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2020年 第 68 篇 众安保险是国内首家互联网保险公司，其拳头产品百万医疗尊享e生，从上市以来就深受好评，被冠名为“国民医保”。 上市后，这款产品根据市场需求，不断的创新升级，最近它又迎来了第15次升级——尊享e生2020版正式发布！ 在介绍产品前，先介绍下什么是百万医疗？百万医疗顾名思义，就是保额100万以上的医疗保险，目前市场主流的百万医疗有下面三个特点： 1，保额比较高，能够达到100-300万等； 2，通常保费不是很高，只需要200-1200元/年； 3，此类产品通常都有免赔额；以10000免赔额为主； 这类产品就是通过免赔额的设置，剔除小病理赔责任后，大幅度的降低了医疗险的保费，让普通老百姓能通过较低的保费获得较高额度的医疗保障。小病的医疗费用就自己承担，很多家庭都能承担的起，万一发生严重疾病，需要较高的医疗费用的时候，通过百万医疗产品来解决！ 下面我们先来介绍下尊享e生2020的基本形态，然后将其和尊享2019对个对比，看看其有哪些升级和变化，最后我们会把它同另外一款百万医疗产品平安e生保2020和e生保保证续保版2020做个简单对比，最后给出产品选择策略！ 01 尊享e生2020版的基本形态 话不多说，还是直接上图，清晰明了展现产品的基本形态。 02 尊享e生2020版的升级和变化 下面我们先看看尊享e生2019和尊享e生2020的对比。 这次升级，主要是在尊享 2019 的基础上，新增了以下责任： 1、新增 121 种罕见病 0 免赔 2、院外恶性肿瘤特药责任写入条款 3、质子重离子医疗纳入基础责任，保额升至 600 万 4、新增重疾保险金责任（可选） 5、新增重疾住院津贴责任（可选） 同时，尊享 e 生 2020 还针对新老客户增设了两项保费优惠政策：
并且，对于持有指定百万医疗险有效保单的客户，还可以进行转保，不受等待期的限制。 在旧版的尊享 e 生中，有 100 种重大疾病享有最高 600 万的医疗保额，并且 0 免赔。 而升级后的尊享 e 生 2020，在 100 种重疾的基础上额外新增了 121 种罕见病，如较为常见的血友病、先天性脊柱侧弯、白化病等，同样可以享有最高 600 万的医疗责任，并且 0 免赔。 罕见病实际并不罕见，但是诊断和治疗却困难重重。由于罕见病大多数为遗传性疾病，先天性疾病或者染色体表达异常，在一般的百万医疗险中，这些疾病的医疗责任都是除外的！ 诚然，罕见病其自身发病率非常低，但对于罹患罕见病的个体，那就是灾难性的打击。 众安能够把罕见病纳入保障范围，真正体现了保险姓保，为老百姓带来切实全面的保障，必须要为众安保险点个赞！ 关于罕见病的详细介绍，可以参见另一篇文章：科普|罕见病是如何定义的，保险赔付罕见病的治疗费用嘛？这里不再多介绍！ 升级后的尊享 e 生 2020，将原本为增值服务的院外恶性肿瘤特药责任写入了条款，与重疾医疗（100 种重疾 + 121 种罕见病）共用保额，最高 600 万。 有了这项责任，只要是在众安特药目录中的恶性肿瘤特定药，即使在医院里配不到，也可以在院外购买后进行报销。 众安特药目录已涵盖 83 种已上市的靶向药及免疫治疗药物，并且会根据新药上市情况对药品清单进行更新。 属于社保内的药物，社保报销后 100% 赔付；以有社保身份投保未以社保结算的，按 60% 赔付；属于社保目录外的药物，100% 赔付。 之前尊享 e 生的质子重离子医疗责任为可选责任，并且保额只有 100 万，且必须是14岁以上才能选择。 升级后的尊享 e 生 2020，将质子重离子医疗责任纳入了基础责任，并且保额提升到了 600 万，与重疾医疗（100 种重疾 + 121 种罕见病）共享保额。床位费限 1500 元 / 天。 同时，对于有需要的客户，众安保险还将协同上海市质子重离子医院提供治疗咨询和就医协助。 此次尊享 e 生升级的最大亮点之一，就是新增了 重疾住院津贴 和 重疾保险金 这两个可选责任。 有了这两项责任，如果客户在投保 30 天后，于二级及二级以上公立医院初次确诊 100 种重大疾病之一并因此住院，可以获得 1 万元的保险金赔付，并享有 100 元/ 天的住院津贴。单次住院最多连续赔付 30 天，当年累计最多赔付 180 天。 除去保障责任上的升级以外，尊享 e 生 2020 也是尊享系列产品首次在保费政策上进行升级，新增了“优选体” 费率。 针对首次投保时没有吸烟习惯或吸烟史的客户，或是在续保时没有尊享 e 生理赔记录的客户，都可以享有优选体费率，获得更优惠的保费政策。 对于持有【众安乐享 e 生、平安 e 生保、京东安联京彩一生、众惠惠享 e 生、安联臻爱医疗险（感恩版）、复星联合乐健一生、华保健康百万医疗、大家医无忧医疗保险】保单的客户，若保单仍处于有效状态，投保至尊享 e 生 2020 可不受等待期限制。 需要注意的是，投保时要重新填写尊享 e 生 2020 版的健康告知，并且 投保日期不得晚于上一张保单截止日期后的 15 天。 如果客户在新保单生效后的 30 天内因疾病发生理赔，在提交理赔申请时需要向众安保险提供上一张保单。
而以上这四项增值服务，都是免费的，足以体现尊享 e 生 2020 的温暖。  03 尊享e生2020版和同类产品的对比 对比其他几款百万医疗，如平安e生保-保证续保版2020，复联钢铁侠乐享e生，复联超越保，人保健康好医保长期医疗险。 虽然平安e生保2020 在保障责任方面，总是诚意不足，败下阵来！但是平安的产品也有其天然的优势，品牌大，健告智核针对某些特定疾病较友好。 经测算，甲状腺结节，e生保2020满足一定条件有机会正常承保；好医保长期医疗最理想结果是除外承保；尊享e生，结节类基本都直接拒保。 乳腺结节，多数医疗险最好结果除外承保，e生保2020依然有机会正常承保。 基本所有重疾险都拒保的肺结节，e生保2020有机会除外承保。 很多人身健康类保险产品对精神疾病患者都是一刀切拒保的，因为精神疾病的患者一般要长期服药，而精神疾病药物通常对内分泌、器官功能等物理机能有较大副作用。但e生保2020，有些情况下满足一定条件，精神疾病患者可除外承保。 这6款百万医疗险，该如何选择呢？ 平安e生保2020，平安e生保-保证不保版2020：适合追求品牌的客户，另外就是一些非标体产品不好挑选的时候，也可以考虑。注重保障内容的选择e生保2020，在意续保的选择保证续保版。 复联乐享一生和超越保：的优势在于治疗的医院要求是二级及以上医保定点医院，或者可以扩展私立医院。因此适合中间层群体，对医疗条件有一定的要求，又不想花很多钱的客户。 尊享e生2020是平安e生保2020对标的产品，总体来讲，尊享e生2020各方面都是不错，且非常的有特色，唯独缺少保证续保。 最后说下好医保长期医疗，这个产品相对来说可能是市面上百万医疗产品里比较均衡和全面的，没有明显的短板，不过最近健康告知和价格都做了调整。也是综合性价比很高的产品。仍然是非常直接推荐的产品。 04 总结与如何购买 市场上的百万医疗产品很多，各有侧重点，可以综合自己的喜好，侧重点来选择。 尊享e生2020，这已经是尊享e生第15次升级，责任更全面，价格却更低了！还不赶快给自己和家人储备一份？当然如果喜欢尊享e生2019的可选责任，让人可以继续选择尊享2019。平安e生保2020也有其独到之处，喜欢品牌和一些非标难选择百万医疗的客户，也是值得选择的！
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