 大家好，我是喵叔。 又是新的一周，除了部分老板，大多数搬砖的朋友们应该都已经恢复工作了吧。重疾新规实施以来，冒出了大量的新产品，喵叔每天接触到的，都是某某某出了新产品，完全应付不过来，虽说每天能写一款产品，但是我更新的速度依然是跟不上新产品推出的速度。 写了几天互联网产品，今天我们写一款线下的产品，由号称“低调奢华有内涵”的中英人寿出品。中英人寿的产品线其实属于中高端市场，无论保障内容还是售后服务，都比较不错。公司也一直处于合资保险公司的第一梯队，中方股东来自国企中粮资本，外资股东则是有300年历史的英国最大保险集团英杰华集团。 针对新定义，中英人寿推出了两款产品，分别是臻爱守护2021和臻享守护2021，据说也是延续了2020版本的风格，产品引入新定义以后综合素质怎么样，是否值得入手呢，今天我们来看看。 利益相关：这两款产品喵叔可以销售。 产品介绍 中英臻爱守护2021/臻享守护2021来自中英人寿，条款名叫做“中英人寿臻爱（臻享）守护2021重大疾病保险”，是一款重疾、中症、轻症最多各赔2次（臻享轻症3次）的多次赔付重疾。产品带有10种少儿特疾18岁前双倍赔以及75岁前糖尿病指定并发症额外赔付20%责任。此外，该系列产品可附加爱无限恶性肿瘤疾病保险，间隔期3年，最多可额外赔付2次恶性肿瘤，且沿用旧规，甲状腺癌正常赔付。产品具体形态可以看下图： 两款产品形态基本一样，区别就在于臻享守护的缴费期只有19年，最低保额是20万，轻症赔付次数多一次，而保费则比20年缴费的臻爱守护更便宜。相对来说臻爱守护缴费期更长，可保年龄范围也更广，臻享守护可以看成是臻爱守护的“优惠版”（后文均以臻爱守护统称）。 产品优点 一、重疾真·不分组2次赔付； 二、轻症、中症不分组多次赔付，较老版提高赔付比例； 三、儿童特疾额外赔付、糖尿病特定并发症额外赔； 四、可附加恶性肿瘤额外赔付，间隔期3年，二次、三次患癌可不分级正常比例赔付甲状腺癌； 五、增值服务非常丰富，售后较省心。 产品缺点 一、轻症中症缺点 本次升级，臻爱守护虽然提高了轻症的赔付比例，但是又新增了其他几个问题。首先是轻症隐形分组的问题，臻爱守护2021针对较轻急性心肌梗死与冠状动脉介入术以及微创冠状动脉搭桥三种疾病仅赔一次，针对人工耳蜗植入术与听力严重受损则是二赔一，虽然在所有产品里面，两组隐形分组算是小问题，但是就公司的产品来说，这次升级算是小小的退步。 然后是轻症和中症间隔期的问题，要说之前间隔180天的目的在于旧产品只有心梗的多赔一，其他均无隐形分组，到了新产品还延续这样的间隔期则有点膈应人。最后一个问题在于，新产品依然是对于部分高发轻症是缺失的：单目失明、单侧肾脏切除、昏迷48小时等。 二、儿童特疾偏弱 臻爱守护相比上一个版本，修改了高发重疾的理赔条件，从之前的实施了手术才赔付改成了持续时间和手术二选一，也算是进步，不过儿童特疾依然存在上一版的问题，一是保障周期仅为18岁以前，二是部分儿童高发重疾的缺失，比如“重症手足口病”以及“溶血性尿毒综合征”，如果给娃配置，这块责任相对来说比同类儿童重疾弱了一点。 三、其他缺点 糖尿病并发症保障理赔条件偏严、保费较贵等。 喵叔点评 综合来看，臻爱守护2021和臻享守护2021的这次升级，相对老产品还是有一些进步的地方的，除了轻症、中症的间隔期比较膈应人以外，其他倒不算特别突出的问题，总得来看，这款产品的各方面保障，放在线下产品线里面，还是算拿得出手的。 不过呢，这两款产品的保费确实是比较贵一点，当然话又说回来，这款产品也不是走的性价比路线，它的竞品应该是某邦某寿某安的重疾险，如果和它们进行比较，这两款产品又成了有优势的一方了，毕竟人家的增值服务还是可以甩那些宣传更到位的公司一条街的。 所以呢，该系列产品适合什么样的人群呢，非价格敏感型，想要用合适的保费去兼顾保障、品牌、增值服务的人群，这类人群，往往也在同时考虑上面喵叔提到几个公司的产品，不妨一起纳入比较，作出自己的选择。 如果你想要的是性价比优先，这款产品可能没太大可能在PK中胜出，不妨联系喵叔，根据自身的情况选择其他合适的产品。 |
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