【原】跟优秀死磕到底，光大超级玛丽升级啦

光大超级玛丽重疾上市已有3个月了，是市场比较热卖的重疾险之一，赢得了广大投保人的良好口碑，因为她满足了这些要求：高性价比、大品牌、优质服务。

超级玛丽上市之初，三木对其进行了一番测评《超级玛丽重疾》，有兴趣的朋友可以点开阅读。

但重疾市场是动荡变化的，三木多次说过，一款产品很难占据C位超过半年，国内人寿险公司将近100家，往少了算，平均每家5款重疾险，市场至少500多款重疾险，要想获得不错的口碑和赢下市场只有不断进步方能获得。

因此，上市3个月的超级玛丽升级了，并从4方面进行了改进，且更名为超级玛丽PLUS。下面，三木将从3方面进行介绍：

• 超级玛丽重疾回顾

• 超级玛丽4大升级

• 超级玛丽PLUS横向测评

01 超级玛丽重疾回顾

从脑图看，未升级的超级玛丽基本信息如下：

1、疾病保障

重疾：110种重疾100%保额赔1次，投保时被保人年龄不超过40周岁，头10年患重疾按照135%保额赔。

中症：20种中症不分组无间隔赔2次，每次按50%保额赔。

轻症：35种轻症不分组无间隔赔3次，每次按30%保额赔。

可选项：癌症2次赔付。首次重疾是癌症，间隔3年，癌症复发、转移、持续、新发，按100%保额再赔1次；首次重疾非癌症，间隔1年，患癌症按照100%保额再赔1次。

2、身故责任

身故责任可以灵活选择，一种是赔现金价值，称为消费型重疾险，另一种是赔保额，称为储蓄型重疾险。

3、保费豁免

被保人：自带中症、轻症豁免未交保费。

投保人：为可选项，投保人身故、全残、重疾、中症、轻症豁免未交保费。

4、增值服务

无保额要求，保险期间内享受一次重疾绿通服务。图

5、投保规则

• 适用人群：1-4类职业

• 投保年龄：30天-50周岁

• 保险期间：保至70岁/80岁/终身

• 缴费期间：10/15/20/30年

• 等待期：90天

02 超级玛丽4大升级

超级玛丽在原有基础上进行了4项升级：

1、重疾额外赔付时间从前10年升级为前15年；中症数量从20种升级为25种；轻症数量从35种升级为40种。

2、癌症2次赔付从赔100%基本保额升级为120%保额；

3、新增特定恶性肿瘤保险金（可选项），未满18周岁患少儿特定恶性肿瘤，赔付基本保险金额；男性已满18周岁，患男性特定恶性肿瘤，赔付50%基本保险金额；女性已满18周岁，患女性特定恶性肿瘤，赔付50%基本保险金额。具体疾病如下表：

4、新增心血管疾病额外给付保险金（可选项），确诊20种特定心血管疾病中的任意一种额外赔付35%基本保额（此项责任保至70岁/80岁）

从以上升级项看，超级玛丽PLUS不但加大了重疾保额的赔付，而且增加了癌症和心血管疾病的保障力度，使产品更加吻合高发重大疾病的现状和发展趋势。

心血管病是国民健康的“头号杀手”

数据来源：《中国心血管病报告2018》

• 2016年，心血管病死亡率仍居首位，高于肿瘤及其他疾病，心血管病死亡占全部死因的比率分别为45.5%和43.16%。

• 每5例死亡中就有2例死于心血管病。

• 按照报告数据推算心血管病现患人数2.9亿，其中脑卒中1300万，冠心病1100万，肺原性心脏病500万，心力衰竭450万，风湿性心脏病250万，先天性心脏病200万，高血压2.45亿。

癌症理赔占比高，癌症呈年轻化趋势，5年生存率呈上升趋势。

保险公司的理赔数据显示：

• 在重疾险理赔中，恶性肿瘤占比是最高的，女性恶性肿瘤占重疾理赔高达83%；

数据来源：2018泰康人寿理赔大健康年报

• 数据显示，20-40年龄段之间，2018年较2017年恶性肿瘤的占比有所上升，恶性肿瘤呈年轻化趋势。

数据来源：《2018年全球癌症统计数据》

• 肺癌是男性发病率最高、死亡率最高的癌症；乳腺癌是女性发病率最高、死亡率最高的癌症。

• 数据显示，全球每新增100个癌症患者中，中国人就占了21个，中国癌症发病率、死亡率均全球第一。

• 无论是从保险公司的赔付经验，还是从全球癌症统计数据看，癌症始终是中国人的一大健康威胁。

数据来源《柳叶刀》杂志《Changing cancer survival in China during 2003–15：a pooled analysis of 17 population-based cancer registries》。

• 中国（经过年龄标准化的）癌症5年净生存率变化：

• 除极个别癌症（胰腺癌、卵巢癌、儿童急性淋巴性白血病）的5年生存率有降低外，癌症5年生存率均有上升趋势。

• 乳腺癌的5年生存率最高，为83.2%；其次是前列腺癌（69.2%）和宫颈癌（67.6%）。

• 2003年-2015年间中国的癌症患者年龄标准化5年相对生存率从30.9%增至40.5%。

03 超级玛丽PLUS横向测评

超级玛丽PLUS身故责任为可选项，因此，投保人可以按照消费型重疾或储蓄型重疾险购买。

1、按照消费型重疾横向测评

▲从上图数据对比看，升级后的超级玛丽与达尔文超越者从重疾、中症、轻症、身故、癌症二次赔付、特定癌症赔付保障一模一样，甚至保费也是一样的，唯一的不同就是多了心血管额外赔付，且听说达尔文超越者也要增加心血管额外赔付，看样子光大永明要把两款产品做成一款产品了。

如仅算基础费率（重疾+中症+轻症），超级玛丽PLUS与达尔文保费一致，略低于芯爱重疾，比健康保2.0、百年康惠保旗舰版要高。

如果加上癌症二次赔付，超级玛丽PLUS与达尔文超越者优势明显，不仅费率更低，且按照120%保额赔。

更具特色的是增加了高发心血管疾病的二次赔付，更加适合男性朋友购买了。

2、按照储蓄型重疾横向测评

▲从上图数据对比看，结论如下：

如果不买癌症二次赔付，复星康乐e生2019在费率上还是占有较大的优势，保障责任也在伯仲之间，比较适合追求高性价比的朋友投保，超级玛丽PLUS与达尔文超越者结合了高性价与品牌，也是非常不错的选择。

如果附加癌症二次赔付，费率上占优势的是渤海前行无忧，60岁前，重疾额外赔50%保额也要优于其他产品。但考虑品牌与癌症二次赔付120%保额等综合优势，超级玛丽PLUS与达尔文超越者也相当优秀，值得购买。

如果结合心血管的额外赔付，超级玛丽PLUS当属不二选择。

3、超级玛丽不同投保方案

根据保障侧重点不同，超级玛丽PIUS有多种上佳投保方案：

• 心血管呵护版：重疾+中症+轻症+心血管疾病

比较适合男性朋友投保，因为心血管疾病对男性的威胁要比女性大得多。

• 癌症双重守护版：重疾+中症+轻症+癌症2次赔付+特定癌症额外赔

比较适合女性或有家族癌症史的男女性朋友投保，此方案不仅有特定癌症额外赔付，还有癌症二次赔付，对癌症保障非常的充分。

• 癌症双重守护+心血管土豪版：重疾+中症+轻症+癌症2次赔付+特定癌症额外赔+心血管疾病

此方案是土豪级组合，癌症和心血管疾病双重呵护，适合追求保障全面的朋友投保。

三木总结

升级后的超级玛丽PLUS优点颇多，可简要归纳如下：

• 10-40岁被保险人，保额前15年额外赠送35%

• 40种轻症，最多赔3次，赔付30%保额

• 25种中症，最多赔2次，赔付50%保额

• 可附加癌症二次赔付：癌症首次确诊赔付3年后，癌症新发、复发、转移、持续再赔120%保额；非癌症重疾首次确诊1 年后，新发癌症再赔120%保额，性价比超高

• 可选附加心血管疾病额外赔付，市场独有

• 保障至70岁/80岁/终身灵活选择，分期交费无压力

且多种投保方案可供选择，投保人可根据自身情况和保费预算合理搭配。有兴趣的朋友可扫码一睹为快。

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