从“易核”二字,大家也能大致知道,这款重疾险的主打特色是:核保宽松。 市场的确需要这样的重疾险产品,从我这边的咨询看,有大批伙伴受限于各种健康异常,而无法买到重疾险。我会在后面跟大家详细介绍,我们先来了解达尔文易核版2021的产品保障信息。总体来说,达尔文易核版2021是一款保障非常简单的重疾险产品。就是最常规的重疾+中/轻症+身故+豁免保费,没有60岁前患重疾额外赔付,也没有恶性肿瘤二次赔付,更没有心脑血管重疾二次赔付。 关于达尔文易核版2021这款产品,有两点值得专门说一说:第一点,它的身故保障为必选保障,18岁后身故赔保额,18岁前身故是返保费。
不过,身故保障重疾险也并不是完全没优势,它的最大优势是:100%获得赔付,由于是保终身的,要么患重疾获得保额赔付,要么身故获得保额赔付,这样我们的保费就不会“打水漂”。对于达尔文易核版2021这款产品,我们就不要太纠结它含身故保障了,因为它的主打卖点是易核保,也只有没有其他重疾险可选择的伙伴才会考虑这款重疾险,这时候是保险选我们,而不是我们选保险。
另外一点,达尔文易核版2021的承保公司是阳光人寿,公司品牌实力相对有优势,分支机构也比较多。 达尔文易核版2021还对40岁被保人也支持最长30年交费,这一点对预算有限伙伴也比较友好。接下来我们来看一看,达尔文易核版2021到底有多“易核”? 这一点非常好,在我看来,智能核保是网销保险产品这几年来,最有用的创新,也是明显优于线下保险的一个地方。核保时效快,实时出核保结论;
核保标准统一;
匿名,延期、拒保不留记录;
根据宣传的,达尔文易核版2021能对200+疾病进行智能核保;这其中包括了糖尿病、肺结节、抑郁症等这些常见且常规核保结论为拒保的健康异常。 一款重疾险能够承保糖尿病,真的很少见,也很不容易。 所以,我迫不及待的尝试了它对糖尿病的智能核保,结果怎么说呢,没有我想要的惊喜,但也算合理。 达尔文易核版2021对满足一定要求的糖尿病人群,可加费承保。我以35岁男性被保人买50万保额为例,按它询问的最好标准进行答复,最终显示要加费5750元! 买这份保险的基本保费是10350元/年,而加费竟然要5750元/年,这看起来属实有点夸张。但从百分比看,相当于加费了55%,根据我既往的核保经验,这个加费比例还算合理。因为被保人的年龄是35岁,比较年轻,这就预示着,对这位被保人,糖尿病有足够的时间发展出现糖尿病并发症,最终出险理赔;也就是说,对保险公司来说,年轻的糖尿病被保人要比老年糖尿病被保人风险更大。 加费这么多,应该很少会有消费者能接受,这也是大多数保险公司对糖尿病都直接拒保的原因:直接承保,风险太高;加费承保,又很少有客户能接受,所以直接拒保简单还高效。不过,也不是说所有的健康异常,达尔文易核版2021都要加费承保,并且都要加费这么多,不同的健康异常结果是不一样的。比如,另一种常见拒保疾病抑郁症,达尔文易核版2021有机会正常承保。根据智能核保,轻度抑郁,没有自杀、住院、厌食等问题,可正常承保。由于健康异常很多,并且每个人情况都不一样,建议有健康异常伙伴,根据自己的情况,亲自去尝试一下智能核保,这样才能知道有没有好的核保结果。 智能核保的常规路径是,在产品投保环节的健康告知页面点击有“部分问题”按钮,就可进入智能核保环节,然后按提示操作即可。 由于达尔文易核版2021必须捆绑身故保障,所以其他两款重疾险也要附加身故保障后来比较。 相比较而言,达尔文5号荣耀版的必选+身故保障与达尔文易核版2021所提供的保障是最类似的。两者的主要不同是,达尔文5号荣耀版多了恶性肿瘤特定药品费超10万能额外赔付50%保额这一保障。在这样的情况下,达尔文易核版2021比达尔文5号荣耀版还贵10%左右,所以论性价比,达尔文易核版2021的性价比算不上很高。 但是,考虑到达尔文易核版2021对特定健康异常核保相对宽松,并且承保公司是阳光人寿,有一定品牌溢价,这价钱倒也不是很坑。在没有其他更好选择的情况下,达尔文易核版2021也还是值得考虑的。 最新上市的达尔文易核版2021,是一款保障相对简单的重疾险产品,核心保障就是重疾+中/轻症,另外身故保障必选。与同类产品比较,达尔文易核版2021的性价比算不上特别高,但是它的主打特色是:核保宽松,一部分其他重疾险无法承保的健康异常,它可以承保。如果你有健康异常,并且尝试了我推荐的其他重疾险的智能核保,不能核保通过,那达尔文易核版2021这款产品就值得考虑。
在决定购买达尔文易核版2021之前,一定要多尝试我在精选保险里推荐的其他重疾险的智能核保。有一些健康异常,其他产品的智能核保会更宽松,达尔文易核版2021有加费承保功能,一些不太严重的健康,达尔文易核版2021可能得加费承保,而其他重疾险就直接承保了。
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