？首先，央行规定5年期以上的LPR不得低于4.85%，这在某种程度上是鼓励刚需购房，同时，新规又加入了二套房不得低于LPR+60的基点利率，就不得低于5.45%。如果以前二套房利率低于5.45%，那肯定会跟着这次央行房贷新规而改动。具体还要根据自己当地的调控政策来决定。

再者，LPR房贷新规更有利于各地调控房价。比如，王女士要想买第二套房，LPR规定第二套房利率不得低于5.45%。但是，王女士所在的城市，又在重点调控房价，在原来的二套房利率上再加10个基点，后来，银行在审核房贷时发现王女士有投机炒房可能，再加25个基点。那王女士购买二套房就要比原来5.45%的基础上，再增加35个基点。那王女士二套房贷利率就是5.8%。这样各地方、各银行可以根据自己的情况，在贷款买房者的房贷利率上加码，这样就是要遏制投机炒房需求。

最后，LPR房贷新规主要是通过利率的杠杆，不再让投机炒房者恶意的抬高房价，毕竟现在都是在提倡房住不炒的政策，同时，实体经济照样可以按照基准利率来下浮贷款利率，央行希望更多的流向实体企业，为了优化消费环境，激发国内消费潜力，近日提出20条稳定消费预期、提供消费信心的政策措施，国内实体经济有望全面复苏，以后再炒房肯定是不行了。

至于以前已经按揭贷款的人，贷款利率是否就永久不变，这要看二种情况：一是，现在正在按揭还房贷的人，目前的房贷利率始终保持不变，到明年的1月1日，开始根据当时的利率市场的房贷利率，或涨或跌都要进行调整。二是，如果房贷时有合同的约定，那下调或上涨的时间节点要根据贷款合同规定来，之前房贷利率要根据约定的情况上调或下降，也并非是一成不变的。