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理财对于大多数人来说都不陌生，但是身边很少有人真正去思考过。我在学生时代没有乱花钱的习惯，但真正意识到理财也是在工作几年之后。 理财有多重要呢。有句话你一定听过，你别不在意：你不理财，财不理你。 钱是贯穿我们一生的资源，你不去管它，它就像个小混混。管好它，让他听你的，他就像训练有素的士兵。 如果钱很少，你管与不管可能看不出来。好比几个混混未必打不过几个士兵。但若是一群混混和一群训练有素的士兵相遇，恐怕结果就不一样了。 还有一个我很喜欢的类比：你的收入就像家里水龙头里的水一样，虽然都是水，但用途却不同。你肯定无法想象也无法忍受只有一个水龙头来供给吃喝拉撒各种用途的给水设计。 这都是在提醒我们，要关注钱袋子，让钱听你的话。 关于理财，有几个身边关于理财的例子： 1，没弄清资产和负债： 相信你身边一定有这样的案例。有个年轻人在一二线城市打拼，经过努力终于在家乡四线城市买了一套房子，几年过去也涨了一倍。但在大城市有一套自己的房子和车的梦想一直没有停过。 但由于房价上涨的速度，远远超过了收入上涨的速度，在城市里买房买车的梦想始终没能实现。后来他做了个决定，把家乡的房子卖了，到工作的城市付个首付，买一套小房子过渡一下，这是个很好的主意。然而，由于一时没有找到合适的房源，直接拿着这笔款去买了一辆车。 《穷爸爸富爸爸》一书中，定义资产和负债的概念简单明了。能够带给你现金的东西就是资产，能够带走你钱的东西就是负债。什么时候该买什么，应该想清楚。 2，没有储蓄和积累的意识： 这件事发生我自己身上，多年前工作后，工资并不是很高，理财意识很淡薄。 一次，很要好的大学同学买房，跟我周转1万元，工作几年的我竟然没有一点积蓄。当我如实告诉我同学时，他随口说那你这几年的工资都去哪了？我被他的话问住了。从那之后，我开始强制储蓄。后来买房能够付首付，与那段时间的强制储蓄的积累有很大的关系。 当你通过理财积攒了三个月到半年以上的生活开销的资金，你会定心很多。 2018年下半年我又意识到，你的现金要与你的家庭资产保持一定的比例，这其实与资产配置有关了。 3，复利的力量惊人： 这个例子发生在八十年代，那个时候计划生育管的比较严，生了一个小孩后，很多地方都需要做手术。有一对夫妻也遇到这样的问题，但出于身体健康的考虑，不打算做手术。 经过沟通，交4000元（按当时月工资只有几十元来看，也是一笔巨款了）押金给相关部门。若是违反，则没收押金，双方达成一致。 只不过最后现金改成了存单，五年后存单到期，连本带利4000元变成了近8000元。复利的力量让当事人也吓了一跳。我查了一下90年代前后的存款利息，五年期利息都超过10%，并且有利息补贴。 根据72法则，年利超过14%，大约5年收益就会翻倍了。 这些都是发生在我身边的，与理财相关的实例。与书本上枯燥的理论知识更能发人深省。 说到理财就不得不提一下投资，理财与投资相比还是有些区别。 理财是通过财务管理实现收入和生活目标之间的平衡。而投资关注的是回报，是考虑如何用今天的利益换取未来的收益。 投资时的资金能够被称为资本，除了需要金额足够大，使用年限足够长，还要在资金背后有足够的智慧。但若是没有理财，构成资本的两个基本要素，金额足够大和使用年限足够长就能难满足。 因为若你的资金不够多，有好的机会，只能眼睁睁看着它溜走。若你的资金不能保证足够长的时间，不去动用，你就穿越不了牛熊，或者等不到收益的那一天。 对于大多数普通人来说，要想投资，至少得要有一定数额的闲钱，这些闲钱从何而来，理财是最多的一个方式。所以，理财其实是投资的基础动作，当然你也可以提高自己的场外赚钱能力，这是另外一件事了。 那么如何理财？理财从建立四个账户规划自己的收入开始。
如果你还没开始理财，那么可以从建立四个银行账户和下载一个记账软件开始。当然你也可以把微信的理财通或者支付宝的余额宝功能利用起来，建立四个账户。 在你还没有积蓄的时候，你能坚持每月储蓄一定的金额，比获得多少利息重要。坚持的时间长久比一次存一半收入，再也没有下文更有意义。 这就像你想养成一个习惯一样，坚持100天每天做一两个俯卧撑，比一天做100个更有力量。 用《小狗钱钱》里的故事来说，储蓄就好比是在养鹅，利息是鹅下的蛋。在鹅长到足够大之前，关注养鹅比关注下蛋更有意义。 |
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