  加入寿险行业前，我是名妇产科医生。自医学院毕业后，我从事妇产科临床工作近15年时间，任所在科室的副主任。 一、作为一名医生的无奈 很多人都觉得医生是一个特别好的职业，事业稳定、受人尊重。但其实，临床一线医生的工作强度是非常大的：白天坐诊一天要接待30多位病人，还要经常上晚班；如果是做手术，一天起码要做五、六台。 因为不知道病患什么时候需要抢救或是做急诊手术，所以手机永远不能关机，必须保持24小时待命状态。想要放松身心休息一下，需要提前一个月和医院报备，而且不能超过三天时间。 说实话，这种身体的疲惫并不算什么，特别是看见病人因为自己的治疗而痊愈，那种轻松与满足的感觉让身心都幸福满满。 只是，从事这份职业越久，我就越无奈： 几乎每位医生都追求精湛的技术水平，试图能够治愈见到的所有病人。 然而真实情况是，由于医疗资源有限，治愈都是建立在病人拥有足够治疗费用的情境之下。  ▲ 长按图片分享给需要的人 就在2年前，有位62岁的患者入院治疗，当时她已经处于宫颈癌中晚期了，非常痛苦。但因为她手头只有2000元，没有足够的医疗费，我们无法对她进行治疗，毕竟医院并非是慈善机构。为了缓解她的痛苦，我只能开杜冷丁给她。 半个月后，她的老伴就直接领她回去了，大家心知肚明，回家等待她的是什么，但又有什么办法呢？ 这位患者有两个女儿一个儿子，但这半个月的时间里，我没见到她的子女来过医院一次。 当时我心里感到特别悲凉。我想，有句话说的真对： 这世上只有一种病，穷病。 如果不是因为没有钱，谁愿意背上不孝的骂名，又有谁会狠心亲手放弃身边最亲近的人？ 但人生真就是如此残酷，能有多少感情经得住利益与现实的摧残？ 在现实面前，人性不堪一击。 二、医生只能拯救一个人的生理生命，保险却可以拯救一个家庭的经济生命 有人说，医院是一个人生命的起点，也是一个人生命的终点，是最能看透世态炎凉的地方，我深以为然。 我很早就给自己配置了保险，虽然当时的我并没有真正理解保险的意义与功用，只是在看过太多的生离死别与人生百态后，我觉得任何时候人都得靠自己，人性真的经不起考验。患病后、年老后的尊严一定都是自己给的。 我有个朋友42岁，每年都在我这里体检。前几年，有一天我刚买了保险，正好她来体检，我就随口说了一句：趁现在身体没啥大毛病，去买份商业保险吧，医保毕竟不是万能的，人年纪越大，问题越多。她当时应了声好，后面我们都没再提过这话。 结果她去年诊断出了宫颈癌，还好是早期。在得知她有商业保险后，我就建议她去上海治疗，果然手术很顺利，她恢复得也很好。过年时，她家人带着很多礼品来看我，我当时还很惊讶，后来才知道，她在我建议下购买的那份商业保险对她的病情可谓是起到了决定性的作用。 因为有商业保险，她的治疗方案与药物都没考虑费用，整个治疗费用下来，一共花费了十多万，医保报了三万。虽然后续还需要化疗好几个疗程，但因为她购买的重疾险一共是理赔了三十多万，所以她也不用担心没有收入，无力支付。 她和家人特别感谢我，看着她家人喜笑颜开的神情，我真的是感慨万分： 医生只能拯救一个人的生理生命，而保险却可以拯救一个家庭的经济生命。  三、我对保险的认知 在我深入了解保险后，结合自己的职业经历，我内心极为认同保险：人人都需要买保险，特别是重疾险： 它是家庭准备的一笔医疗专款，可以帮助家庭在重疾风险来临时，从容应对。 ▲ 长按图片分享给需要的人 1 重大疾病的发生难以避免 刷刷我们的朋友圈，里面满目的轻松筹、水滴筹，再想想离我们而去的亲人，是不是几乎都是因为罹患了重疾？ 确实，人离开这个世界的方式只有两种，一种是疾病，一种是意外。意外走的那一批人其实是还没来得及罹患重大疾病。 人这一辈子吃五谷杂粮，活的时间越长，患大病的概率就越接近100%。一般说来，重疾发生概率随着年龄的增长而增长，以85岁来测算，罹患重疾的概率高达70%以上。 可以说，一辈子罹患一次重疾是个大概率事件。 2 一旦发生重大疾病需要大笔费用 随着医疗技术日新月异的发展，很多重疾也并非绝症，逐渐变成了慢性病。 但由于医疗资源有限，罹患重疾后，治疗得怎么样、康复得快不快、恢复得好不好，真的就是看你的钱有多少了。  很多人对罹患重疾有个大误区，以为重大疾病需要花费的就是治疗费，其实，人一旦罹患重大疾病，在治疗后，一般还需要3-5年的康复期，而家庭往往会面临着“两断”与“三费”的情景：  两断：花钱不断，收入中断 无论在治疗期还是康复期，人都是无法继续工作的，当家庭收入锐减时，病人的治疗费、康复费、子女的教育费，父母的赡养费、各种贷款，这些需要不断支出的费用将给家庭带来极大的经济负担，家人为了照顾病人，收入也会有所下降。 三费：医疗费、康复费、收入损失费 而在康复期所产生的后续医疗费、康复费、护理费、营养费往往比治疗费还要高。 很多病人都是在医院治疗后，却因为经济原因，没能给身体留足康复的时间就重返工作岗位，导致旧病复发，甚至恶化、最后离世。 3 社保与百万医疗并非“万能” 很多人觉得自己有医保就不需要商业保险了，这是因为他们对医保报销制度不了解。 我当过医生，非常清楚，医保所保障的范围比较小。医保报销有起付线与封顶线，没达到或超过的费用都是不予报销的。 除了起付线和封顶线这两条线以外，医保对报销的药物类别也有要求，很多疗效好、副作用小的新药、进口药以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在医保报销范围之内。 医保报销是低不报，高不报，中间部分部分报，所以，仅有医保是绝对不够的。 还有人认为自己有百万医疗险了，所以重疾险就不需要了，这是因为他们对重大疾病不了解。 人一旦罹患重疾，治疗时间与康复时间都非常长，短则3-5年，部分重疾需要10年甚至整个后半生来康复。 百万医疗只能解决当前医疗费的报销问题，而因为罹患重疾而无法工作所造成的收入损失，康复期所需要的营养费、后续治疗费、护理费又该怎么办呢？这笔费用还更为巨大。 重疾险它从来解决的都不是医疗费的问题，而是解决生病后不能工作的收入损失补偿以及康复期所需面对的巨大花费等问题。 ▲ 长按图片分享给需要的人  现在的我常常感慨，人真的是最奇怪的物种：年轻时候用生命换钱、老了之后用钱换命。 20多岁时，总觉得销售保险的都像是搞传销的；等年纪大了，身体力不从心了，不敢看体检报告了，才觉得自己需要保险、想买保险了，而这时候往往因为健康问题，想买也买不了了。 为何我们总是心存侥幸而不愿为自己提前做份打算？ 趁还来得及，还是赶紧备份重疾险吧，因为它是急用的现金，是病后疗养生活的资金，是弥补自己和家人收入损失的保证，是对家人爱和责任的体现！ |
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