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有很多年轻人不急着缴纳社保，自己还在漫天规划着：“等我45岁再开始参保吧，那时候到60岁恰好缴满15年养老保险领养老金。”这样做是不是正好呢？这样做风险很大，会面临着这样几个问题： 第一，晚参保，不能防止意外。 很多人都知道我们的男性法定退休年龄是60周岁，又知道我们要延迟退休，未来可能领取养老金的年龄会更大。但是，很少有很少有人知道万一失去劳动能力以后我们的退休年龄。 按照1978年国发104号文件的规定，因病非因公失去劳动能力，经劳动能力鉴定部门鉴定失去劳动能力的，男同志可以50周岁、女同志可以45周岁退休。如果不符合退休条件，也可以办理退职手续。退职手续，也是按月领取养老金待遇的。 十四五期间国家还将建立全国统一的病残津贴制度，病残津贴制度实际上是替代退职待遇的一种做法，是针对失去劳动能力人群的一种保障。但是一般也是要求由最低缴费年限的，宁夏回族自治区病残津贴制度要求养老保险至少缴费满15年以上，才能够享受待遇。  如果年轻时不参保，或者缴费年限不足相应的年限，那么可就失去这种防止意外的保障了。 第二，参保越晚，负担越重。 大家都知道，我们的养老保险缴费基数上下限是跟社会平均工资相挂钩的。社会平均工资是在不断提升的， 因此参保缴费的钱数也会负担越来越重。 很多人觉得，我们个人的收入不会提升吗？说实话，社会平均工资是平均的工资，很多高收入群体的工资增长幅度是远超低收入人群增长幅度的。比如说最低工资水平一般不超过三年调整一次，但实际上每年的增长幅度都很小，平均起来远低于社平工资的增长速度。  所以，对于普通人来讲，很难实现我们的收入水平达到平均工资增长速度的。还是趁早参保，负担更轻一些。 第三，未来缴费年限可不一定是15年。 虽然《社会保险法》明确规定，达到法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年的，按月领取基本养老金。可是很多人会忘记了法律是可以修订的。  根据人力资源和社会保障事业发展十四五规划，除了推动渐进式延迟法定退休年龄以外，我们还会逐步提高领取基本养老金的最低缴费年限。像美国、日本等很多国家领取全额养老金的年龄高达35年、40年。尽管我们的养老保险是多缴多得、长缴多得，但是有关最低缴费年限肯定也会不断提升的，未来可能会到20年到25年，但具体如何延长暂时还没有消息。 第四，对于老年的自己会形成更大压力。 根据人生各个阶段的收入规划，实际上年纪大了之后，劳动能力开始下降，收入水平也开始下降。这种情况下，再拿出一部分收入来缴纳养老保险，特别是缴费基数已经挺高的情况，会对自己形成很大的压力。 即使不考虑延迟退休，不考虑增长缴费年限，万一因为各种意外中断缴费的话，自己未来可就领不了养老金了，或者需要延迟领取养老金。 所以，如果是拖拖拉拉等到最后再参加养老保险，需要面对以上四个问题，真的会影响我们的养老金的。还是建议年轻人尽早参保得好。
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