【原】最新儿童保险必选清单，简洁明了

无论多大孩子，都不是家庭收入主力，保险配置不复杂，就三大件：

百万医疗险、意外险、重疾险。

三种类型，各司其职：

• 百万医疗险，保的是大病医疗费用，小病不管；

• 重疾险的作用，不在大病治疗，而是愈后的生存基金；

• 意外险则对上述二者适当补充。

接下来，我们具体讲讲，同时推荐产品。

01

百万医疗险，搭配医保使用，解决大病医疗费用问题，人人必配。

突出亮点：报销额度高、不限医保目录范围、医疗费垫付、院外用药报销。

目前，市场有三种不同类型产品，TOP选手如下：

这三款产品的保障功能其实都很全了，性价比也高，主要差别在保证续保时间上。

关于保证续保，展开讲内容太多，我们只需记住时间越长越好，尤其是对年长和体弱者。

不过，儿童不用太在意这个问题。

这三款产品，买哪个都不亏，比较的话，尊享e生的保障最多，但保障期短；e生保20年的保障期最长，但保障弱；好医保处于二者之间，最平衡。

我给孩子买的是尊享e生，更看重它的保障和更新速度。

02

儿童意外险，主要看医疗部分，孩子调皮，很容易被猫抓狗咬、磕碰擦伤。

这种门诊医疗，百万医疗险是不报销的，意外险正好补上。

使用率很高，也不贵，每年60-150元，就能给孩子充足的保障。

这类产品很多，但大同小异，差别不大。

推荐平安小顽童2019版，意外医疗不限社保范围，0免赔，重点是理赔方便，线上就能操作。

03

大病之后，生活会受很大影响，重疾险作为愈后生存基金，保额越高越好，最低50万起步。

产品稍微多点，但也不复杂，按保障强度，分三个档次：

短期型、终身型、终身多次赔付型。

我们分别看看产品。

短期型：

短期型重疾险，最长保障20年或30年，属于阶段性保障，记得随时补充。

别看产品挺多，其实选大黄蜂3plus就行。

投保前10年重疾多赔50%，儿童高发病的覆盖好、保额高。

晴天保保也可以，中轻症保额略高一点，但重疾保额递增就不如直接多赔好，儿童高发病的保障也弱些。

这种短期型保障，不用加二次防癌和重疾多次，浪费了。

终身型：

主流形态，首推嘉贝保。

投保前20年额外赔付60%，几款产品里最高，儿童高发病的保障也好。

不过嘉贝保的最高保额要调整了，由80万改到60万，也没有二次防癌。

终身多次赔付型：

重疾多次赔付的概率不大，价格也高，根据自己情况买，别放大焦虑。

如果爱心守护神有30年缴费，我就只推它了，可惜没有，但仍然可以作为首选。

多次赔付重疾险有分组型和不分组型两种，前者更好，这是推荐的理由一。

性价比很高，这是推荐的理由二。

嘉贝保也不错，但是一款分组型多次重疾险，价格也略贵。

04

一个孩子，买上面的保险就不会错，都是经历过市场考验的产品。

还有很多没提及的儿童保险，大家不妨按我的配置逻辑自行判断。

记住，不用给孩子买寿险（理财类除外）。

我也没推荐小额疾病医疗险，这种产品的保障力度不大，单价偏高，不是必需品。

最后，以上只是针对多数人的产品方案，身体异常、需要核保的宝宝，还要具体情况还要具体分析。

有问题可以加小米老师的微信咨询：shibu040。

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以上产品测评截止日期：2020年10月20日

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