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最近，有几个宝妈在后台咨询小开：「想给孩子买重疾险，但看了几款产品后，不知该如何挑选。」 相信不少家长被这个问题困扰着或者被困扰过， 今天，针对市面上2款热销的少儿重疾险—— 北京人寿大黄蜂6号重疾险 与 横琴小飞象少儿重疾险，小开来进行一次全面的分析，帮助有这方面疑虑的宝爸宝妈们选到合适的重疾险。 一、产品挑选 这两款产品的产品形态如下：  在保障责任上，大黄蜂6号、横琴小飞象主要有以下几个区别： 01、重疾保障 在选择保至70岁或保终身时，两款产品在前30年都自带重疾额外赔付。 其中，北京人寿大黄蜂6号额外赔50%，横琴小飞象额外赔60%。 在选择保30年时，大黄蜂6号在前10年患重疾额外赔50%。 02、少儿特定疾病保障 「少儿特定重疾保障」已经成为考量少儿重疾的一项重要指标。 在挑选产品时，我们不仅要看特定疾病的病种数量，更要看它对少儿高发重疾的病种覆盖、额外赔付的保额，以及额外赔付是否有时间或年龄限制。 那么，都有哪些疾病是少儿高发重疾？它们都需要多少治疗费用呢？  一般来说，少儿重疾险的特定重疾病种会覆盖： 白血病、严重川崎病、重型再生障碍性贫血、恶性淋巴瘤、全身性（型）重症肌无力、严重1型糖尿病、严重癫痫等7大病种。 大黄蜂6号、横琴小飞象对这7种疾病的保障如下：  可以看到，横琴小飞象的特定重疾对以上7种疾病实现了全覆盖。 大黄蜂6号对全身性（型）重症肌无力按重疾保障，没有划在特定疾病范围内，但是影响不大。 在额外赔付保额方面，大黄蜂6号最高可以额外赔150%，最低额外赔100%，横琴小飞象可以额外赔付120%。 另外值得一提的是，两款产品在保障期限内都可以实现特定疾病额外赔付，较比市场不少同类产品对额外赔付的时间做了限制，这两款产品则更优秀。 03、重疾不分组多次赔付-可选 两款产品都可以附加重疾不分组多次赔付，间隔期为1年。 其中，大黄蜂6号重疾最多可以赔4次，横琴小飞象重疾最多可以赔2次。 在额外赔付保额上，大黄蜂6号也有优势： 第2~4次重疾依次能赔120%、130%、150%基本保额。 除了重疾不分组多次赔付，这两款产品都能附加恶性肿瘤二次赔付。 其中，大黄蜂6号 包含新发/复发/转移/持续共4种情形，横琴小飞象 包含新发/复发/转移/扩散/持续共5种情形。 需要注意的是，这两款产品的恶性肿瘤二次赔付都有理赔触发条件，即此前发生过恶性肿瘤重疾赔付。 举个例子： 小象投保了横琴小飞象时，附加了重疾二次赔付和恶性肿瘤二次赔付。 如果小象头两次理赔的重疾都不是恶性肿瘤，那么保障合同在第二次重疾理赔后就会终止，不再享有恶性肿瘤二次赔付保障。 04、重疾住院津贴-可选 大黄蜂6号、横琴小飞象都有重疾住院津贴保障。 只不过在选择保30年的时候，大黄蜂6号的该保障是必选责任： 在罹患重大疾病住院治疗期间，每天可赔200元。其中，每个保单年度免赔3天、最高赔90天，累计最高能赔6万元。 在保至终身时，大黄蜂6号的重疾住院津贴附加保费也不贵，关注的家长可以考虑一下。 二、投保建议 小开按照以下4个维度对两款产品进行了保费测算：  在投保规则上，大黄蜂6号的保障期限比横琴小飞象多了保30年的选项。 如果保费预算在1000元以内，无疑会选择大黄蜂6号。 如果预算相对充足，可以选择保终身，在保障责任上，只选「重疾+轻症/中症+特疾」几个基础保障，年交保费2000元左右就能搞定。 如果打算考虑附加重疾多次赔付和恶性肿瘤二次赔付，大黄蜂6号可能更符合需求。 而如果看中30岁前重疾额外赔付的高保额高，则建议选择横琴小飞象，而且它的特定疾病保障更均衡。 不过在给孩子买保险之前，小开还是要不免唠叨一句「先大人、后儿童」，正确的投保思路可千万不要颠倒哦~ |
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