【原】买热门年金险的人后悔了吗？热门产品和泰钻更多，怎么样？

昨天，我和我妈打电话，她跟我唠了一堆家长里短，

说隔壁家一天到晚鸡飞狗跳的，

他们家媳妇怀孕后就一直在家做家庭主妇，她老公基本上每天半夜才回来，一回来就吵架。

明明家里条件不算差，老公却抠门得很，

基本上就没怎么见过那家媳妇买几件漂亮衣服。没钱，也舍不得。

孩子经常生病，她忙里忙外，婆婆就住在家里，也很少搭手帮忙，连买菜做饭也等着儿媳妇从医院回做。

每次要家用，老公都不情不愿，嘟囔她别乱花钱。

反正，日子过得挺不如意的，怕是日子过不长久了。

听完挺唏嘘的，

我记得以前他们刚结婚时，我还经常能在小区的院子里，看到他们，手拉着手，散步、聊天、遛狗。

这才多久啊，以前叫人家小甜甜，现在叫人家牛夫人...

果然即使是做家庭主妇，也一定要有来钱的本事，

现在这个社会，一味地伸手靠别人，绝对是靠不住的。

拓展副业也好，攒个私房钱用钱生钱也罢，

正所谓“经济基础决定上层建筑”，手里有钱，就是话语权和底气。

攒钱的话，

我觉得和泰钻更多这个产品挺不错的，

安全保本、有稳定收益，

需要用钱的时候，可以取出来用；不用的时候，就放着让钱生钱。

听着是不是有那么一丢丢像余额宝，

它实际上是一个「短期年金+终身万能账户」的组合，

  

简单理解的话，

就是类似于「十年期定存+余额宝」搭配的这样一个组合。

返钱快、门槛低，主险年金5000元就能买，万能账户最低1000块钱就行，

有钱没钱都能够得着。

收益也比余额宝要强得多，银行都下调几次利率了，它都还有5个点的收益，而且是复利计息。

想安全灵活钱生钱的，可以直接找我，一对一详细了解；

想自己做做功课的，那就随我一起继续往下看看。

01

复利计息、安全灵活

  “和泰钻更多”的亮点非常明显，我分主险、万能账户两部分，详细讲讲：

和泰钻更多这个主险年金啊，

我们可以简单的理解为是一个“十年期的定期存款”，但是，它又比定期存款要强那么一些。

1、返本快、非常灵活

买定期存款，只有到期了才能把钱拿回来，如果提前支取，则要按活期利率0.3%来计算。

钻更多交3年钱，第5年就能开始返钱。

家庭开支紧张，直接拿来用就行，收益不变；

这笔钱要是用不着呢，可以转入万能账户，继续让钱生钱；

这个现金流就相当灵活了。

我们看钻更多的利益演示表，就更直观了：

很多人看到一堆数字和表格，就头痛，也看不明白是个啥，

别担心，我带着你们一起来看。

我们先看现金流那列，

现金流是啥意思呢，就是买了钻更多后，每年进出的资金。

举个例子，

30岁的王女士，买了钻更多，她每年能拿出10万块钱，交3年。

那她前3年，每年要支出10万元，

到了第5年的时候，就开始返钱了，每年能给到6万块。

每年返的这6万块钱，不管是给孩子报补习班，还是和姐妹出去旅游散心，都完全够用了。

第10年，也就是王女士40岁的时候，钻更多主险到期，一次性给付一笔期满金63350。一共拿回了36万。

很多年金产品，都是等上好多年甚至好几十年才开始返。

有些朋友就会觉得有些不安，觉得锁太久了，

希望资金能够更灵活一些，那像钻更多这类快返型年金呢，就很合适。3年交，第5年就能返钱。

然后我们再来看现金价值这一列，

现金价值是什么意思呢，

就是你退保或者保单贷款的时候，你这个保单的价值。

可以看到，王女士从30岁开始，每年往钻更多里面投了10万，投了3年。

而钻更多的现金价值，

在第4年末，王女士34的时候，就已经达到30万了。

也就是说这时候，即使王女士后悔了，或者急需用钱了，这时候把它退掉也没有任何损失。

有些人肯定就会问了：

怎么35岁的时候现金价值就只有25.8万了？那35岁后再去退保是不是就亏了？

别忘了，

这时候已经开始返钱了啊，前面已经领了6万块钱了，6万+现金价值25.8万，这时候去退保也一分钱不亏，还多得1.8万呀。

2、复利计息

复利就是，利息计入本金，参与下一期计息的方法。民间俗语称复利为叫“驴打滚”、“利滚利”。

很多有钱人也不都是生下来就有钱，赚取的第一桶金也不足以暴富，很多时候都是通过时间，来钱生钱。

通常我们买的存款、国债这些保本理财产品，都是按单利计息的。

而年金险，则是按复利计息。

曾经有人做过实验，

100万本金，按5%的年利率来算，一年下来，按复利计息的，比单利计息的，要多出954元；

如果把时间拉长到30年，30年复利终值和单利终值相差192万。

这就是复利和时间的力量。

这么来看，存年金的收益，显然是要比存银行高得多的。

另外，

钻更多跟同类型（快返年金+万能账户）的产品相比呢，到手的钱也更多。

  

  

就还是非常优秀的。

3、安全性高

很多人觉得钱放在银行更安全，

其实如果你的资金比较多的话，放银行也不一定100%保险。

银行出台了个存款保险条例，

如果你的存款在50万元以内，万一银行破产了，没关系，保险公司会给你全额赔付，超过50万元的部分，不再无限兜底。

而且，银行理财产品，也不在保护之列。

但，储蓄型保险不一样。

《保险法》第92条规定了：如果保险公司被撤销或破产，人寿保险合同会由其他保险公司接管，客户保单利益不受任何影响。

银保监的官网，也明确了这一点。

  

也就是说，储蓄型保险的安全性非常高，甚至比银行还要安全。

大家可以把心放在肚子里。

此外，

承保钻更多的和泰人寿，也很有来头。

它是由中信国安有限公司（央企）、北京居然之家投资控股集团有限公司（由北京居然之家投资控股集团、阿里巴巴集团、泰康人寿保险集团等共同投资成立）、北京英克必成科技有限公司（腾讯全资子公司）等 8 家企业发起设立，注册资本金15亿元人民币。

  

而且连续 14 个季度评级为A，综合偿付能力 231.98%（100%为合格）。实力还是相当雄厚的，也完全不用考虑什么破产不破产的问题。

02 领得多，存私房钱的好地方

1、收益高

万能账户这个东西啊，

和余额宝有点类似，有闲钱的时候，把钱存进去；需要用钱了，再保单贷款或者提取出来。

和泰万能账户的收益还是不错的，

同样是主险交的30万不动，直接转入万能账户，

不管是按现行结算利率5%来算，还是按各自的保底利率来算，和泰的领取都更高。

现行结算利率账户价值对比：

  

保底利率账户价值对比：

  

而且我查了一下，

和泰的现行结算利率也很稳定，

从去年到现在一年半的时间，利率一直都没低过5%。

  

有了这个万能账户，就相当于把利率终身都锁定在了3%~5%，

想想不断降低的LPR利率、银行存款利率、余额宝收益率，

和泰有多香？你们自行判断吧。

而且这个收益也不需要自己操心，即使平常要工作、要带娃，没有时间打理，或者不太弄得明白投资理财的，也都OK，

你只需要负责把钱存进去就行，这笔钱，直接就能在你账户里复利增值，省心省事。

2、积少成多

随存随取，

比如说，孩子过年的压岁钱啊，

过生日爷爷奶奶外公外婆给的红包啊，

找老公多要的家用啊，

或者是买基金股票赚的钱啊，

副业收入啊，

都可以存在里面。

积少成多，就成了你的小金库。

需要用钱的时候，再取出来。

钱攒得多了，也就过上了靠利息过日子的生活。

像我有个客户，家里做生意的，这两年给孩子攒了个100万的账户，

这笔钱还是家里拿着，但每年产的利息5万块，都给了女儿当生活费。

在他们那个城市，平均工资也就三四千，而他们家孩子现在每个月光靠利息，都能拿4000多。

不过有一点要提醒大家，

就是我们往万能账户里投钱的时候，会扣一丢丢手续费，就和大家在支付宝买基金一样，都会要收一点钱。

钻更多的收费标准，算市面上蛮低的了，不管是趸交还是追加，都只收1%，

而且这笔手续费，还会以持续奖金的形式再返还给你。（具体怎么返还的，可以详细咨询下大白）

03 小结

直接说结论。

钻更多还算是一款蛮不错的产品，返钱快、领取的钱又多，还相当灵活，背后的公司实力也非常强劲。

附带的这个万能账户呢，

相当于是锁定了一个终身利率在3%~5%的活期账户。

就还蛮香的。

不管是家庭主妇想自己存个小金库；宝爸宝妈想给孩子规划个教育金；还是想给自己锁定个高利率活期账户，钻更多都是一个不错的选择。

感兴趣的话，找大白规划一下吧。这样的好产品现在事越来越少了，大家且买且珍惜。