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“ 越来越多的人，成了贷款的奴隶。其实想想，我们一直陶醉在“拥有”和“所有权”的幻象里。” 果然，新冠疫情来到了第三年的时候，很多人顶不住了。 大概从春节前开始吧，新闻上陆续有很多关于房贷断供的新闻，有的大城市据说已经达到了三十万套，法拍房更是每天都有大量更新，也许，在未来的很长一段时间里，这种情况都将大量出现。让人不禁感叹。 01 — 我们国人的传统是储蓄、节俭、危机意识。 还记得多年前，在老家有两个大缸，是那种直径大约一米，高也有一米三四的大缸，里面常年都储存着很多麦子。大抵是奶奶那一辈的老人，经历过战争和饥荒的岁月，对于各种不测的忌惮和积极准备。有准备总是好的吧。 俗话说，手中有粮，心中不慌。 在太平年景，显不出什么。但在不确定因素到来的时候，适当的储备就显得尤为重要，最起码能支撑一阵子吧，不至于立马崩溃。  只要不去透支，生活还是很美好的。 世界的融合，让我们获得了巨大的发展，当然，也逐渐接受了外面的生活方式。 这其中，贷款消费，透支生活，“今天花明天的钱”，貌似就是最时髦的生活方式之一。 多年前，人们经常讲的一个貌似很美好的例子：一个西方国家的老太太，在年轻的时候，开始贷款消费，买房买车，享受生活，一边享受，一边还贷款。等过完一生，在临死的时候，把贷款也还完了，这一生也享受了，真是“完美”。 可惜，这世界上根本就没有完美的东西。 02 — 贷款需要每年每月定期履约还款，稳定的还款需要稳定的收入，稳定的收入需要稳定的工作，稳定的工作需要稳定的经济环境。可如果，经济环境恶化了呢？ 就像现在，国际因素、疫情因素、经济形势因素等，各个大厂都在大量裁员，有大量的员工立马失业，如果他们有比较高的贷款，就会特别棘手，因为银行不会管你是否失业，欠债还钱，按期履约是不变的真理。  经济社会，JQ是最主要的衡量标准之一。 有时候，人最大的失误，就是不应该在最春风得意的时候做决策。 人在温暖旖旎的春光里，顺风顺水，往往会忘记了寒冬的残酷。 关键就在于，人生本来就是无常的。 就像前面说的西方国家老太太还贷款的例子，能够成立的前提要有很多：老太太寿命足够长，职业足够稳定，收入足够高，经济形势不会大变，社会秩序不会有大的动荡，不会有任何突发事件和意外，等等。 这种近乎完美的状态，有几个人的人生能达到呢？我估计寥寥无几。 哪怕是一些早期有权有势的幸运儿，也经不住岁月的涤荡，到了后来也难免败落，更何况大多数人在早期就是平民出身呢。 03 — 这种贷款消费的模式，本来就是资本主义发明的东西，没有人比华尔街那些人玩得更溜。 资本主义本来就是利用金融的手段把人拴得死死的。貌似公平合理的外衣下面，隐藏了很多不良居心，可惜大多数人都没有意识到。 一、长期契约束缚关系 欠债人注定要被发债人所制约，这本身就是不平等的，发债人在欠债人面前有着天生的优越感和话语权。 哪怕是分期还款，也是有利息的，在我看来，这种长期的束缚关系，要比欠债还钱本身更可怕。 这种关系一旦确立，债务人就跑不掉了，除非立马全额还款。可是如果有能力还钱，谁还去贷款呢？ 这注定是一场猫捉老鼠的游戏。 二、诚信体系是一把双刃剑 诚信体系的完善，是社会进步的标志，是社会秩序的必要组成部分。 但是，一旦有特殊情况，贷款还不上，这种诚信体系机制就会变成一把把屠刀，砍在贷款人身上，非常痛，刀刀见血。 所以最好的办法，还是预防，不要轻易尝试超出自己能力以外的举债行为，不要有赌徒心态，不要冒险，一点也不要。 三、容易放大人们的欲望 人的欲望其实是关在笼子里的，在一定条件下，就会被释放出来。 人性最大的弱点，就是无法控制自己的欲望，以至于，为了一部手机会去卖肾，为了一些经济利益会去卖身，为了一些特殊利益会去潜规则，等等，都是这样的例子。 贷款消费最大的手段，就是让你看到了，以前做不到的事情，现在能做到了，当然，或许还会让你忽略了危机和代价。 在很多情况下，人们都是不会考虑那么多后果的，先实现眼前的目标再说。或者是，对于未来过于乐观，而没有仔细思考需要付出的代价。 四、容易让人们沉溺于享乐 社会经济发展的大环境，对人们心理的冲击是巨大的。尤其涉及虚荣心攀比，物质享受等。 享受生活是没错的，但是，不断觊觎超越自己实际能力的生活，就是膨胀了。 有一段时间，朋友圈里每天都是晒各种吃喝玩乐的，正常的小资一点倒是也没啥，但是有些人不断追求动辄上万的包包，或者是百万的豪车，那就有点过火了。 毕竟，说句实在话，按照现在现实的经济水平，那肯定超出了大多数老百姓的承受范围。 有很多人，为了超越这种界限，为了实现这种畸形的物质享受，做出了很多不伦犯罪的事情。 或者说，是因为先贷了款，在贷款压力达到一定程度的时候，他们已经别无选择，只能选择堕落。 五、容易给人制造幻象 幻象一：那些贷款的钱就是自己的，不花白不花。 幻象二：那些贷款的钱不用还，先用了再说。 幻象三：那些贷款的钱以后很容易就能还上。 幻象四：今天花明天的钱没错，先过好今天。 幻象五：贷款创业很容易就能成功，成功了很容易还贷款。 幻象六：生活会一直滋润美好下去。 幻象七：只要自己努力，贷款肯定能还上。 幻象八：贷款买房子肯定不亏。 幻象九：我很幸运，倒霉事肯定轮不到我。 幻象十：生活都是美好的，及时行乐没有错。 ············ 六、金钱的作用发挥到了极致。 很多年前，很多人就说，现在变成了“JQ社会”。 想想也是，有钱走遍天下，没钱寸步难行。 改革开放、经济发达的副作用，就是无限扩大了金钱的作用，让金钱成为了社会准则，严重冲击了人们的心理和道德。 所以，我们看到，社会刑事犯罪率下降的同时，各种经济类犯罪率却在大幅提高。 为了搞钱，很多人无所不用其极，贪污、腐败、潜规则等，也大多是因为金钱的原因。 贷款消费应该是金钱法则下面一个很有代表性的体现。 不可否认，有些人是把贷款用到了积极作用的一面，但是也要长期背负各种各样的包袱。 最明显的例子，国内某大型企业，去年暴雷，资产一万多亿，负债竟然接近两万亿，风光的背后，是一个个大窟窿，人家竟然不怕？反倒是我们这些看客，倒吸一口凉气。  人这一生，真正能拥有的是什么呢？ 社会经济的发展，让透支经济也是异常“繁荣”。 透支消费的手段众多：银行贷款、私人借贷、高利贷、网络借贷、分期付款、信用卡等。 是因为诱惑确实太多了，还是这个社会本来就怂恿我们透支消费呢？ 越来越多的人，成了贷款的奴隶。 当出现意外变动，当出现不利局面的时候，当违约成为万不得已的时候，代价巨大，欲哭无泪。 尤其是广大房奴，房贷断供之后，房子被拍卖，亏损几十万上百万，还要被列入失信人名单，生活受到严重影响，其中的滋味，恐怕只有当事人才能明白了。 04 — 其实想想，我们一直陶醉在“拥有”和“所有权”的幻象里。 通过贷款借债所获得的，是真正的拥有吗？ 或者说，人这一生，从生到死，真正能拥有的，又有什么呢？ 金钱，物质，生不带来，死不带去。 随着生命的逝去，我们活着“拥有”过的东西，最终还都是要失去的。 经常在新闻上看到，一些原本风光的“富豪”跌落神坛的例子，最近的是某著名女主持人的老公，号称身家几百亿，也突然消失隐身了。在他们无限风光的背后，是不是也有极高的负债率呢？ 还有很多天真的人，尤其是女性，尤其是征婚交友的时候，只看表面，只看到了对方美酒华服、香车豪宅，就被美梦陶醉了，义无反顾扎了进去。却没看到，水下的冰山，背后的巨坑，往往上当被骗。 还有那些，在股市上炒股失败，欠下巨额债务无法偿还的人，很多跳楼自杀的，太多了。 负债率才是最要命的东西！ 有时候，钱是真能砸死人的，还不如平平淡淡的好。 是背着几百万、上千万的外债、住着豪宅吃着山珍海味好，还是简简单单生活、踏踏实实睡觉好呢？ 我想，大部分人心里都有答案，也许只是，抽身太难。  北京大学心理系虞积生教授 多年前，曾经看书读到这么一句：人生只有使用权，没有所有权。 想想确实有道理，人这一辈子，有什么是自己真正能拥有的呢？ 还不如放下，放下那种执念，然后去轻松生活。 数年前，我曾经听过北京大学心理系虞积生教授讲课。 那是一个非常和蔼亲切的老爷子，印象最深刻的是，他说自己最幸运的，是家族有长寿基因，他自己已经七十多岁了，他的老母亲已经九十多岁了，还在世，这是最幸福的事。 他还说了一句很有哲理的话：无债便是富，无病便是福。 姑且就用这句话，作为今天的结尾吧。 当拥有，不再是一种幻象，最难得的，就是内心的坦然。 愿你，能够拥有这种坦然！ （本文完） |
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