【重疾评测】华夏人寿|常青树经典版：居然可以少交5年保费！不足5个

大家好，我是凹凸君。

华夏人寿目前在售的重疾险，大部分是分组多次赔付的产品，并且基本不支持20年以上的缴费期，选择上灵活性稍差一些。

因此华夏人寿全新推出了单次赔付的产品——常青树（经典版），全称是常青树（经典版）重大疾病保险，并且支持30年的缴费期

“产品责任   

常青树经典版是属于线下的重疾险，自带身故责任，产品结构是重疾单次赔付，没有其他绑定或者附加责任，保障责任比较简单。

在缴费期上，分为标准体与优选体，优选体可以选择18年或者25年的缴费期。

“产品优势   

优势1.优选体可减免2年或5年保费

标准体与优选体是华夏人寿常用的投保规则，当以优选体的资格投保，可以少交2-5年的保费，相当于可以省一些钱。

但是优选体有一定的要求，就常青树经典版而言，优选体的标准是保额要30万以上，或者期缴保费5000以上，且满足2条额外健康告知。

满足这个额条件就可以选择18年，或者25年缴费期，这就相当于少交2年或者5年的保费。

有这么好的事？其实18年的期缴保费要比20年的高，25年的期缴保费要比30年的高。以30岁男性，50万保额为例。

18年缴是12135元，总保费是218430元；20年缴是11315元，总保费是22630元，总保费差额是7870元，少于1年的保费。

25年缴是9810元，总保费是245250元；30年缴是9095元，总保费272850元，总保费差额是27600元，约等于3年的保费。

因此实际上没有少交2年或者5年的保费，大概就是能少交1年或者3年的保费。虽然表面上与实际上有差距，但也是能节省一些保费，对于需求高保额的人群是比较有利的。

“产品不足   

不足1.高发轻症缺失较多

28种统一定义重疾对应的轻症缺失：早期肝硬化、中度昏迷、听力严重受损、中度阿尔兹海默症、轻度原发性肺动脉高压、中度慢性呼吸功能衰竭、中度克罗恩病。

这个确实情况还是比较严重的，华夏在高发轻症的缺失情况上一直没有得到改善，这个要批评一下。

不足2.隐性分组

隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。常青树经典版的轻症病种有35种，其中涉及到隐性分组的病种有12种，分组达到6组，这个情况的分组情况相比较于华夏以往的重疾险产品，有所改善。

不足3.其他不足

（1）、部分疾病赔付条件严格：慢性肾功能障碍、严重类风湿性关节炎、原位癌、严重川崎病。

（2）、原本是重疾列表的胆道重建术、出血性登革热下放至轻症赔付，赔付比例由原来的100%下降为30%

（3）、费率偏高，常青树经典版作为一款单次赔付重疾险，虽然满足优选体资格，可以少交一些保费，但其实费率依然是偏高的，以常青树经典版的价格，其实已经可以买一款重疾分组多次赔付的产品。不过比较庆幸的是，华夏终于开放20年以上的缴费期了。

“保司简介   

华夏保险于2006年12月经中国银行保险监督管理委员会批准设立，总部设在北京，是一家全国性的股份制人寿保险公司。公司注册资本金153亿元人民币。2018年华夏保险总资产突破5000亿元，人员队伍超过50万人，总保费达2306亿元，晋级特大型险企。

2020年8月位列《财富》世界500强榜单第449位。2019年9月1日，2019中国服务业企业500强榜单在济南发布，华夏人寿保险股份有限公司排名第48位。

运营情况

成立时间：2006年12月

注册资本：153亿元

最新偿付能力：最新一期的偿付能力没有公布

2020年度原保费规模排行：第5名

“增值服务   

重疾绿通

华夏人寿的绿通服务有4个档次：

惠享白银：没有保费的要求

安享黄金：期缴保费超过3000元（缴费期10年或以上）

专享钻石：期缴保费超过6000元（缴费期10年或以上）

尊享私钻：期缴保费超过10000元（缴费期10年或以上）

“凹凸说   

常青树系列是华夏人寿首个开放30年缴费期的重疾险系列，是值得点赞的，并且满足优选体的标准，还能减免一小部分的保费，在这方面表现挺人性化的。

但是就算能减免缴费年限，常青树经典版的费率依然偏高，不过在大型保险公司的重疾险中，竞争力还是不错的。

而常青树经典版的致命缺点，依然是高发轻中症疾病的缺失，这个是值得注意的问题。

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