【原】理清思路明确重点

Merry Christmas

“天有不测风云，人有旦夕祸福”。

从人类社会产生之日起，风险就如幽灵般如影随形。我们防止不了风险的发生，却可以通过保险从容的面对风险。

我们普通人想要买到适合自己的保险真不是件容易的事儿，保险条款隐晦难懂不说，分类众多的险种，不同的产品责任等等……。

在没搞清楚这些问题之前，我们根本不知道该买什么保险。

网上关于保险的科普知识有很多，我们可以轻松的了解各种保险知识。但是，这些知识都很片面。对于大多数没有系统了解保险知识的人，这些片面的知识只会让我们脑子更加混乱。

回到买保险的问题上，我们依旧无从下手。

对于大部分人来说，我们的初衷是通过保险解决自己承担不起的人身风险，所以怎么配置保险才是重点，至于保险的各种知识其实是不需要花费过多的精力去了解的。

我们普通人配置保险的需求几乎都是为了防止自己或者家人发生意外或者疾病的时候，能够通过保险公司获得一笔理赔款来帮助我们度过经济上的难关。

既然保障的是人，那么我们先来了解一下人身保险的意义:“人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的保险。当人们遭受意外身故，或者因疾病，年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或者年老退休时，根据合同的约定，保险人向受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难”。

简单来说我们大部分人购买保险都是为了解决以下问题:

病有所医:有钱治病并获得一定的补偿用来维持患病期间无经济来源造成的经济困难。

残有所靠:因残，丧失劳动力或部分能力丧失，从而能获得一定额度的经济补偿，用来解决因残造成收入减少或彻底丧失工作能力造成的经济困难。

老有所养:年老退休后可以维持基本的生活需求，在以社会养老的国情下，绝大部分人都有职工养老和城乡居民养老，这类社会养老保险其实已经可以解决我们年老后的基本生活需求。

死无遗忧:给家庭留下足够的钱，完成其生前未完成的家庭责任。如:房贷、赡养老人，孩子步入社会前的教育费等等，让家庭不受其身故造成的经济负担。

至此，我们配置人身险已经有了明确的思路。既然购买保险是为了防止因病、残、老、死导致的结果对其经济上造成的负担，而我们普通人最担心的风险是意外和疾病。

所以，在拥有基本社会养老保险的前提下，我们最需要购买的商业保险其实就是解决因意外和疾病导致的病、残、死对其家庭造成的经济困难。