【原】新规重疾 | 康惠保旗舰版2.0：延续前症保障，投保更灵活

重疾险旧定义的热潮已经褪去。

接下来的时间里，一大批新重疾险会陆续上架，奶爸最近都在忙着做测评。

百年人寿也赶在年前率先推出康惠保旗舰版2.0。

康惠保系列重疾险一直是百年人寿的王牌，新规下的康惠保旗舰版2.0，保障又有哪些优势呢？

我们一起来看看：

• 康惠保旗舰版2.0，保障怎么样

• 和其他新规重疾险相比，值得买吗

• 奶爸总结

01

康惠保旗舰版2.0，保障怎么样

康惠保旗舰版2.0是一款单次赔付型的重疾险。

老规矩，我们先上表格来看看它的保障内容：

 （康惠保旗舰版2.0基本信息） 

可以看出，虽然名字叫“旗舰版”，但其实跟旧版的康惠保2.0长得更像。

1.投保规则

我们先从它的投保规则看起。

出生满28天-50周岁的人群可以投保这款产品，面向的目标客户群偏年轻，当然，也基本符合重疾险的常规年龄范围；

等待期只有90天，在重疾险产品中是比较短的；

1-6类职业都能投保，限制比较少。

保障期限有两种选择：保至70岁，或保终身。

重疾保终身是未来的大趋势，可选保定期的重疾险越来越少，从这一点来看，康惠保旗舰版2.0还是做得不错的。

不过，如果选择保至70岁，则必须同时捆绑身故责任；

如果选择保终身，则可以自由选择是否保身故责任。

整体上看，投保规则与康惠保以前的产品没有太大的变化。

2.保障内容及优势

康惠保旗舰版2.0的保障内容是比较全面的，具体有哪些可圈可点的地方呢？

一起来看看：

（1）重疾有额外赔，赔付比例高

康惠保旗舰版2.0的重疾涵盖了100种，赔付规则如下：

60周岁前首次确诊100种重疾中的一种或多种，赔付160%基本保额；

60周岁后，则赔付100%基本保额。

举个例子：

王先生在30岁时买了一份50万保额的康惠保旗舰版2.0，在40岁时做了冠状动脉搭桥术，最终可以获赔80万。

重疾额外赔能更大程度地减轻我们因患重疾而产生的经济压力；

另外这款产品在60周岁前都可以额外赔，加强了人生重大责任期的保障力度。

（2）延续前症保障，增加疾病保障种类

前症保障是百年人寿的首创，以前的旧定义产品也很少有重疾险会有这项责任。

康惠保旗舰版2.0延续了这项“优良传统”：

保20种前症疾病，比原来的康惠保2.0还多了8种，保障范围更广一些，赔付比例依然是15%基本保额。

（康惠保旗舰版2.0保障20种前症） 

前症保障，一方面可以让我们早发现早治疗，降低罹患重疾的风险；

另一方面可以降低获赔门槛，保障更加实用。

（3）轻中症变为可选责任，投保更灵活

投保康惠保旗舰版2.0，如果不附加轻中症责任，相当于它可以当做一款纯重疾产品来买。

这种产品类型一度在市面上比较稀缺，对那些暂时预算有限的朋友来说非常友好，可以用很少的保费获得基础重疾保障。

不过如果预算允许，建议附加轻中症，保障会更为全面，且保费也不会特别贵。

以30岁的男性为例，投保30万，附加上轻中症，只需多700块钱出头。

轻中症变为可选责任的这一操作，相对以前来说，投保会更为灵活，可以根据自身需求来自由选择。

（4）可附加恶性肿瘤—重度额外赔

“恶性肿瘤—重度”是从重疾险旧定义下演绎而来的，重疾新规引入ICD-O-3标准，对于恶性肿瘤条款的定义会更加准确，赔付标准也更为严格。

（重疾新旧定义的“恶性肿瘤”对比）

康惠保旗舰版2.0的“恶性肿瘤—重度”二次赔，相当于原来的重疾二次赔。

它的赔付规则如下：

首次确诊的是恶性肿瘤—重度，间隔期3年后，持续、新发、复发、转移为恶性肿瘤—重度，但不包括部分早期恶性肿瘤，那么将会赔付120%基本保额；

首次确诊非恶性肿瘤—重度，间隔期180天后，首次新发恶性肿瘤—重度，但不包括部分早期恶性肿瘤，同样赔付120%基本保额。

（5）原位癌也能保

重疾新规将原位癌踢出了轻症，由保险公司自行决定保不保，这让很多消费者都非常纠结。

康惠保旗舰版2.0将原位癌列入轻症保障，一定程度上扩大了保障范围。

如果符合赔付条件，就按轻症来赔付30%基本保额。

（康惠保旗舰版2.0的原位癌保障条款）

总的来讲，康惠保旗舰版2.0基础保障很扎实，投保灵活性更高。

前症保障以及可附加的“恶性肿瘤—重度”额外赔都非常实用，是一款非常良心的重疾险新品。

没有赶上旧重疾险末班车的朋友，不妨可以考虑一下这款产品。

02

和其他新规重疾险相比，它值得买吗

奶爸挑选了几款新产品进行了对比，看看康惠保旗舰版2.0值不值得买：

（新品重疾险对比分析）

每款新品都有各自的特点，大家可以从以下几个维度去考虑：

• 追求整体性价比：康惠保旗舰版2.0、和谐福满一生

康惠保旗舰版2.0基础保障扎实，独特的前症保障，降低了理赔门槛。

重疾保障赔付比例最高达160%；虽然轻症中保障变为可选责任，但灵活度也随之上升，即便附加上了，保费也不贵，性价比还是很可以的。

和谐福满一生的投保年龄区间宽泛，对年龄偏大一点的人群比较友好。

另外重疾在61周岁前可以额外赔70%基本保额，在保障力度足够的情况下，保费也并不贵，是一款性价比较高的产品。

• 追求保障力度、可选责任丰富：复星联合阿童沐1号

如果被保人在50周岁且第15个保单周年日前，首次确诊重疾，将赔付200%基本保额。

赔付比例是这几款产品中最高的，保障力度很足。

另外可选特定药品费用医疗：

特定药品包含了90种肿瘤药和10种非肿瘤药，种类丰富。

效果好的药物一般价格昂贵，普通人难以承受，而特定药品费用医疗可以报销部分药品，能让病人用得起药。

也可附加甲状腺癌医疗险：

最高有30万保额，经社保结算后报销100%，否则报销60%。

重疾旧定义下的甲状腺癌按重疾来赔付，而新规将甲状腺癌进行了分级，TNMⅠ期或以下的甲状腺癌，只能按轻症来赔付，赔付比例低了不少。

附加甲状腺癌医疗险，可以报销患甲状腺癌的治疗费用，加大对甲状腺癌的保障力度，弥补轻症赔付比例低的不足。

03

奶爸总结

在重疾险新产品中，康惠保旗舰版2.0的表现还是很不错的，相较于康惠保2.0版，有了一定的提升。

投保灵活、重疾保障力度大、前症保障疾病种类丰富等等，都是它的亮点。

不管是买康惠保旗舰版2.0，还是其他新产品，最重要是根据自己的保障需求来选择，以及了解新规。