【原】信泰如意金葫芦初现版怎么样？值得买吗？

重疾险按照理赔次数可以分为单次和多次两种。

一般来说，选个好一点的单次终身重疾险，把保额做足就够用了。

但难免会有朋友担心，一辈子这么长，万一年纪轻轻就得了重疾，以后漫漫人生路岂不是要裸奔？

这种担心不无道理，虽说一个人一生得多次重疾的概率很小，但也不是没有可能。

而且，随着医学的进步，重疾生存率越来越高，得重疾已经不等于宣判死亡了。

再加上重疾治愈后身体条件也会不如从前，更容易被疾病侵害，所以多次重疾险的存在还是很有意义的。

今天十步就给大家介绍一款多次重疾险，信泰如意金葫芦初现版。

名字起得很喜庆，那保障够不够好呢？我们一起来看一下：

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产品内容

投保规则：

·投保年龄28天-55岁，大人小孩都能买。

·保障期为终身，没有定期的版本。

·等待期90天，属于等待期较短的重疾险产品。

·职业限制1-4类，高危职业投保不了。

·最高保额45万，不同年龄及特殊职业会有保额限制，买不到最高保额。

·缴费期限选择较多，但越长越划算，最长可达30年。

基础保障：

·多次分组型，110种重疾分6组，最多赔6次，间隔期180天。

首次理赔100%保额，往后逐次增加20%，首次罹患重疾是在60岁前，可以额外赔付80%保额，比例非常高。

·25种中症可赔2次，每次60%保额。

·55种轻症可赔3次，每次30%保额。

中轻症保障比较中规中矩，保额达到及格线，但没有突出的优势。

可选保障：

·特定疾病保险金，恶性肿瘤的重症和轻症额外多两次赔付。

重度恶性肿瘤多次赔付保障新发、复发、转移、持续等情况，两次保额分别是120%和150%，间隔期3年。

轻度恶性肿瘤则要求患癌位置属于不同器官，两次保额都是30%，无间隔期。

·身故责任为可选项，不强制绑定，这样保费会降低很多，比较合理。

·可附加两全险，但价格较贵，不推荐。

保费测算：

以投保45万，缴费30年，保障终身，不含身故责任为例：

·仅基础责任，30岁男性每年保费6723元，女性6354元。

·基础责任加上特定疾病保障，30岁男性每年保费7380元，女性7236元，比基础责任的价格分别增加10%和14%。

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产品优缺点

优点：

1、重疾额外赔付高

60岁前首次确诊重疾，额外赔付80%保额。

60岁前是人生的关键时期，首先你是家庭收入的主要来源，要养活一家老小。

其次，根据某保险公司的理赔年报显示，30-60岁是重疾理赔的高发年龄，一旦得了重疾无法继续工作，整个家庭都会受到影响。

所以，让60岁之前得了重疾的人多拿一些理赔款，强化重疾险大病失能补助的责任，我觉得是很合理且人性化的。

而且金葫芦的额外赔付很给力，如果投保45万保额，60岁前出险就能拿到81万，保额非常高。

2、高发中轻症覆盖全

衡量一款重疾险保障的好不好，重点之一就是看它的高发中轻症覆盖率如何。

高发中轻症一般指银保监会规定必保的28种重大疾病的对应中轻症，其中有11种最高发的，其它为次高发。

金葫芦的高发中轻症覆盖很全面，最高发的11种都有，次高发仅缺少3种理赔率相对较低的疾病，影响不大。

3、癌症保障好

金葫芦可附加一项特定疾病保险金，主要来加强恶性肿瘤的保障力度。

恶性肿瘤，也就是我们俗称的癌症，它的可怕之处不仅在于对人体危害极大，还在于复发率极高，所以二次防癌的重要性不言而喻。

金葫芦的这项保障，不仅对重症恶性肿瘤有额外两次的赔付，对轻症恶性肿瘤也有额外两次赔付，保障更加全面。

4、不捆绑身故责任

金葫芦不捆绑身故责任，投保时灵活可选。

相对来说金葫芦的保费会比带身故的重疾险便宜不少，如果你想要身故责任也可以自己加上。

买重疾险一般不建议大家买绑定身故责任的，保费贵，而且身故责任和重疾责任是共用保额的，不划算。

缺点：

1、保额限制

成人最高保额为45万；未成年最高保额为30万；无固定职业人员最高保额为20万。

2、地域限制

只能在浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、宁波、上海、湖北、江西、厦门、广东、青岛、深圳、大连等有分支机构的地区才能买。

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总结一下

总体来看，金葫芦是一款保障非常全面的产品。

它的优势是在60岁前的重疾额外赔付较高，达到了80%。

高发中轻症覆盖率也很高，还可以附加癌症重症和轻症的额外赔付。

劣势是价格稍贵，而且还有保额和地域的限制。

而且金葫芦是分组型的多次重疾险，相对来说不如健康保普惠多倍版。

健康保普惠多倍版是多次不分组的产品，各重疾之间理赔互不影响，并且价格要比金葫芦便宜一大截。

所以，如果你想要买一款高性价比，保障全面的多次重疾险，目前最推荐的还是健康保普惠多倍版。