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走在路上，不时被站在路边的年轻人塞过来一张纸挡一下，定神一看，大都是“理财公司”的宣传资料，有时实在不忍让这些为了饭碗的年轻人为难，只好接过来，瞧一眼这些资料上的名称或地址，发现大多是扎堆在一些地区的。 有时也会细看这些理财公司给出的菜单，有的感觉设计得似乎在合理范围之内，有的明显就感到天上在掉馅饼。月息8%或更高的回报不在少处。曾经有一次被年轻人拦下执意要向我推荐一款理财产品，被纠藏着，只好问对方这些资金投向哪里？如何监管？又用什么方式面对有可能出现的风险？年轻人侃侃而谈地说明资金放在第三方，并且这第三方是银行，他们不直接接触资金，且他们有一套监管体系等等，虽然说得似乎有道理，但这道理更多是理论上的条条框框，给人一种将书本搬了来的感觉。 金融、理财，这些热门的词汇已经走入了寻常百姓的生活之中，但面对需要拿出去的10万、20万元甚至更多的真金白银，对方答应3个月甚至1个月返还，有的每个星期都会返钱，或送东西，你会不会动心？ 不断从媒体上或其他渠道得知一些公司或平台跑路的案例，一幅幅照片，一段段文字记载着投资人的眼泪或后悔。跑路公司在这之前返还的钱仅仅是你投资的一个零头，他们的随时跑路，给你带来的损失可能就是大部分的钱了。 有时，朋友间也会互相介绍，似乎朋友得到的消息就一定是可靠的，朋友曾经的收益就是最好的赚钱注解。可这样的渠道投资也不都是万无一失，现在有部分非法集资企业开始分化受害人，让一些受害人拉客户过来，然后给予返利，有的甚至承诺，只要拉人来投资，就能将其投资的钱返还。这就让很多受害人变成了犯罪分子的帮凶。而警方一旦查实有人明知非法集资仍这么做，那么同样会被追究刑事责任。 在法院受理的非法集资案件中，集资参与人数呈上升趋势，不少受害人面临血本无归的危险，而P2P网贷成重灾区。有的人做生意差钱，就建个P2P平台融资，非法吸储的后果不仅是自己被判刑，还给投资人带来了很大的伤害。 非法募集的资金，要么由被告人用来个人消费挥霍，要么被用来支付高额的利息。非法集资案件案发时，大都是被告人资金链发生断裂，已经造成较大损失，被告人个人的财产也不足以偿还，要想为受害人挽回损失难度不小。 P2P网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网络平台。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。通过P2P平台借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现。 在目前投资渠道不是特别丰富，非法集资团伙不时打着各种旗号设陷的情况下，广大市民，特别是老年人，还是应注意投资理财要走正规渠道，不要被高额回报所迷惑。而不少隐藏于高档写字楼内的非法集资企业有几个特征，一是基本为外地企业，二是往往许以高额回报，三是专以老年人为作案目标。对于外地企业的情况本身就很难了解，再向他们投资，你如何能够得到有效的保障？而高额回报往往也意味着高风险，有时太美好的承诺往往是更大的陷阱。早在2013年11月25日，在银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，网络借贷（P2P)与民间借贷、农业专业合作社、私募股权领域非法集资等一同被列为须高度关注的六大风险领域。 由于相关法律监管制度缺乏，P2P网贷平台参差不齐，导致P2P非法集资案件频发。这类案件有一些是以P2P为名行集资诈骗之实；另有一些则是从传统民间借贷、资金掮客演化而来，以开展P2P业务为噱头，主要从事线下资金中介业务，开展大量不规范的借贷、集资业务，极易碰触非法集资底线。 应注意的是，P2P网络借贷属于信息中介机构，只能进行“点对点”“个人对个人”的交易撮合，不能充当信用中介，投资者签订借款合同的对象不能是平台本身。P2P本质上是向陌生人出借自己的资金，属于较高风险类的投资，需要投资者具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力。投资者更要警惕“担保”“保证收益”类的宣传，警惕一些通过论坛、网帖、甚至街头路边、市场集市等线下渠道以“P2P”名义招揽客户的机构组织和人员。 随着我国经济的发展，越来越多的P2P平台在市场上涌现。而与此同时，P2P平台纠纷及倒闭、“跑路”等恶性事件也接连发生。作为投资者，如何选择靠谱的P2P平台投资？ 投资者在选择P2P平台投资时，要提前做足功课，比如平台的股东背景、过往业绩等多方面都要弄清楚。应选择股东实力强，高管具有正规金融机构背景的平台，这样的股东和高管，不仅可以带来丰富的产品资源，也具有成熟的风控经验，这是P2P企业稳健发展的前提。 同时，尽量选择成立时间较长，年化收益不高于12%的平台。因为平台成立时间较久，经历了数轮项目到期的考验，验证了其风控手段的有效性。合理的收益率保证借款成本在企业承受能力之内，降低了借款风险。 另外，投资者要关注平台的过往业绩、技术保障领先、业务模式合规，以及风险保障机制健全等方面。同时，投资者要树立健康理财观念，合理配置资产，分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里。  【坚持原创，感谢我们能够相遇。原创图文，欢迎关注、收藏和以分享链接的方式转发。谢绝未经授权转载、摘编、洗稿及其他方式变相引用。】 |
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