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Hello guys！我是老段，保险界的小学生。 昆仑健康保普惠多倍版昨天上线了。被视为守卫者3号接班人的它，表现究竟如何？在新定义重疾险英雄谱里，又能占到怎样的地位呢？这篇文章，我会往深扒一扒。
健康保普惠多倍版的产品模型很全面，甚至有点无懈可击的味道： 重疾不分组、保额加持； 但既然是深扒，就得更刻薄一点。话说在前面，昆仑健康保普惠多倍版是一款较难评测的产品，因为它涉及的维度很广。 想要客观，就得把每一个重点单拎出来看遍性价比，最后再得出综合结论。 健康保普惠多倍版的产品要点有4个：
Part 1 重疾不分组有多必要？不管责任设计的多花哨，重疾险的核心总归还是重大疾病保障。 对多次赔付型产品来说，分组与否甚至可以说是产品设计的首要环节。 Why？
不分组自然好，但我们都知道，不分组产品价格往往要高于分组产品。 就拿之前备受关注的复联福特加比一下：
30岁，45万保额，30年缴费期，保至终身条件下： 男性 福特加（8244元）-健康保（5949元）=2295元（27.8%） 可以说健康保普惠多倍版并未因不分组而盲目抬升价格。当然，福特加的基础保障责任更为优秀，价高也有理由。 小结 不分组不必多说，好就是好。再结合价格，就觉得很优秀了。 责任评级：★★★★★（满级5星） Part 2 150%保额能用得上吗？健康保普惠多倍版的保额加持很像复联阿童沐，但要更良心一些。
相较于阿童沐，健康保同样要求需前15个保单年度，但少了50岁前的额外限制。 这样一来，假设在40岁以后投保，1.5倍的保额仍可完整覆盖45-55岁间的重疾核心高发期，还是能接受的。 当然，这与60岁前1.6-1.8倍保额加持的设置相比，就显得弱了些。 小结 规避了些明显有槽点的设置，虽未达最优，但依旧展现诚意。 责任评级：★★★（满级5星） Part 3轻中症表现如何？ 明确讲，健康保普惠多倍版的轻中症设置略显平庸，没啥明显亮点，当然槽点也不好找。 与福特加相比， 中症只有25种，少了一半还多；保额虽达60%，高过大部分新定义产品，但较之前者仍低10%； 轻症达到50种，倒是多不少，但3次赔付都维持在30%的最低水位。 小结 明显感觉到，轻中症并非健康保普惠多倍版的设计重点。想必精算的心理是“不求有功，但求无过”吧？ 责任评级：★★（满级5星） Part 4少儿特疾加分了吗？ 与重疾保额加持一样，健康保普惠多倍版的少儿特疾保额翻倍一样有条件限制，即30岁前。奇怪了，成人重疾险设置个少儿特疾是想干嘛？ 这么说吧，只有当被保人在15岁前投保该产品，并在年满30岁前不幸罹患重大疾病+少儿特疾，那重疾保额加持和少儿特疾保额翻倍才都能用得上。 其他时段，相当于二选一。 老段太刻薄了？还真不是。 假设手哥在儿子小手12岁时为他购买该款产品。 话说回来，如果就是奔着少儿重疾险去的，那何不去买妈咪保贝新生版呢？ 小结 健康保普惠多倍版的少儿特疾虽然吸引人，但因不合时宜的出现在了突出成人保障的产品模型里，就有明显的鸡肋嫌疑了。 责任评级：★（满级5星） .................................................... 如有任何投保相关问题 都可向我发私信/留言 Ending从这款产品的测评中可以发现，把多个产品汇聚一堂，单纯做横向测评对用户来说意义并不大。真正能帮到购买选择的测评思路，应该基于实际的理赔预判。 假定出最需要保障的核心时段，就能发现很多产品的重点保障责任，其实都是部分起效。所以，仅拿责任堆砌这种方法判断产品优劣，并不可取。 但是！！！！！！ 可不是说这款产品不好。实际上在目前的多次赔付型重疾险中，它是仅次于复联福特加的存在。如果执着于重疾不分组的话，心理排位甚至还要高过前者。 我是老段，goodbye guys！ |
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