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最近关于呼吁年轻人要理性消费，不要过度信贷，超前消费的声音越来越多。 有一个很有趣的现象就是，当劝你不要做某件事情的人越来越多，说明做这个件事情的人已经很多了。   一个活生生的例子，一位刚毕业两年的年轻女生，在二线城市上班，月收入6000元。一个人住在地段好的豪华公寓，租金花掉一半工资，从不做饭，就叫外卖或者在外面吃，光吃饭就没了2000元，而且女孩子爱打扮和旅游。赚的不少，消费也很疯狂，甚至父母偶尔也补贴一点，却一直过着透支的生活，信用卡、花呗已经欠下5万多。 比起70后、80后，90后、00后更敢于负债。 以前存钱一直是人们的习惯，现在竟然变成大家口中的穷人思维，而“越会花钱才越会赚钱”之类的想法却变成了富人思维，甚至还有很多毒鸡汤说，“穷人才存钱，富人都借钱。” 但实际上并不是这样的，真正的富人是在拥有强大经济实力的前提下，通过借钱，钱生钱，不断的去获得资产。而不是不断的借钱来消费，这只是负债。 01 区分良性债务和不良债务 虽然很多人都有过债务的困扰，但大多数人并不知道什么是良性的债务，什么是不良的债务。在过去的经验里，有些人会认为无债一身轻是最好的状态，当然也会有人觉得可以不断的去负债，反正未来总会有办法还的，实际上这两种观点都是不对的。 尤其是随着社会经济的发展，包括货币政策制度的改革，关于负债的很多方面和以前都是不一样的。既然已经发生了这么多的变化，我们就要勇敢的去接纳变化，积极正向的做出反应。 首先我们要做的就是要学会区分良性债务和不良债务，下面有一些题目，大家来看看下面这8个题目哪些属于良性债务？ 1.结婚购彩电向朋友借款5万元，朋友不收利息； 2.创业向父母借款10万元，父母不收息； 3.购自住房向银行贷款100万元，每月按揭还款本息4000元； 4.购自用车向朋友借款10万元，朋友不收利息； 5.购物刷信用卡1000元，,次月账单到期日前全额偿还偿还； 6.购物刷信用卡10000元，次月账单到期日按最低金额偿还； 7.向银行贷款100万元购房，房屋出租后每月有净现金流100元； 8.因信用卡透支5万元投资股票，结果股票亏损1万元。 这里揭晓下答案，只有第七条属于良性债务。你答对了吗？ 因为这条的资料都很明确，负债是为了去购买房屋，而且房屋出租以后，每个月还有正的现金流100块。而我们评判良性债务和不良债务的标准就是看它现金流的正负。 很多人会觉得无息的债务就是良性的债务，虽然借款是无息的，但是借了本金是为了购买负债，而负债是无法给我们带来正向现金流的。 富爸爸说：“良性债务就是那些每月往你口袋里放钱的债务，不良债务就是那些每月从你口袋里掏钱的债务。如果你致力于增加良性债务，那么你年轻富有退休的几率就会大大增加。但是，你要像对待装满子弹的枪一样，切记要小心谨慎地对待所有债务。” 02 六步减少或消除不良债务 有小伙伴会问，自己有不良负债需要偿还，可到底该怎样偿还而且还能让自己有掌控感呢？下面就为大家介绍六个小妙招，帮助你减少或清除你的不良负债。 第一步：只保留一张到两张信用卡。 记得这里是只保留1~2张常用信用卡，当然并不是要你马上就把它消得掉。但我们要系统的解决债务问题，就必须开始减少大量使用信用卡这种不好的习惯。你只需要保留1~2张信用额度比较大，使用起来比较方便的信用卡就可以了。 第二步：每月多结余1000元。
但每月多结余1000元可能对有些人来说会很难，因为他们本身收支就已经很紧张了，甚至已经是在负债过日子。如果是这种情况，我们就要思考怎样有效的增加收入。很多人会选择在工作之余去做一些兼职，但这种不断压迫自己时间赚钱的方式并不是最好的办法。因为每个人的时间都是有限的，我们应该把时间更多的聚焦在某一个点上，只有你真正的值钱了，你的时间价值才能够真正的提升上去。 第三步：清除一张信用卡的债务。 在上面这个过程中我们会看到，强制储蓄的金额在增加，收入也在增加，那么我们就有能力去清偿其中的一张信用卡。这个时候先不要想着把所有的债务都清偿掉。在所有的信用卡里面，选一张对你最没有价值，负债金额也比较小的，当你有条件或者是在一个合适的节点上就能把这一张信用卡清除了，这对你来说是一个非常重要的成功。 第四步：继续清除其他信用卡和债务。 只要我们能用有效的办法解决好一个问题，那么接下来不断的去重复就好了。相信在不断重复的作用下，信用卡会不断的被减少，不良负债也会不断的被清除。 但在这个过程中，我们要将至少10%的资金留给了自己，这样我们的资产方面会不断的增加，债务也会不断的减少，这两者此消彼长，对我们的内心来说就会起到一个巨大的支撑作用。 所以我们不要单纯的只是为了减债而减债，一定要在减债的过程中，养成能够让自己强大起来的资产体系。当我们的资产开始逐渐产生效用，在某一刻资产带来的非工资收入就能够帮我们去解决债务问题。 第五步：清偿车贷和房贷。 在这里，车贷可能会比房贷优先一些，房贷反而不用太着急，毕竟它是一个时间相对比较长的债务。而我们的车贷也大都是自用车的贷款，如果你的负债太多，就可以选择把车卖掉，同时把贷款还掉，这样能够帮我们减少一些支出，对家庭的来说也是一个非常大的帮助。 并不是我们不提倡拥有一辆汽车，有车其实是一件很幸福的事情，但是我们在买车之前一定要记着，车是一个可以有也可以没有的东西。只要我们在买车之前能够找到一个资产，把车所有的负债覆盖掉，那么这时候买车就是一种享受，否则它带给你的可能就是痛苦。 第六步：用清偿的资金建立资产项目。 在前面五步不断清偿的过程里面，我们的强制储蓄在不断的增加，同时我们的债务也在不断的减少。当我们强制储蓄的资金越来越多，这个时候千万别急着把这些钱都花掉，或者是又去买更多的负债来把你的好不容易清偿的负债填起来，这是特别要忌讳的事情。 这个时候最有效的方式就是把你清偿债务的这些资金存下来，然后去购买各种资产。当你把不良的债务都清偿掉了，就要把清偿不良债务的资金投入到资产购置计划里面去，我们就会在这个过程中拥有很多的资产。 03 让负债成为我们财富的敲门砖 负债确实是一件令人头疼的事物，一方面我们想提前获取更多的东西，一方面我们又害怕债务会摧毁我们的生活。所以我们需要明白，自己想要的，究竟是不是自己所需要的东西。如果债务发生了，我们也要勇敢的面对。 而且负债也并非我们想的那么可怕。相反越是有能力的人，银行越愿意借钱给他，因为银行知道，能力就代表了实力，代表了还款的保障。对于我们自身来说也同样如此，越有能力的人，越是要想着如何能通过借钱，用别人的钱来实现自己的财富梦想。 就像富人们总是想着借鸡生蛋，用银行的钱、别人的钱来为自己服务，最终让自己走上富裕之路。 聪明的人不仅会理财，更懂得理债。“债”是一种可贵的人生资源，善用债务工具，可以“债中生钱”，为我们的资产项加分。而不良债务只会导致我们身陷债务苦海。 所以说，我们要摒弃不良债务，学会利用良性负债帮助我们更快地获得财务自由。 |
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