靠股市安稳的退休生活四个投资阶段如果可供投资本金有约 300万, 每年年化报酬可以达到 15%, 大约每年可以有 45万 每年生活开销 （加上房贷）如果低于这个数字 45 万, 基本已经达到初步的财务自由 也就是不靠每月的工资 从股市自然支应生活所需. 标普 500 长期年化报酬率约 10~15% $标普500ETF(SH513500)$ 如果是加上 $纳指ETF(SH513100)$ 的组合, 年化报酬可以达到 15%~20% 依据过去至少15年的走势经历那么多的经济危机, 大选, 贸易, 疫情等, 未来继续维持这样稳定报酬率的表现机率还是很大。 也就是说买进 标普500 + 纳指 100 的组合, 长期要取得年化报酬 10-15% 算是合理的期待, 纳斯达克100比例投资较大 加上途中股灾时候加码定投, 甚至可以取得 15%~20%以上的年化报酬。 假如有 300万, 投入标普 500+纳斯达克100 的组合, 开始睡觉, 每年可以领取 300 x 15% =45 万, 如果生活费每年只有花费 20万, 那么相当于还有 25万可以继续再投资, 这个过程完全不需要上班自然就会产生. 其实已经达到人生自由的目标。 如果要达到年化 15%以上, 那么有两种选择, 一种是花些时间研究股票 专注在高成长股获取更进一步的超额报酬, 另外一种就是研究长期稳定增长的基金, 笔者还是会偏好 纳斯达克100 或是标普科技 $标普科技(SZ161128)$ 毕竟是指数 没有人为干扰, 加上有美国过去20年的历史验证, 年化报酬率如果是 25%计算, 那么100 万经过 12年大约会变成 1600 万, 24年后会增长为超过 2 亿! 这就是复利再投资的威力 这个过程需要'时间'的累积, 与长期的耐心坚持. 阶段一: 先建立正确的投资心法坚持买进五星级公司 或是 只买进自己熟悉的优秀基金 （纳斯达克100）, 长期坚持定投 帐面亏损时候, 也不要任意进行赎回的操作, 反而可以利用市场低迷持续买进增加股份数 这需要长时间的心理素质训练 从小金额开始训练起 慢慢习惯不理会涨跌长期持有 定期定额 安稳生活的态度 持有1万 跟持有100万跟持有1000万都是一样的态度 不急著买进 不要有赚快钱 一次all in. 定期定额 投资是一场马拉松 不是百米竞赛 阶段二：以提高累计持有股份数为目标这个阶段是不断的把闲钱 跟 每年领到的股利继续再投资, 引此减少花费 努力存钱就很重要 努力的在工作专业不断提升, 增许更多的工作收入提升, 存下更多的钱, 可以定期定额买进 买进获利之后, 不要急著一年内一点点获利就卖掉, 长期持有, 继续定期定额买进累积更多份额 这过程需要些耐心 对市场的信心 , 帐面出现亏损继续长期持有或是拉长时间分批继续买进 帐面出现浮盈, 继续坚持持有, 继续定期定额 , （笔者偏好不执行止盈） 另外 由于一开始本金小 笔者会建议可以加大纳斯达克100的投资比重。例如： 标普 500 x 20% + 纳斯达克100 x 80% 阶段三 存到 250 万持股市值我们赚得不是买卖价差, 我们要做的事情是尽量存够够多的股份, 累积更多的份额 等待股价的上涨, 每月用定期定额的方式, 自然就可以慢慢累积, 不会买到最贵, 也不会买到最便宜, 如果以年化 20% 计算 250 万 x 20% = 50 万 当可以达到整体持有市值 250 万, 以年化20％计算相当于每年增长 50万, 每年税后 50万的年薪收入, 相信已经超越很多上班族, 这阶段工作上就会比较有自主权, 或是可以更客观专业的看待许多事情 , 不需要迎合同事/老板等脸色, 甚至有本钱可以随时离开职场生活。 阶段四 投资持有市值达到超过 1000 万 为目标笔者其实已经达到这个阶段, 1000万市值 x 15% = 150 万 每年 150 万的市值增长, （免税）, 换算相当于受薪上班族需要超过200万以上的年薪才有可能达到 150 / 0.75 = 200 这阶段即使买进保守的 标普 500, 用保守的年化10% 1000万市值 x 10% = 100 万 也有接近税后年薪100 万, 也已经超越许多上班工资 除非生活享受很高, 买豪宅, 飞机, 开游艇等, 不然至少出国旅游也足够 而且 扣除这些基本生活与旅游花费之后, 每年增值还有剩馀的资金可以每年继续投资 这个阶段已经到了生活费不断花用. 十年后这本资金还会继续增长 3倍 （2021/7/31 笔者投资整体持股/基金市值约 1500 万） 达到持股１０００万很难吗? 如果依据标普500 + 纳斯达克100 稳定增长大约 3~5 可以达到翻一倍, 用平均 4 年倒推计算 也就是说 持股 500 万 , 4 年后可以达到 1000万 持股 250 万, 经过两个四年, 250 X 2 X 2 = 1000, 8 年后可以达到 1000万 持股 125 万 , 经过12 年 （三个四年）可以达到1000万, 250 X 2 X 2 X 2 = 1000 持股 62.5万, 经过 16 年 （四个四年）可以达到 1000万 持股 31 万, 经过 20 年 （5 个 四年）可以达到 1000万 依此类推, 如果当下即使有闲钱 125 万一次性的投入方式, 笔者完全不建议, 因为这过程需要从小金额慢慢累积感受这过程, 慢慢分批买进长期持有, 自然就会达到, 欲速则不达, 特别适用在股市, 股市/基金投资都是一场长程的马拉松, 比的是长期 20年后所累积的整体市值增长, 不是一两个月赚到的价差, 不是某一年的增涨价插获利. 时间拉长, 格局放大, 心境跟眼界慢慢也会有所不同. 持股市值超过千万, 另外一个要客服就是每天涨幅 1% 就是 10 万, 可能是许多人的月薪, 甚至是年薪, 如果是从 10万慢慢积累到 1000万的过程, 那么这过程中的涨幅会逐渐累积养成一种长期持有的心里素质, 渐渐习惯涨跌! 这种心里素质的培养 需要长时间且多次熊市与牛市的的锻炼, 这也就是为什么, 如果现在就有 1000万闲钱, 笔者也完全不建议一次姓一笔投入的关系! 股市中创业自己创业要劳心劳力, 有个种的苦难, 股市我们只要把钱投资在最优秀的公司, 公司净利润增长, 股价也会自然增长, 我们自然就可以享受公司的经营成果 这个过程极为漫长 除非你原本就是超级高薪, or 每年收入上百万或许会加速达到资产净值达到1000万, 不然对大部分的上班打工来说, 这是一个漫长累积的过程, 这过程除了资产净值慢慢累积之外, 也磨练一定的长期投资需要具备的心里素质. 时间是一个客观的流水, 十年的时间不管我们选择要不要度过都一定会来临, 重点是我们希望十年后 我们的资产净值是可以赢得超额报酬 |
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